有个初入社会的小伙子，月薪才3000元，却遭遇骗局背负了200万的贷款。
正常的贷款利息，便宜的就3%，高得10%。就按最便宜的3%，他200万每年也要6万的利息，靠他3000月薪肯定完蛋。
所以按常理来讲，他是万劫不复无药可救，即将面临逾期失信，然后悲惨的过完这一生。
但换个角度看，降息了呢！日本最便宜的贷款利率，仅0.5%。
如果他200万的债务，也按0.5%的贷款利率，那每年利息仅1万元。
他月薪3000，年收入3.6万，扣除1万利息，每年还有2.6万的结余，勉强能过日子。他是刚毕业的20多岁小伙子，离退休还有40年。
理论上讲，只要他按时偿还利息不逾期，他能跟正常人一样生活。而他这笔贷款的雷，能维持40年后才爆发。
这笔眼看就要爆雷的巨债，只要利息足够低，就变成40年后的无关紧要的事情了。
银行不是傻子，但现在就去戳破这个泡沫的人，可能会是个傻子。
还有个故事，有个杭州的网友，卖掉房子到手1000万现金，觉得自己财务自由了，租了套房子住，不上班工作就靠利息过日子。
当时银行还有4%多的理财，和8%以上的P2P。
他们家还算谨慎知足常乐，这1000万都买了银行理财，每年稳稳的到手40万，全家开销也不到30万，还能有点结余。
但这两年不行了，存款利率下调，大额存单理财也就2%多点，每年的利息开始不能覆盖全家的开支。
这让他感到不安，尤其是自己年纪大了，看病就医的开支也会增加，再往后还要找保姆照顾。
所以他们家面临着抉择，要么减少开支（降低生活品质），要么动用1000万本金（坐吃山空的趋势），要么再去工作补仓现金流（不再财务自由了）。
我也没想表达什么观点，就是分享2个极端的财务故事，给大家听听。
