科技金融位于金融“五篇大文章”首位。2024年2月，人民银行江西省分行等七部门印发《“益企成长”科技金融服务能力提升行动方案》，指导金融机构丰富金融产品、提升金融服务，推动扩大科技型企业贷款覆盖面，提升融资可得性，推动融资成本稳中有降。在人民银行江西省分行的指导下，上饶银行以“益企成长”提升行动为抓手，积极拓展科技型企业“首贷户”，用好“科贷通”降低科技型企业融资门槛，不断满足科技型企业全生命周期融资需求。
“首贷户培植”
提升科技信贷覆盖面
上饶银行开展产融精准对接提升行动，加大科技型企业动态库走访对接力度、宣传力度，通过下放审批权限，开通贷款绿色通道，进一步精简审贷材料，严格执行限时办结制度，实现差异化审查，贯彻落实企业“获得信贷一件事”集成改革工作，让科技企业感受到办贷的便利性、获贷的及时性。2024年成功为29户科技型企业“首贷户”发放贷款1亿元。
江西睿嘉生物科技有限公司是一家集油料、油脂品储配、研发、加工为一体的大型综合性农业科技型创新型企业，分别被江西省科技厅、工信厅认定为科技型中小企业、专精特新中小企业、企业技术中心。
该企业正在建设年加工25000吨茶籽的油茶智能压榨设备车间，“公司现有专门的基地种植，配有专业的科学技术人员，也是国内顶尖全自动化智能循环产业链企业。建成后将成为全国年产量最大的有机茶油及产品生产企业。”企业负责人对未来的发展充满信心。然而该企业从未申请过贷款，负责人担心向银行申请融资，门槛较高、流程复杂、手续繁琐。为解决“无贷户”的担忧，上饶银行高安支行信贷员上门服务，为其量身定制了融资方案，给予2600万元授信，其中2000万元支持厂房项目建设，600万元用于日常经营。
“洪城科贷通”
降低企业融资门槛
上饶银行作为“科贷通”合作银行，已在26个市、县（区）准入合作，累计发放科贷通贷款3000万元，通过与省、市、县（区）担保公司分险，支持科技企业贷款超30亿元。为持续推进南昌市科技金融服务创新，探索专业化信贷模式。上饶银行南昌分行与南昌市科技金融服务中心于2024年4月签订了“洪城科贷通”业务合作协议。信贷风险由“科贷通”风险补偿金、合作银行、担保机构按约定共同承担，形成合力扩大科技信贷投放力度，进一步降低企业融资门槛。
江西雄宇（集团）有限公司是一家集钢结构、网架、压力容器、装配式建筑等的制造、安装、施工、检测、设计、服务为一体的综合型企业，名下拥有各项发明和实用新型技术专利30余项，其中装配式建筑技术专利近20项，拥有装配式产业的江西省省级技术中心，是江西省高新技术企业、专业化小巨人企业、“专精特新”企业。
该企业近期签订了1000万元钢材购销合同，但仍有500万元资金缺口。了解到企业资金需求后，上饶银行南昌分行通过“洪城科贷通”产品，以担保公司保证的形式为企业发放流动资金贷款500万元。
“全生命周期服务”
赋能科技企业发展
针对初创期科技型企业往往存在“缺资金、缺抵押、少营收”的情况，上饶银行通过政府贴息政策、引入担保公司分险、自然人或法人担保的形式为企业授信，目前已发放科技型企业创业担保贷款1.12亿元。
针对成长期科技型企业在逐步实现科研成果向工业化生产的转化阶段，需要融入资金购买固定资产从而进一步扩大生产的情况。上饶银行帮助企业申请财园信贷通、专利权质押贷款、固定资产贷款，鼓励专精特新企业技术革新，发放知识产权质押贷款2.52亿元。
针对成熟期科技型企业已达到一定生产规模，拥有成熟技术和稳定市场，但面临技术更新迭代、设备升级、企业并购等需求。上饶银行提供项目贷款、并购贷款，如涉及金额较大的，还可通过银团贷款为企业授信。
下一步，上饶银行将在人民银行江西省分行的指导下，继续以“益企成长”提升行动为抓手，不断丰富科技金融工具和产品，引导金融活水润泽科创企业发展，助力更多科技成果落地生花。
来源：人民银行江西省分行
编辑：刘梦薇 余虓
