华人头条特伦托电 据媒报道，近日，意大利特伦托市发生一起令人震惊的银行诈骗案件。一名来自孟加拉国的37岁男子在前往当地银行更换失效的借记卡时，意外发现自己的账户已被“替身”盗取，近万欧元存款不翼而飞。经过数月的交涉与法律程序，银行最终因未能履行必要的身份核查义务，向受害者全额赔偿了损失。
事件回顾：账户被“替身”清空
2024年2月10日，这名男子前往特伦托市的一家银行分行，要求更换一张无法正常使用的借记卡。然而，银行工作人员告知他，该账户已于四天前被关闭，所有存款已被提取。更令人震惊的是，银行记录显示，操作是由“他本人”在撒丁岛的一家分行亲自完成的。
事实上，这名男子从未去过撒丁岛，而是一名冒用其姓名、税号等身份信息的“替身”实施了这一诈骗行为。银行在未严格核实身份的情况下，允许了该操作，导致受害者蒙受重大损失。
法律维权：银行被判全额赔偿
事件发生后，受害者迅速采取行动。2月12日，他向当地宪兵队报案，并于4月13日向银行提出正式投诉。在银行拒绝赔偿后，他于8月向意大利消费者与用户保护中心（Centro di Ricerca e Tutela dei Consumatori e degli Utenti）求助，并最终通过金融仲裁机构获得胜诉。
经调查，诈骗者提供的身份证照片、签名与银行存档的受害者信息并不一致。银行因未能履行审慎核查义务，被判全额赔偿受害者9,261欧元。
专家提醒：银行应加强身份核查
意大利消费者与用户保护中心提醒公众，银行在处理客户业务时，必须严格遵守身份核查的法律规定。银行应通过可靠、独立的来源核实客户身份，并确保操作的真实性与合法性。此外，银行还需明确账户持有人与实际操作人之间的关系，以防止类似诈骗事件的发生。
目前，该起案件的诈骗者的身份仍未被确认。消费者与用户保护中心强调，刑事诉讼程序虽然重要，但并非保护消费者财产的有效手段。银行应加强内部管理，避免类似事件再次发生。
