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误工费和住院津贴有什么区别？能否同时叠加赔付？

民生 2024-09-04 07:20 河北

熟悉雇主责任险的朋友对它的理赔范围肯定不陌生，但是具体怎么计算，理赔范围内的住院津贴和误工费能不能叠加赔付还是有所疑问，今天就由李老板的案例来展开说说。

汽修厂李老板最近遭到员工索赔，起因是工人王某在工作时不慎受伤，让我们用时间线来回顾一下事情经过。

2023年1月汽修厂老板投保雇主责任险；

2023年5月汽修厂的工人某在工作过程中不慎滑倒，左手着地导致手部骨折，王某住院治疗共计22天；

2023年6月王某治愈出院，医生要求休养30天；

2023年7月王某尊医嘱休养30天后返回工作岗位，并向公司提出索赔。

王某的情况被当地有关部门认定为工伤，并被鉴定为九级伤残。李老板在接到赔偿要求时，同步向保险公司提出了雇主责任险的理赔申请，申请的内容包括伤残赔偿金、医疗费用、住院津贴和误工费这四项。

但是，李老板有一个疑问：王某住院治疗的这22天算不算误工期？计算理赔额时，这22天能不能同时计算误工费和住院津贴费用？

一、误工费和住院津贴有什么区别？如何计算？

要知道这误工费和住院津贴能不能叠加赔付，就要先了解这两项保障各是什么。

1、误工费

概念：公司的雇员暂时丧失工作能力持续5天以上时，经医院证明，对于超过5天期间的误工损失按当地最低月工资标准赔偿误工费用，最长赔付天数为365天。

计算方法：误工费=(当地最低月工资/30)x(实际暂时丧失工作能力天数-5天)

2、住院津贴

概念：公司的雇员发生保险事故，需要住院治疗的，公司需要承担的补偿责任，每人每次事故的最长赔付天数为365天。

计算方法：住院津贴=合同约定每人每日住院津贴额x其实际住院天数。

二、误工费和住院津贴是否可以叠加赔付?

可以！

因为从保障内容上看，住院津贴和误工费是两项不同的责任，在计算时，雇员“住院治疗”期间的天数，都在二者的计算范围内，可以分别计算，所以住院津贴和误工费可以叠加赔付。

于是在开头王某的案例中，保险公司向该汽修厂理赔了192447.9元，其中包括了王某的医疗赔偿金、伤残赔偿金、误工费和住院津贴，其中误工费和住院津贴在计算时，存在叠加赔付的情况。

三、雇主责任险，企业转嫁风险的“法宝"

雇主责任险是公司的基本保障险种，这个险种对每个公司来说都是必要险种。

尤其对于工厂；有外勤员工，如销售、安装服务工人；差旅较为频繁的；物业管理公司；项目管理、监理公司；物流公司、展会服务公司等。

有些公司的某些岗位，因为工种性质的原因，出现工伤的风险和概率较高，而社保工伤赔付往往不能完全覆盖企业应当承担的赔偿责任。

比如进口自费的医疗费、5-10级一次性就业伤残补助金、工伤病假期间的工资等。而雇主责任险是可以给公司的这些财务损失做一定的补偿的。

还有一种情况，企业无法给员工缴纳工伤社保，那么员工工伤后就无法走工伤赔付的。

例如雇佣的是退休返聘员工、实习生等，这种情形是更需要考虑购买雇主责任险的保单的。因为雇主责任险不仅可以保障劳动合同工，还可以保障劳务合同工、实习生和劳务派遣员工。

当然还有一部分企业员工，属于微型的个体经营者，他们的员工可能连社保都没有，这时候雇主责任险就可以承担更多的医疗费用，可谓是一款交强险。

雇主责任险主险的保障范围包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用、法律费用，与此同时，为了给员工提供更加周全的保障，也为了维护企业利益，还可以在主险之外附加以下场景的责任保险。

附加场景：员工食堂、上下班途中、24小时意外、境内公出、社交活动或者文娱活动等。

附加责任：住院津贴，伤残等级赔偿比例，传染病导致的死亡或伤残、确诊津贴、住院津贴等。

如果您还不清楚如何完善保障，建议您咨询身边的保险销售人员，他们会更仔细的根据您的具体需求情况为您提供建议。

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来源：财险互动

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