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降息大战打响！存贷双降，更多银行加入开年降息潮，惊现主流银行1年期房贷新低

楼市 2025-01-17 10:51 新西兰

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各大银行降息战正在打响。

继Westpac之后，ASB今日下调三大热门固定房贷利率，在2025年初成为最具竞争力的主要银行之一。

ASB将其六个月固定房贷利率下调至5.99%，降幅为-20个基点（bps），与去年BNZ的降幅一致，并被Westpac、Cooperative Bank和中国工商银行近期采用。此外，ASB还将一年期固定利率下调20个基点至5.59%，低于其他主要银行，仅次于Heartland Bank。

同时，ASB将18个月固定利率下调20个基点至5.39%，与Heartland Bank持平，成为该期限内所有银行中最低的挂牌利率。通过下调这三个关键利率，ASB正式拉开了2025年房贷业务竞争的序幕，其两年期固定利率也低于大多数主要竞争对手。

当前批发利率走势存在不确定性，尤其是短期利率方向未定，该利率在1月13日达到低点后有所上升。由于美国经济数据表现强劲，带动全球利率上涨，不过本周三美国通胀数据低于预期，导致上涨被叫停。市场认为美联储可能仍会降息，具体情况将于1月30日（新西兰时间）揭晓。在此之前，市场方向仍不明朗。

在本地市场，投资者普遍预计新西兰储备银行（RBNZ）将在2月19日周四下调官方现金利率（OCR）50个基点。因此，当地银行似乎认为美国的不确定性被本地市场的确定性所取代，背景成本仍在下降。不过，这对储蓄者的影响尚未显现，因为ASB此次下调房贷利率的同时并未宣布下调定期存款利率，至少目前如此。

以下为按揭贷款挂牌利率的比较摘要。然而，挂牌（广告）利率只是一方面，实际的非挂牌利率往往更低。几乎所有银行在利率优惠方面都有一定的灵活性，因此挂牌利率仅是一个起点。与银行谈判具体利率，您的财务状况越强，获得更优惠利率的可能性就越大。

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除了贷款利率，Westapc和ASB对存款利率也有大范围调整。

周五，两家银行纷纷宣布下调定期存款利率。与非银行存款机构NBS（NBDT）一起，它们成为目前仅有的几家不提供5%或更高利率选项的金融机构。

ASB的降幅尤其引人注目，与近期的调整相比更为显著。Westpac仅小幅下调了5个月、6个月和9个月的存款利率（降幅在-15至-20个基点之间），而ASB采取了更大范围的调整，对5个月至3年期的所有利率削减了-10至-25个基点。此外，其1个月定期存款利率也下调了-25个基点。

ASB的整体利率水平现已成为市场中最低之一。目前，它对6个月期限的存款仅提供比无风险的Kiwi Bond高出+35个基点的溢价，对一年期存款仅高出+30个基点。

值得注意的是，自2024年11月5日以来，新西兰财政部并未调整Kiwi Bond的利率。当时一年期新西兰政府债券（NZGB）的收益率为3.83%，而目前为3.70%，显示市场并未对其施加较大下调压力。由此可见，ASB可能在赌客户存款人会接受这些较低的利率。

ASB将在2月底发布其半年度财报，与此同时，RBNZ Dashboard也将揭示其贷款增长情况。ASB上周五大幅下调房贷利率可能表明贷款需求疲弱。如果情况属实，ASB可能愿意冒存款流失的风险，因为贷款需求不足。不过，这仅是对其激进降息背后的可能原因的猜测。

下表显示了过去一周内最新的定期存款利率变化情况，背景颜色标记了仍提供5%+利率的选项。

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