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资产配置和现金传承
全球资产配置的重要性与意义
资产配置的核心在于寻找到不同的收益来源，越多越好；不同的收益来源指的是资产收益的驱动因素是不一样的，差异越大越好。
想要做好资产配置，进行全球配置是不可避免的；从全球的视野出发，相比局限于国家内地或者某个地区内地去寻找不同的收益来源，显然要更加容易。
1、从经济角度来讲：
全球各个经济体，中国在制造业方面表现出色；美国是全球原创科技的主要发源地；德国、日本在高端制造、精密仪器领域占据一定地位；越南、印尼的劳动密集型制造业发展繁荣；巴西、澳大利亚、中东主要为世界供应能源和金属矿藏。
2、从金融角度而言：
美国市场是全球资金配置的第一大市场，受华尔街的影响较大；中国金融开放尚处于初级阶段，外汇流动受到管制，主要受内资的影响。
3、从政策角度来讲：
中美欧日等经济体在货币政策方面具有一定的独立性、流动性，利率各有特点，这也是导致资产存在差异的重要因素。
国际市场提供了丰富多样的投资机遇，有利于我们平衡风险和收益。所以我们更应当放眼全球，探寻更多的资产配置可能性，优化投资组合方案，完善风险管理。
现金传承需要面对的问题
四类人群急需全球资产配置
全球资产配置不单单是“高净值人群”需要关注的议题，中产阶级、准中产阶级以及渐富人群，都应当留意全球资产配置，有能力且有想法的朋友更应该尽早规划。
具体而言，以下人群需要进行全球资产配置：
1、高净值人士
高净值人士拥有分散投资的需求和视野。
依据某机构对国内高净值人士的研究数据来看，国内高净值人士的主要构成部分是企业主、金领、职业投资人以及炒房者。
这些人是投资大军的主力，同时也是分散投资的需求者。
越是通晓投资的人，他通常拥有越丰厚的财富；越拥有众多财富的人群，往往越善于投资，也更需要投资，并且格局更宏大，眼界更开阔。
当普通人还在关注国债的时候，已经有很多人去购置美元、澳元理财产品；当我们还受困于 A 股之时，不少人已经开始炒作港股、美股；当大部分人受困于内地市场的时候，他们正在开展全球资产配置......他们永远比别人抢先一步！
2、有大量财富需要传承的人
根据胡润百富发布的相关数据而言，我国高净值家庭预计会有 18 万亿元的财富在 10 年内传承给下一代；49 万亿元的财富将在 20 年内传承给下一代；92 万亿元的财富将在 30 年内传承给下一代。
胡润百富针对高净值人群进行了一个有关遗产、赠与相关税收的调研；结果表明有 7 成人群觉得中国的遗产、赠与相关税收或许会在 10 年内出台。这也是高净值家庭最为担忧的家族传承变量之一。
大多数家族会选择综合运用遗嘱、信托、赠与、保险、家族基金等手段来完善财富传承。
而家族信托，在全球范围内被公认为是财富传承的最优工具之一。国内在 2013 年才出现第一只家族信托，与国外相差了一个多世纪。
再加上考虑到遗产税、房产税、海外投资税等税收或许会对家族财富传承产生影响，约 57%的高净值人士已经开始寻求海外税收筹划服务。
3、未来打算送子女出国留学/深造的家庭
中国对于教育的重视程度是众所周知的，越来越多的富裕家庭决定让孩子出国学习。
据相关报告表明，83%的受访高净值人士计划送子女出国接受国际教育，28%的人把子女教育当作海外投资最大的驱动力和原因。
对于众多计划将孩子送往海外留学的中高净值家庭来讲，经济形势的波动以及留学费用的不确定性使得他们开始重新思考孩子的教育基金配置。
把留学基金转换成美元储存，成为规避未来资金短缺风险的一种方式。
对于资产规模较大、风险承受能力较低的客户而言，海外信托和保单等架构提供了额外的保障，确保即便家庭或企业面临系统性风险，孩子的教育基金也能够得到保护。
所以，许多中高净值客户在进行海外资产配置时，会优先选择香港的分红储蓄险。
这不但为他们提供了便捷的资金出海渠道，还带来了可观的资产增值和较低的税务风险。
这也不难理解为什么这两年香港保险持续热门！
4、有海外生意的人群
这部分人群或许相对较少，因为企业老板原本就不多，能够将工商规模拓展到海外的就更少了，何况他们的眼界和格局早已全球化。
不过这部分人群对于海外资产配置的需求可能是最为强烈的；除了公司业务的拓展，他们自身的财富传承也需要通过投资来分散风险。
通过全球资产配置，他们能够更好地应对市场波动，拓展投资渠道，增强国际竞争力，并提升家族财富管理水平，从而实现财富的保值增值以及长期稳定发展。
最后
近些年来，内地经济增长的步伐显著放缓，致使“资产配置荒”出现，越来越多的投资者开始将目光投向世界，以更宽广的视角探寻全球资产配置的可行性。
全球资产配置，能够为投资者提供更为多元丰富的资产，助力他们更有效地应对全球局势变化，降低投资风险。把鸡蛋放置在不同的篮子里，才能够分散风险，减少损失。
全球化是未来的趋势。不单单是经济、信息和语言的全球化，更为重要的是思维意识的全球化。通过投资、海外生活和学习，可以拓展自己的视野，避免成为目光短浅之人！
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策划| Jacky Alex / 主编|墨菲 早晨君 /
采访| LISA 阿峰
