本轮增长主要归功于金融市场的回暖，以及管理资产规模（AuM）的显著扩张。金融财富作为全球财富板块的竞争高地，经历了2022年下滑4%的低谷期后，于今年华丽转身，创下了近7%的增速。北美和西欧的表现尤为出色，而中国的增长则相对内敛。跨境财富的流动也呈现出类似的图景。瑞士、新加坡、美国和阿联酋等主要财富中心与全球增长步调保持一致，而中国香港由于来自中国内地的资金流入减少，增长速度显著放缓，仅为3.2%。
市场整体复苏，难以掩盖盈利能力不足的痼疾。唯有在惨淡经营的资管赛道映衬下，以及与2022年利润大幅下探2个基点相比，财富管理机构今年温和的利润增长才稍显亮眼，但这一改善主要得益于净利息收入的“风落之财”。现今环境下，融资成本持续攀升，利率下行预期不断增强，叠加通胀压力、运营效率低下和监管趋严等因素，利润增长趋势恐难长期维系。我们认为，财富管理机构的利润率短期内难有显著提升，除非行业出现颠覆性变革。
不过，曙光或许就在前方，如果财富管理机构能够充分挖掘生成式AI的潜力，颠覆性变革或将成为现实。生成式AI技术能够在整条价值链上释放巨大的效率红利，并大大加强客户互动和个性化服务。在本报告中，我们将深入探讨生成式AI的变革力量，以及有效的合规体系在成功转型中所发挥的重要作用。
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