在面对养老问题时，人们可能会考虑购买保险产品如增额终身寿险，或者自己进行储蓄理财来应对离退休后的生活费用。那么，哪一种方案更值得选择呢？
下面将从两种方案的优缺点、适用场景等多个角度进行分析。 首先，对于购买增额终身寿险，其最大的优势是保障性强。这种类型的保险通常采用分红方式，即按照每年的投保金额和保险年限计算出保单持有人每年应获得的分红，并将其积累到账户内。当被保险人去世时，其账户内积累的金额将作为死亡赔偿给付给指定受益人。这样，可以有效地避免因为意外事件导致养老计划破产的情况发生。此外，由于增额终身寿险也具备投资功能，所以还可以通过分红或赎回获得投资收益，从而提升养老资产的增值能力。 不过，与之相对的缺点也比较明显。首先，增额终身寿险的保费通常较高，在购买时需要考虑到自己的财务状况是否允许。同时，由于这种保险的保障期限通常很长，所以需要持续地支付保费，这也会给家庭预算带来一定的压力。此外，尽管增额终身寿险具有一定的投资功能，但由于其保本保息的特点，其投资回报率通常低于其他的投资产品。如果只是为了获取更高的投资回报，这种保险并不是最好的选择。 相对于购买保险产品，自己进行储蓄理财也是一种不错的养老方案。首先，自己储蓄理财，可以根据自己的财务状况和风险承受能力选择合适的投资产品，灵活性更高。其次，自己进行储蓄理财，可以在投资回报率和风险控制之间做出权衡，以达到最优的投资效果。此外，自己进行储蓄理财还能培养自己的理财能力，提高自我管理能力。 不过，自己进行储蓄理财也存在着一些缺点。首先，自己进行储蓄理财，需要有足够的金融知识和投资经验，否则容易受到市场波动的影响而导致投资收益下降。其次，自己进行储蓄理财，需要花费大量的时间和精力进行研究和管理，对于忙碌的职业人士来说可能不太实际。此外，由于没有保障性，如果遇到不可预测的意外事件，可能会导致养老计划无法顺利实现。 选择增额终身寿险还是自己进行储蓄理财，需要考虑到自己的财务状况、风险承受能力、理财经验等多个因素。好好考虑适不适合自己吧
