重磅！房贷利率又降25bp！直逼公积金贷款利率！

楼市 2024-10-21 16:42 广东

今日（21日），新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期和5年期以上LPR双双下降25个基点，1年期LPR降至3.1%，5年期以上LPR降至3.6%。这是LPR年内第三次调整，也是降息幅度最大的一次。

至此，1年期LPR年内累计下降0.35个百分点，5年期以上LPR年内累计下降0.6个百分点。对新、老房贷都是重大利好。

可以省多少？

购房成本下降

对于即将买房贷款的人来说，成本更低。

目前广州主流银行执行首套房贷利率为3.1%（LPR-75BP，上一轮LPR为3.85%）。按照10月最新公布的LPR计算，广州首套房贷利率将下调至2.85%。广州首套房贷利率或将达到新低。直逼公积金贷款利率。

△来源：某商业银行提供的房贷计算器

据测算，若贷款200万元按揭房贷，按等额本息、贷款30年计算，房贷利率下调0.25个百分点后，购房者的月供可减少269元，总利息减少约9.68万元。

存量房贷利息减少

对于存量房贷借款人来说，今年以来LPR下降的0.6个百分点，加上各商业银行10月25日统一批量调整的存量房贷利率至LPR-30BP，今年房贷利率降幅将达到0.9个百分点。

值得注意的是，因房贷定价规则是在重定价日按照最新LPR确定新的重定价周期的利率水平，存量房贷利率下降一般需要分步兑现。

例如，广州某存量房贷借款人，重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.2%（2024年1月1日的LPR），则其房贷利率下调可分两步：

第一步，10月31日，商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至-30BP，该房贷利率调整为3.9%（LPR-30BP），调整幅度为0.3个百分点（由4.2%调至3.9%）

第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR重新计算，若12月份公布的5年期以上LPR依旧为3.6%，则该房贷利率调整为3.3%（LPR-30BP）,调整幅度为0.6个百分点（由3.9%调至3.3%）。

△来源：某商业银行提供的房贷计算器

两步调整完后，该房贷利率累计下降了0.9个百分点，按照100万贷款本金，30年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少18万元左右，每月月供减少500元左右。

总的来说，LPR下调，将带动企业和居民贷款利率更大幅度下调，进而激发实体经济融资需求，促消费、扩投资，提振经济增长动能，带动物价水平温和回升，有助于促进房地产市场止跌回稳。

还会再降吗？

展望未来，LPR是否还会下调呢？

东方金诚首席宏观分析师王青认为，年内LPR报价可能将保持稳定。一方面，9月政策利率下调幅度较大，四季度将进入政策效果观察期，继续降息的可能性较小。这意味着LPR报价的定价基础会保持稳定。另一方面，当前银行净息差处在历史低位，这会制约报价行压缩LPR报价加点的动力。四季度的重点是在10月LPR报价下调后，引导企业和居民贷款利率、特别是新发放居民房贷利率较大幅度下行。

招联首席研究员董希淼分析，LPR下降后，银行净息差收窄的压力将进一步显现。因此，人民银行将可能通过实施全面降准，向市场释放中长期流动性的同时，降低银行资金成本，推动银行保持净息差基本稳定，努力保持稳健发展能力和服务实体经济能力基本不变。同时，银行还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。

人民银行行长潘功胜在10月18日也表示，9月27日已下调存款准备金率0.5个百分点，预计年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。

来源：新华社、广州日报、南方都市报

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzAxMDI5MzM5Nw==&mid=2650540581&idx=4&sn=39dc8db642d484a9137bcf8990f299be

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