中国银行保险报 | 农行陕西省分行服务地方经济的实践与探索

企业 2024-12-31 17:57 陕西

12月30日，《中国银行保险报》第8版刊文《普惠金融新路径：农行陕西省分行服务地方经济的实践与探索》，报道农行陕西省分行不断创新金融产品与服务模式，持续提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和便捷度，为群众生活的“小日子“和企业经营的“小生意“注入了源源不断的金融活水。

普惠金融，作为金融工作政治性、人民性的深刻体现，始终站在服务经济发展大局和社会民生福祉的前沿。它如同一座桥梁，一端连接着千家万户的日常生活与小微企业的生产经营，另一端则承载着推动经济高质量发展的宏大愿景。

回望过去十年，农行陕西省分行将普惠金融作为服务地方经济、助力小微企业、惠及广大民众的重要抓手，为群众生活的“小日子”和企业经营的“小生意”注入了源源不断的金融活水。截至11月末，农行陕西省分行普惠贷款余额较年初净增177亿元，普惠贷款客户较年初净增2.7万户，累计为491户推荐清单企业发放融资9.63亿元，用高质量的普惠金融发展成果擦亮金融为民底色！

值得一提的是，今年支持小微企业融资协调工作机制以来，农行陕西省分行迅速响应、加快推进，迅速成立省、市、县（区）三级共141个专班，各级行一把手担任专班组长，开展“千企万户大走访”，迅速形成服务小微企业的良好氛围。目前已累计走访各类主体接近3万户，对清单内主体授信覆盖超过1万户，累计发放贷款超过50亿元。

促民生

——普惠金融，农行服务与市场主体共赢发展

“贷款能解决企业的燃眉之急，但要量入为出，农行帮我们树立了健康的借贷观。”一位小微企业负责人在参加完陕西商洛农行“普惠金融推进月”普惠政策产品宣讲会之后，感慨地说道。

今年3月以来，农行陕西省分行全面开展“普惠金融推进月”行动，全省系统主动对接市场主体和人民群众金融需求，通过发挥“四部八中心”普惠金融体制机制优势，多方位宣传普惠金融政策和产品，重点围绕普惠信贷政策和促进民营企业发展壮大的新政策进行普惠金融政策宣传，受到广大民众一致的欢迎和好评。

铜川市某果业公司的企业主田先生在向宜君县支行申请办理“增信快贷”融资产品时，客户经理发现其已经在其他银行贷款500余万元，即将超过企业自身的债务承载能力。于是，客户经理建议田先生通过办理小微企业专属“结算套餐”来科学管理日常资金，并根据实际需要申请农行贷款。最终，田先生在宜君县支行签约了小微企业专属“结算套餐”，享受到了账户管理、结算、回单等一站式服务。他感慨地说：“说实话，以前我对资金管控不够细，多亏农行客户经理负责，我才对账户上的钱怎么分配有了清晰的思路。”

农行陕西省分行充分发挥自身的体制机制优势，组织各级机构和人员深入乡村、社区、园区、市场、商圈、工厂等一线，面对面地向小微企业和广大民众介绍农行的普惠金融服务政策举措。据统计，该行动共涉及10家二级分行、121家支行、618家网点和2500余名小微客户经理，他们通过走访和宣讲，使普惠金融服务更加贴近市场需求，更加深入人心。

与此同时，农行陕西省分行还注重与政府部门、协会、商会、社区等机构的合作，联合举办了多场银企对接、产品宣讲、政策解读活动。据统计，这些活动共计98场，累计触及人民群众30万人次。通过这些活动，农行不仅深入了解了小微企业和个体工商户的金融需求，还帮助他们分析财务状况，合理规划日常开支，并向合适的客户推荐了合适的产品。这种精准对接和贴心服务，使普惠金融成为了广大市场主体和人民群众勤劳致富的有力抓手。

架桥梁

——普惠连心，小微企业与个体工商户共融共生

“农行的贷款利率低，用款还方便，给了我们很大的支持，真的是普惠为民！”延安某生物科技有限公司的高先生提款成功后高兴地说道。

作为专攻菌种行业的小微企业，高先生的公司拥有核心技术专利10余项，但一直面临“融资慢、融资难”的问题。得知企业的贷款需求后，农行客户经理第一时间开展调查，并在不到一周的时间内为客户成功发放了“科技e贷”。这才出现了开头所说的那一幕。

当前经济形势下，小微企业和个体工商户作为实体经济的重要组成部分，其发展状况直接关系到经济的繁荣与稳定。为进一步提升融资效率，农行加快了数字化转型步伐，打造了高效便捷的线上贷款平台。客户可以通过线上渠道快速申请贷款，大大缩短了贷款审批时间。并且积极推广了一系列线上线下普惠金融产品，如小微企业“微捷贷”、“抵押e贷”、“链捷贷”、“科技e贷”、“增信快贷”，以及农户及个体工商户“惠农e贷”、“商户e贷”、“房抵e贷”等。这些产品全方位满足了普惠群体“急难愁盼”的信贷需求，为小微企业和个体工商户提供了更加多样化的融资选择。

坚持与地区经济高质量发展同频共振，倾心深耕普惠金融沃土，正是通过不断持续优化普惠金融重点领域产品和服务，在助力千行百业、惠及民生大众的过程中，农行陕西省分行逐步探索出一条符合市场规律、贴近客户需求、具备地区特色的“普惠新路径”。

共前行

——普惠创新，农行以金融之力激发市场活力

当前复杂多变的经济形势下，小微企业作为我国经济的重要组成部分，面临着诸多挑战。为进一步做好服务工作，农行陕西省分行主动作为，创新举措，在基层实践中，全面用好清单化工作抓手，全面摸排小微企业和个体工商户的融资需求，打破信息壁垒，优化审批流程，缩短融资链条，提升服务效能。这些举措旨在实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。

同时，为确保各项工作落地见效，农行陕西省分行建立起“推荐清单”快速分解机制、快速响应的办贷机制和严谨高效的反馈机制。这些机制确保了清单内的客户能够迅速获得营销服务，优化了办贷流程，简化了审批材料，并实行“五优先”原则，即优先受理、优先调查、优先审查、优先审批、优先投放。对于不能提供授信的清单客户，银行根据客户情况建立了分级反馈机制，确保信息的及时传递和处理。

西安某公司成立于2013年，是专业从事高端智能机器人研发、生产、销售及相关机器人系统解决方案的高新技术企业。随着公司销售订单的快速增长，公司面临规模化生产缺乏资金支持的问题。在此背景下，农行西安分行与西安市政府部门合作，通过拳头产品“科技e贷”，为该公司发放了800万元的短期流动资金贷款，助力其实现规模化生产。此外，农行还为该公司提供了定制、高效的国际结算业务、结售汇优惠等综合金融服务。

谱新篇

——普惠阳光，夯实乡村振兴的金融支撑

推进乡村全面振兴是新时代新征程“三农”工作的总抓手，普惠金融是乡村振兴战略推进过程中的重要金融力量。发展农村普惠金融，有助于推进乡村全面振兴，对于加快建设农业强国、推进农业农村现代化具有重要意义。

泾阳县云阳镇的杨先生作为当地种植普罗旺斯西红柿的大户，杨先生在搭建蔬菜大棚过程中遇到了资金不足的问题。他向农行客户经理说明了情况后，客户经理立即入户调查建档，并及时向杨先生发放了“惠农e贷”产品。杨先生激动地说：“多亏了农行的惠农政策，解决了我的燃眉之急！”

在广袤的三秦大地诸多村镇地区，许多农户对贷款存在认知误解，认为申请困难、流程繁琐、利率高，这在一定程度上制约了农村的发展。针对这一现实情况，农行陕西省分行积极行动，制定出有针对性的普惠金融政策，并通过持续加大宣传力度，帮助困难群体打消顾虑，提供适合的信贷产品和优质的金融服务。

在了解到陕西盛世秦农供应链管理有限公司年末需收购大量农产品缺乏资金的情况后，农行安康汉阴县支行第一时间走访企业，为企业推介优惠利率、速度快的“小微企业简式快速贷款”。历经半月，成功为该公司发放流动资金贷款800万元，有效解决了企业的融资难及融资贵等问题。

展望未来，农行陕西省分行将进一步提升普惠金融服务实体经济的广度深度，更加有力支持乡村振兴、科技创新、现代产业体系、绿色低碳发展，创新更多金融产品和服务模式，做好普惠金融大文章，为陕西经济社会发展注入更多的活力和动力。

策划编辑｜党委宣传部

素材来源 | 中国银行保险报

作者 | 徐喜辉

中国农业银行陕西省分行

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