《年底买香港保险，还是等明年初的新产品？》大家都看了吧！明年6.5%最高的预期收益这件事应该是板上钉钉的事情了。
周末和朋友聊天，朋友透露了一个2025储蓄港险设计的秘密，那就是保底2.5%，分红6.5%！
1、香港设计出保底2.5%，分红6.5%的储蓄产品
2、内地保险产品预定利率降低到1.5%
朋友用了预计，也不是很确定，就当做一个预期吧！
2024内地居民前往香港投保的热潮始终未减。
我们来看一份「港险计划书」的分红演示：
保证部分：保证金额、保证现金价值，保证金额就是100%保证给付的，每家保险公司都一样。如果投保人在合同期限内选择解除合同，则可以获得其保证的现金价值。
非保证部分：所列举的案例中，非保证分红由两部分构成，也就是复归红利+终期分红。
「复归红利（归原/增值红利）」，看到这个词，便代表了这是一份英式分红的保单，分的是保额。复归红利的数额和发放时间通常是按照保险公司的业绩和表现而定的，不同的保险公司和产品有所不同。可以用于直接提领：但一般建议放20年以上再领取，20年以内提领会有折现率，折现率一般是80%。
「终期分红」它的价值永远浮动，且不保证，直到退保/身故赔付/保单期满那一刻才会确定并兑现。可以把它看作一个分红特别储备金池子。在保险期限结束时，保险公司根据其业绩和表现向投保人支付的一笔红利。终期红利通常是按照保险公司和产品的表现而定的。
它是一种平滑机制，在投资较好的年份，红利少分一点，留给在投资环境不好的年份进行分红，以确保每年客户拿到的分红波动更小。
具体运作方式如下：
最近，香港《信报》报道称，香港保监局正在向业界征询意见，准备进行“窗口指导”，对分红储蓄险的预期利益设定一个上限，比如美元保单的利率上限为6.5%，港元保单的上限为6%。
如果这个事情明年真的落地了，首先是长期利益的下降。其次，保单中短期的利益也会减少。而中短期收益的减少，还会影响到早期提领的功能。
《2024香港赢麻了！买香港保险的赢麻了！》这篇大家应该看过吧！香港作为海外投资第一站，很多人觉得税收、自由、制度等是很多人选择香港的理由。香港保险的渗透度极高！
所以，本着从消费者利益出发，监管的窗口指导意见在降低预期收益的同时，提高保证收益不无可能。
另外，从某业内大佬处获悉，香港保司可能从增加分红实现率来入手，以此补贴分红的下降哦，大家悄悄的知道一下就好了。
文章开头的截图也提到了，内地保险产品预定利率降低到1.5%，保险预定利率降低到1.5%，银行利率也肯定降低到1.5%。
肯定会有大聪明想，用1.5%拿到低息贷款后，再赚保底2.5%，预期6.5%的浮动收益，乐哉悠哉！？
罪过罪过，当我没说过！
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