以案说法
打击金融诈骗洗钱犯罪
PART 01
案件情况
唐某、苏某集资诈骗洗钱案
2015年至2018年间，唐某受雇于甲公司财务负责人李某，熟悉甲公司的经营模式，且参与集资。2016年，在明知是集资诈骗款的情况下,仍提供账户协助将2.5亿余元资金先后通过投资理财、购买股权、办理承兑汇票贴现等方式进行掩饰和隐瞒。苏某曾担任甲公司董事长行政助理，是甲公司财务负责人的密切关系人。2016年,苏某明知财务负责人李某先后给其8000余万元,是甲公司实施集资诈骗的犯罪所得及其产生的收益，仍先后为李某提供其个人及关系人银行账户,并通过投资股权、借用他人名义购买房产等方式掩饰、隐瞒其来源和性质。2021年12月29日，人民法院判决唐某犯洗钱罪，判处有期徒刑6年,并处罚金人民币600万元;判决苏某犯洗钱罪，判处有期徒刑5年3个月，并处罚金人民币300万元。
孟某信用卡诈骗洗钱案
孟某长期在内地和澳门等地从事“换港币”、“洗码”、“放数”等金融活动。2017年8月中旬，孟某为获取不当利益，明知资金可能系金融诈骗等犯罪所得，仍然居间联系杭某通过伪造受害人银行卡在刘某提供的POS机上刷卡，分别将受害人A卡内资金170万元、受害人B卡内资金47万元盗刷至POS机结算账户。后上述资金被兑换为港币现金并分赃。孔某某从中非法获利港币2.8万元。2022年9月5日，人民法院判决孟某犯洗钱罪，判处有期徒刑3年,缓刑3年,并处罚金人民币4万元,没收违法所得。
景某信用卡诈骗洗钱案
2015年2月至5月间，景某明知魏某以年化收益率8%-36%为诱饵，向社会公众非法集资的情况下,仍借用提供工程服务收款的名义,接受魏某实际控制的乙公司转入的集资诈骗款，再转账至魏某指定的银行账户或取现后交给魏某指定的他人，共计转移人民币3400万元。2022年1月26日，人民法院依法判决景某犯洗钱罪，判处有期徒刑3年6个月，并处罚金人民币170万元。
PART 02
辽宁人保反洗钱小课堂
涉金融诈骗洗钱犯罪简介
本期所涉三宗金融诈骗犯罪是洗钱罪的七类上游犯罪之一。依据《刑法修正案(十一)》第191条规定，洗钱罪是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，而提供资金账户的、或将财产转换为现金、金融票据、有价证券的,或通过转账或者其他支付结算方式转移资金的、或跨境转移资产的,或以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的
行为。
金融诈骗犯罪包括集资诈骗罪，贷款诈骗罪，票据诈骗罪，金融凭证诈骗罪，信用证诈骗罪,信用卡诈骗罪，有价证券诈骗罪，保险诈骗罪等。集资诈骗罪作为金融诈骗罪中的高发犯罪类型,具有涉案金额大、涉众面广的特点，极易对人民群众财产安全和社会经济秩序带来较大冲击。
洗钱的主要手法解析
(一)通过投资理财、房产、财产变现等方式转移非法资金
唐某、苏某集资诈骗洗钱案中，唐某、苏某为掩饰、隐瞒金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，通过投资理财产品、购买房产、承兑汇票套现等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益，其行为构成洗钱罪。
(二)通过跨境汇兑转移非法资金
孟某信用卡诈骗洗钱案中,孟某为掩饰、隐瞒信用卡诈骗所得的来源和性质，居中联系他人，通过虚构刷卡消费的形式将资金转移到POS机关联银行账户，进而在赌场找人兑换为港币现金并分赃。孟某行为客观上将犯罪分子金融诈骗犯罪所得转化为“合法”财物,应当以洗钱罪追究其刑事责任。
(三)通过虚构交易转移非法资金
景某集资诈骗洗钱案中，景某通过其控制的公司账户,以虚构的工程款等名目接受魏某公司转入的集资诈骗款，再通过转账、取现的方式转移至魏某指定的他人，割裂了行为人与资金的关联,进一步掩饰、隐瞒集资诈骗所得的性质和来源。景某在主观上存在“明知”,客观上又存在帮助转移非法所得的行为,其行为构成洗钱犯罪。
PART 03
辽宁人保提示您
(一)切勿成为犯罪帮凶
在上述案例中，很多人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或者公司账户为他人洗钱提供便利，或是为他人代持房产、汽车、股票等资产，协助了犯罪分子实施洗钱犯罪的行为，从而沦为了犯罪分子实施犯罪的帮凶或替罪羊。然而法网恢恢，疏而不漏，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，为掩饰、隐瞒特定上游犯罪所得及其产生收益的来源和性质,构成洗钱罪的，应当依法没收实施以上犯罪的所得及其产生收益,处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;单位犯前款犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。
(二)切实提高反洗钱意识
为防止他人盗用您的名义从事非法活动，防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，在办理金融业务时，应当选择安全可靠的金融机构。合法的金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构资金负责，因此客户的资金和个人信息才更加安全。同时在到金融机构办理业务时应主动配合金融机构完成反洗钱工作:出示身份证件、如实填写身份信息、配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息和交易背景;回答金融机构工作人员合理的提问。
(三)勇于举报洗钱活动
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到非法占有的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。为了更好地预防、遏制洗钱等违法犯罪活动,《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行和公安机关举报洗钱活动，同时规定，接收举报的机关应当对举报人和举报内容保密。可以说反洗钱作为一项社会公众义务，是我们每一个公民的义务和责任。我们在生活中应当勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义，共同营造良好、稳定的金融环境。
