月薪5000要买哪些商业保险？每月只需300多是真的吗？
文摘
2024-11-28 15:00
广东
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其实这种观点是片面的，在这个快节奏、高压力的时代，在未知风险面前，无论收入多少，人人一律平等，合理地配置保险，能有效抵御各种风险。恰逢有读者朋友咨询，说月薪5000应该买哪些商业保险？今天我们就来聊聊，在预算有限的情况下，如何获取最大限度的保障。现代社会生活和工作节奏越来越快，经济压力和精神压力会越来越大，因此很多人身体也会开始走下坡路，引发严重的健康问题。一旦生病住院，就会带来治疗费用支出以及经济收入损失两方面的困难，还有一个明显特征，那就是重疾“年轻化”越来越明显。月薪5000人群里，有很多刚走出校门的职场新人，对未来充满憧憬。二十多岁的年纪，可能储蓄才刚刚开始，根本没有能力支付高昂的治疗费用。并且完成了“奶爸奶妈”的家庭角色转变，有了需要守护的幸福和未来。也有人已成为家庭顶梁柱，上有老下有小，肩负着沉重的家庭责任。这个时候可以考虑配置一份定期寿险，应对各个场景下的极端风险。相对终身寿险，定寿保费便宜，几百元就能买到一份高保额的好产品。万一遭遇极端风险，也可以给家里人留下一笔可观的资金。生活中意外风险无处不在，小到烧伤烫伤，大到胳膊断腿、溺水车祸，让人防不胜防。因为很多疾病都是可以治愈的，而意外有可能导致伤残，后续需要很长一段时间的护理，甚至夺走人的性命。身负重任的成年人，一旦发生身故、伤残，对于家庭会造成巨大的影响。因此，我们务必要做好保障，不仅是为自己，也是为了家人。那么对于广大普通工薪群体来说，他们需要配置哪些商业保险呢？目前我国普通工薪族数量庞大，比如说服务员、工人、普通白领等，工资水平普遍在5000上下浮动，年收入5万到7万左右。我们一般建议，保费控制在年收入的 5%~10%，这样生活不受影响，保障也到位。假设30岁男性，一年赚6万左右，那么他的保险预算控制在5000元左右。搭建好百万医疗险+重疾险+意外险+定期寿险的保险屏障。下面是奶爸制定的保险方案，都是很有代表性的产品，性价比很高。这款产品选择续保20年，保掌握未来20年疾病医疗保障，也不需要担心续保问题。保费低保额高，另外还有9项健康管理服务（20年期），以及7*24小时家庭医生。基础保障非常全面，比如常规的轻中症、重疾保障都有，而且轻中症多次赔付不分组，重症赔付后，轻中症依旧有效保障。目前很多重疾险产品都捆绑了身故责任，导致保费门槛越来越高。市面上不捆绑身故责任的产品很稀缺，达尔文10号超越版就是其中的佼佼者。对于收入只有5000的人群来说，这个保费水平非常划算，符合大家需求。选择保至保障终身，这样老了以后就不用担心因为生病等原因无法投保。现阶段保额暂时买30万就可以了；预算比较充足朋友，可以考虑将保额做到50万。所以选择人保旗下的大护甲6号，大保司品牌值得信赖，买够100万保额，同时保障猝死等急性病身故，交通意外伤害、骨折脱臼及意外伤害失能。另外提供了航空意外（可选），以及水陆公共交通意外（可选），保障力度更强。以上方案，总保费在4502元/年，在预算范围内，平均折合每月342元。相当于每月一次外出聚餐的价钱，就可以为自己搭建完善的风险保障。在配置好健康类险种之后，这时可以考虑配置一份储蓄险，以年金险为例，既可以提前规划养老问题，也能起到强制储蓄的作用。星海赢家养老年金火凤版，是复星保德信旗下新品，该产品热度很高。计划一属于年金平稳领取形态，高额年金领取且覆盖终身。计划一从60岁开始，每年可领取年金19155元，也就是一个月大概有1596元，保证领取10年，也就是从60岁到69岁，有191550元是一定能拿到的。目前延迟退休浪潮向我们不断卷来，大家需要重视未来自身养老问题。这笔钱可以用作自身的养老金，实现真正的“老有所依”。到70岁时，累计领取年金210703元，超过已交保费，IRR为2.36%。到99岁还生存可以领取一笔20万的祝寿金，到106岁还生存可以领取一笔191548元的满期金，也就是说，如果一直领取到106岁，一共能领取1272669元，超过6倍已交保费。上述提供的保险方案，不一定是最齐全、最完美的投保配置，但总体性价比还是蛮高的，适合月薪5000元左右的人群。如果后续经济能力宽松了，还可以重新对自己的保险方案做调整。当然咯，对于不同收入、不同年龄段人群，会有不一样的保险配置方案。毕竟保险配置本来也是个动态调整的过程，适合自己的才是最好的。![]()
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