信用卡，新变化

财富 2024-11-13 07:39 北京

天天财经独家，速关注

“双十一”电商促销期间，在北京工作的小李接到自称京东科技工作人员打来的电话。“以为是会员促销活动，没想到是让办联名信用卡。有家银行的联名卡赠送三年京东PLUS会员权益，对我还算比较实用，于是就办了人生第三张信用卡。前两张信用卡，已经躺在钱包里四五年没动了！”小李说。

面对市场新变化，银行加速调整步伐——布局新场景发力精准营销，重新审视成本和收益的天平、进行降本增效改革，调整产品权益让卡“活”起来。

专家表示，银行应该强化信用卡的“入口”“平台”属性，完成对信用卡业务的再定位。

绑定消费场景联名卡不断上新

“第一张信用卡是在2015年读研期间一次校园跑步活动上办的，当时有几家银行过来摆摊，和同学一起看中了小礼物，我们都办了卡。第二张信用卡是2018年刚工作时在一家商场办的，当时也是有银行在现场搞促销。第一张卡几乎没用过，第二张卡用了几次后因为好多权益用不到也几乎不再使用。”小李对记者讲述了前两张信用卡的办卡情景。

小李前两张信用卡办理的时间，正处于国内信用卡的“跑马圈地”时代。据多位银行内部人士表示，几年前，在拉新和拓客上，各家银行的步子迈得很大，商圈或者人流量大的地方，常常能看到同行的身影，摆满琳琅满目礼品的摊位，是推卡的主要阵地之一。“这样的营销对完成任务有不错的拉动，但后续的转化率和留存，确实不太理想。”

近几年，随着市场环境的变化，银行也在获客和渠道开拓上下了不少新功夫。

“银行的获客方式已经从陌生拜访转变为依靠衣食住行、娱乐购物等创新场景，加强与头部互联网平台的深度合作，通过联合建模筛选优质客群，实现精准营销，互联网获客这两年取得较快增长。”一家股份行信用卡中心相关负责人表示。

这种变化，折射出了银行在信用卡业务上绑定特定消费场景的决心。为了抢占细分客户，银行纷纷与知名品牌或商家合作，推出联名信用卡。这些卡片往往通过IP效应和独特的外观设计出圈“圈粉”，消费折扣、会员特权等往往成为常见的权益。

今年下半年，不少银行上线了新的联名卡。例如，民生银行与沃尔玛旗下山姆会员商店共同打造了民生山姆联名信用卡，招商银行联合视频平台B站推出了“bilibili干杯信用卡”等。

业内人士认为，银行应重视对消费客群的精准细分和需求挖掘，发挥自身优势进行产品的差异化创新。

调整成本支出强化入口属性

“信用卡兼具支付和信贷功能，能够打通用户的资产和负债，可以无缝嵌入第三方场景，是很多银行进行用户综合经营的重要平台。”星图金融研究院副院长薛洪言表示。

但外部环境的变化，也让很多银行不得不重新审视成本和收益的天平。

“客户真正刷起卡的时候，才是银行产生收入的开始。”某国有大行零售条线人士告诉记者，“发卡容易活卡难，发卡量上去了，活卡量上不去，对于银行经营来说是一笔不小的负担。信用卡创收，一方面要靠客户刷卡手续费，另一方面要靠分期，信用卡分期产生的资产收益率在个人业务领域还是较高的。”

记者调研发现，近期，不少银行针对客户权益，提高了消费金额和消费次数门槛，希望以此激励持卡人消费，促进活客。同时，也有银行直接缩减了权益范围。部分银行进行了组织架构调整，在一些城市将以往独立运行的信用卡中心撤销，业务合并至当地分行。

薛洪言认为，虽然受居民杠杆率制约，信用卡信贷属性增长潜力趋弱，但随着消费型社会的到来，其支付属性将迎来更大的增长空间。信用卡支付能够打通用户的资产和负债，叠加第三方场景，成为很多银行打造提供差异化服务体验的产品平台，甚至成为银行与不少用户之间的唯一连接纽带。

“发卡行可转变信用卡运营思路，将信用卡视作高黏性的零售客户入口和管理平台，以此为支点撬动全行零售产品交叉销售，在此过程中实现对用户资产负债的高度绑定，也同步完成对信用卡业务的再定位。”薛洪言说。

最新文章

688132，重大重组！明起停牌

刷屏！每斤便宜100多元，“后面还会降！”

整治大数据“杀熟”等问题，专项行动开展！

中证财富夜读 | “藏”与“待”的智慧

A股后市怎么走？六大机构这样布局

“抄底”资金，出手了！

重要调整！就在下周

大成基金韩创：周期永存，价值投资永不过时

关于科技金融，银行业大咖最新研判

A股积极信号！事关并购重组

明天，隐身涂料龙头来了

605296，下周解禁市值近130亿元

这种新一代天文望远镜，发布首批观测图像！

降息，重要时刻来袭

【财经早报】事关市值管理，上交所行动；华为鸿蒙，新目标！

净息差，降至1.53%

首次发现！直径达1360米

A股重要信号，密集公告！

突然终止！10倍股宣告

金价又涨了，一克800多元

7家医院被点名通报

股吧沸腾！600185，重大重组方案出炉

华为徐直军发声，首谈鸿蒙生态

1000亿元！广东明确

寒潮蓝色预警

利好！A股增量资金来了

大涨232%！603955，易主

任莉，恢复履职

独立设计创制！祝贺我国科学家

降息，重大变数！

360集团创始人周鸿祎：把握六大应用场景，走专业大模型之路

【财经早报】002778，重大资产重组

分红，270亿！

国常会重要部署！

共同操纵股票，罚没超3亿元

业内大咖齐聚！共话深度融合中的金融担当

汪兆军：进一步引导证券行业聚焦服务新质生产力

放榜！证券业“奥斯卡”奖揭晓

黄金，逆势拉升！

小米SU7集体撞墙？回应来了

又有基金宣布降费

发生了什么？红杉、高瓴“裸退”蔚来汽车关联公司

销售领跑荣誉加身片仔癀非凡品质铸就大国品牌

快手，被处罚！

华为，又一重磅产品要来了

逆市上涨，原因找到了！

中上协：培育新质生产力上市公司应加强五方面建设

增长20.41%！贸促会最新公布

刚刚，A股罕见一幕，00、11、22、33......

一则大消息，多股涨停

分类

时事

民生

政务

教育

文化

科技

财富

体娱

健康

情感

旅行

百科

职场

楼市

企业

乐活

学术

汽车

时尚

创业

美食

幽默

美体

文摘

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉