被动收入之在英国买房出租 (Buy to Let)

房产 2022-08-03 09:00 英国

什么是买房出租BTL/BUY TO LET?

如果你有些闲钱，大概十万英镑，你会怎么投资？Buy to Let 买房出租就是个很不错的选择。一般能抗通胀，要知道你的钱放银行的话实际上是会不停的贬值的，银行给的那点利息根本不够塞牙缝的。

BTL (Buy to Let, 买房出租) 主是买房子用于出租。如果你能全款就不需要贷款给银行借钱，全款买的房子就是你的，你想怎么折腾就怎么折腾，你想自己住或者出租都可以。

一般情况下，我们可以付个首付（对于BTL需要至少25%），然后找银行去贷款，也就是说你和银行合伙去把房子买了。房子银行也参与了，所以就有点霸王条款，比如房子只能用来出租，而且不能出租给自己的亲戚。这是因为银行借你钱，你用房子出租的租金来支付利息，如果你出租给亲戚，怕收不回租金+对房子的损坏，这些对银行来说都是有风险的。

买房出租的条件

买房出租的条件并没有自住（住宅 Residential）的难，相反对于银行来说，买房出租风险很小，因为你自己不住里面，拿租金来还利息贷款。但是银行会做个调查，对租金有要求，一般要求是你每月房贷的140%，比如你每月还贷款是1000英镑，那么租金就得至少1400英镑(平均)。

对于申请者的工作薪资并没有特别大的要求，甚至不需要工资证明都可以，有的银行严格些，需要大概10到20K一年的收入证明。推荐可以找 Mortgage Advisor 来弄，他们一般有渠道可以找银行搞到贷款，大部分付费的 Mortgage Advisor 服务又快又好，大概费用几百英镑不等，贷款申请批下来后就得付钱。

房子值不值得投资？租售比

房子是否值得投资得看回报比，可以计算租售比也就是每月租金除以房子的价格，然后一般要在 1:200 到 1:300个月之间就合适。房子得有人住里面才能给你挣钱，否则就是一负债。因为房子得交各种费用，如果没人住的话房东还要交 Council Tax, 如果两年内房子都是空的，市政府还会多让你交50% 甚至100%的税。

房客+中介+保险

你不能保证你的房客都很爱惜你的房子，所以得买保险，买那种房东 Landlord Buy to Let 的保险，还可以加上一些应急的保护，比如暖气坏了等等。房子着火了肯定不是房客来赔，保险是必须的，银行在贷款给你的时候也明文规定了。

有的房客很多事，三天两头找你修房子，如果嫌麻烦，可以让中介全权处理，当然中介一般会收你租金的10%，如果房子要修，中介会先联系你，你可以自己找合同工也可以让中介找(会贵).

还可以买那种保险就是如果房客故意不交房租（比如没钱）还赖着不走，这种情况下在英国是很难赶租客走的，得走几个月的法律程序，而这时候租金就由保险公司来付。疫情期间特别常见。

贷款

对于 Buy To Let, 一般是设置每月还利息，本金可以自己按照自己的节奏来还，这样即使房子短暂一两个月没人出租也只需要还利息就好。一般BTL的贷款是每五年一续，而房客合同是一年。上次碰到一房客搬来剑桥工作，但是没过试用期，所以就得搬走了，中介很快就找好了下一个租客，隔天就搬进去了，这样大大减少了房东（我们）的损失，我们实际上只多交一天的 Council Tax 几英镑钱。