利息又又又降！普通人的闲钱放哪好？！

时事 2024-11-22 16:30 浙江

没有最低只有更低。随着房贷利率下行，新一轮存款利率调降来了。温州民商银行在官网公布，从11月15日起执行新的人民币存款利率表，同日还有多家银行官宣下调。

多家银行宣布下调

11月15日，4家民营银行同日发布公告，下调人民币存款利率。截至目前，本轮已至少有13家民营银行跟进。

其实早在今年10月18日，国有大型银行率先牵头开启了新一轮存款利率下调的步伐。随后，股份制银行以及地方性商业银行陆续跟进。自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来，以大行为首进行的存款挂牌利率下调已进行了六轮，分别在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月和2024年10月。

银行降存款利率，是为了以减轻下调房贷利率的影响。“存款利率的调整只会影响到新增的存款，而存量存款的利率则不受影响。与此同时，各家银行根据自身资产负债结构和市场营销策略，可能调整的时间和幅度也将有所差异。”招联首席研究员董希淼则表示，9月24日国新办新闻发布会宣布将实施全面降准0.5个百分点、降低政策利率20个基点，以及推动存款利率继续下降，都将进一步降低银行资金成本。

11月20日，最新一期的LPR（贷款市场报价利率，中国最重要的基准利率）发布，利率维持不变。不过多位业内人士分析认为，存款利率仍有调降空间。

大额存单不香了

大额存单利率通常高于定期存款利率。然而随着存款利率的下调，多数银行的大额存单利率也不“香”了，并且和定期存款利率趋于一致。

目前，四大行的3年和5年期利率早就跌破了2%，进入1字头时代。如工商银行目前在售的2024年大额存单产品，起存20万元，6个月、1年期、2年期、3年期利率分别为1.35%、1.45%、1.45%、1.9%。建设银行在售的起存20万元的大额存单，3个月、6个月和3年期的利率分别为1.15%、1.35%和1.9%。部分中小银行的大额存单的利率仍保持“2字头”，但其大额存单利率与本行整存整取的定期存款年化利率相差无几。

而在前两年，大额存单曾一度以相对较高的收益，受到了市民的追捧。之前大部分存单利率能够在2.5%左右，个别城商行的能达到3%以上。这曾吸引不少人跨城购买，专门奔赴那些能够提供高收益的中小城市的城商行。

不只是银行存款和大额存单利率再创新低，连一向备受追捧的储蓄式国债，利率也跌到了“1字头”。11月10日，财政部最新发布的电子式储蓄国债，3年期利率只有1.93%，5年期利率2%。

大额存单利率走低后，销售也大不如前。“由于目前普通定期存款与大额存单利率基本一样，而且普通定期存款起存金额更低，所以咨询购买大额存单的客户远少于去年。”温州工行某支行网点的理财经理告诉记者。

普通人的钱还能往哪放

面对存款利率的持续走低，市民的理财选择面临新挑战。“大额存单和储蓄式国债的利率都已经进入1%时代，用3年甚至5年的时间，锁定一份不到2%的收益，这样的投资理财已经没有意义可言。”市民赵先生挺苦恼，想要通过无风险理财来寻求保值增值太难了，靠银行“躺平”吃息的时代终结了。

董希淼认为，一些对存款利率相对敏感的人群，未来可能会取消新增的存款计划，这也有助于促进市场更多消费和投资。

事实上，随着存款利率一降再降，变化已经出现，飞速增长的银行存款速度开始放缓，一度萎缩的银行理财规模重新出现增长。有关数据显示，上半年人民币存款增加11万亿元，2022年上半年和2023年上半年，我国人民币存款分别增加19万亿元和20万亿元，和前两年的上半年数据相比，今年的人民币新增存款几乎腰斩。而截至上半年，银行理财市场存续规模接近29万亿元，较年初增加6.43%，同比增加12.55%。

不能靠银行存款类产品“躺平”了，普通人的钱还能往哪放？

“想要获取较高的收益，得拥抱一定程度的风险。”有业内人士建议，资产配置中，包括现金账户、保险账户、保值账户、增值账户，要选择相应的投资产品和策略，如要留做孩子教育金、婚嫁金等长期用途，可以考虑“长钱”适合储蓄险产品，相对收益目前还有3%；如风险偏好高，还可以考虑股市等其他投资渠道。

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来源 | 温州晚报

编辑 | 沙默审读| 刘颖监制 | 林大为

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