10月31日，六家国有大行发布关于完善存量个人住房贷款利率定价机制的公告，随后全国性股份制商业银行和其他地方法人银行纷纷跟进。客户可自主向银行申请调整利率加点、申请调整利率定价周期，无疑是新定价机制最重要的内容之一。记者获悉，不少银行手机APP已经上线相关功能模块，重定价周期由12个月改为3个月成为了热门选择。
新政
“加点值调整”功能上线
扬州房贷客户暂无需申请调整
房贷利率实行新的定价机制后，房贷客户可自主向银行申请调整利率加点。记者打开建设银行手机APP进入存量房贷利率调整专区后，房贷信息下方除了“重定价周期变更”外，还有“加点值调整查询”选项。不过，点击进入“加点值调整查询”后，显示的却是“您的房贷利率加点值尚未达到调整标准，暂无需申请调整”。
根据各家银行公告，当浮动利率的存量个人房贷利率加点值，高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值。人民银行最新公布的数据显示，2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%。以7至9月公布的5年期以上LPR3.85%计算，3.33%即为LPR-52BP。就目前而言，各家银行已于10月25日批量调整了存量房贷利率，大部分存量房贷利率已调整至LPR-30BP，加点值“-30BP”较全国新发放房贷利率加点值“-52BP”高22BP，所以暂不符合调整条件。
“经过10月25日的集中调整，当前存量房贷利率与新发房贷利率之间的‘偏差’较小，所以目前扬州多数房贷客户无需申请调整房贷利率加点，暂时也就无法使用这一功能。”扬城银行人士对记者说。
调整重定价周期
中行、建行、交行已落地
调整重定价周期同样备受市民关注。根据公告，银行将取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。存量房贷客户可申请调整重定价周期，选择按3个月、6个月、12个月重定价，且在贷款发放后，重定价周期在贷款合同期内仅能调整一次。
记者注意到，各家银行宣布的受理重定价周期调整的时点也有所不同。最早的是中国银行，该行表示，2024年11月1日（含当日）起，可受理客户申请调整存量房贷利率加点值和重定价周期，客户可登录中国银行手机银行APP进行操作。邮储银行则公告，自2024年11月7日起，客户可向该行申请调整重定价周期，符合条件的，该行将及时予以调整。此外，绝大多数的银行则表示将不晚于2024年11月15日开始受理重定价周期调整申请。
记者了解到，中国银行、建设银行、交通银行的手机银行APP重定价周期调整相关功能已经上线，不少贷款人已经开始“尝鲜”。“从11月5日开始，贷款人已经可以登录手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，通过‘存量房贷利率调整’功能，点击‘重定价周期变更’，自助办理重定价周期的调整。”建行扬州分行个贷部相关人士说。
调查
更快享受降息优惠
“3个月一更新”成热门选择
11月1日上午，市民蒋女士在交通银行手机APP中申请重定价周期由12个月调整至3个月，当时系统就提示变更申请已通过。“2020年4月21日，我通过交行办理了66万元的房贷，此前重定价周期是一年。这次调整后，最近一个贷款重定价日为1月21日，届时贷款利率将降至3.3%。”蒋女士对记者说。
记者了解到，重定价周期由“最短一年”改为可选择按3个月、6个月、12个月重定价，“3个月一更新”成为了市民的热门选择。“从我们客户的咨询情况看，想变更为按季调整的占了绝大多数。”交行扬州分行个贷部相关负责人对记者说。
2017年，市民虞先生在建行扬州分行办理了房贷，重定价日为每年的9月14日。昨日上午，建行“重定价周期变更”功能正式上线，虞先生第一时间选择了将重定价周期变更为3个月。“10月25日，存量房贷利率下调，我的房贷利率变成了3.55%。这次，我的重定价周期由一年改成3个月，最近一个贷款重定价日为12月14日，按照最新的LPR，我的房贷利率就能调整为3.3%，不用再等到明年的9月份。”虞先生说，目前房贷利率处于下行通道，先争取尽快享受眼前的优惠才是最重要的。调整为3个月的期限后，自己相当于提前9个月享受到了降息优惠。就算以后进入加息通道，到时候实在不行就选择提前还贷。
提醒
每笔房贷只能申请调整一次
客户须谨慎选择
重定价周期究竟该怎么选？扬城银行人士表示，房贷合同期限普遍较长，部分期限达到20年、30年，从整个贷款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的。在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可早享受降息红利。如果未来LPR进入上行通道，在利率上行周期内，重定价周期越短，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早承受加息负担。
各家银行也均明确：在借款合同期内，重定价周期只能变更一次。因此，借款人要综合考虑自身情况审慎决策，用好这一次选择的权利。
来源：扬州日报
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