最近贷款利率有所下调，有买房计划的小伙伴可以多看看了，买房过程中除了看房外，和银行谈贷款也是至关重要的一环，直接决定了你是否能顺利买到房。第一次和银行谈贷款建议做好功课，了解一些专业术语，以防被银行忽悠，今天就想给大家分享一些德国买房贷款常提及的术语含义，希望对有在德国买房打算的小伙伴有所帮助。
❤️ 利率绑定期
德国的利率分为浮动利率和固定利率两种。
🔹 浮动利率是根据市场变化三个月到六个月一调整。
🔹 固定利率指如果今日申请贷款成功，得到的利率会跟随几年。在德国贷款的固定利率年限大概有5、10、15、20、25 甚至30年。签署3.3% 10年固定利率意味着3.3%会跟随该客户十年。十年后客户可以根据当时市场情况和利率水平选择为余款找下家或者一次性清偿余款。
大多数人/大多数银行推荐的固定利率期是10 年。
根据德国民法典的规定，房贷一般10年以后可以申请一次性免费清偿（不用交银行一次性清偿罚金）。顺便科普一下，在德国，贷款绑定没到期之前一次性清偿完所有贷款是需要缴费银行一笔赔偿费(Vorfälligkeitsentschädigung)的。
❤️ 还本率（Tilgung）
❤️ 额外还本率（Sondertilgung）
每年额外还款率，上面的Tilgung设定好，基本10年或者15/20年这个值都固定不变。在贷款的这些年，你可能在某一年赚大钱了，想多给银行还点钱，这时候就需要Sondertilgung。据我了解，大部分银行都会提供5%的Sondertilgung，就是每年最多可额外还5%贷款额。通常情况下提前还本率越大，大概率银行给贷款人相应的贷款利率也就越高。
一般房贷计算提前还款的计算方式是最开始申请批准初始贷款数额的百分比，比如贷款额20万，特殊还款5% 的意思是，每年可额外还款20w的5%=1w 欧。
贷款准备金利息 (Bereitstellungszinsen) 是指由银行为借款人准备好全部的贷款，但是借款人尚未立即使用。在此期间，银行必须保证此笔贷款总金额是锁定的，对此银行所收取的利息叫做贷款准备金利息。通常这个利息率非常高，0,25%每月，年利息3%。
❤️ 利率可以讨价还价
建议大家多问几家银行，不仅可以进行比较，还能用别家银行的Angebote去和另一家讲价。
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