谨防电信诈骗
天上不会掉馅饼
湘江支行
2024年9月8日，我支行一企业客户法人要求重置网银密码并调高网银额度。该客户反复强调后续有几百万资金入账需要调高网银额度，此异常行为引起我行工作人员警觉。经核实，该企业账户因6个月未交易暂停了非柜面业务。我行工作人员在账户核实尽调环节询问客户业务背景、对方公司名称等，客户并不清楚其需要交易对手的公司名称，并向我行工作人员展示与微信头像为信合标识的担保公司工作人员微信聊天记录，记录显示对方自称在赣州地区与农商银行有合作，可以为其公司贷款在我行申请200万贷款提供担保，对方要求客户与深圳市华夏基业投资担保有限公司签订贷款委托合同，并要求客户将在我行开立的网银邮寄给他们。
我行工作人员识别客户疑似遭受电信网络诈骗，立即告知客户我行从未与任何贷款中介有合作，如果需要贷款，必须和我行网点咨询，不要相信网上自称中介的任何人员，告知客户出租出借企业账户网银属于违法行为，一旦涉及案件，将承担法律责任，同时向客户讲解近期的涉案案例，使客户意识到了问题的严重性。最终，客户停止了办理此项业务，并对我行工作人员表示了感谢。
珠兰支行
2024年8月7日10:05分，客户刘某前来银行咨询问题，语气激动的说她的钱可能少了，工作人员赶忙上前安抚客户，让她冷静细说前因后果。客户声称在其外出务农期间，客户孙子接到一个陌生电话，对方声称自己是公安工作人员，通知客户账户涉及冻结资金上万，如需解除冻结，需要通过手机号码报验证码，其孙子根据陌生来电一步步操作，并将客户手机号码及验证码都报过去了，后客户回到家后得知此情况，立马前往银行咨询。我行工作人员听完之后立即通过流水及微信支出对比，果然有两笔资金转出，金额近600元。为避免该客户其他资金继续遭受不明损失和非法侵害，我行工作人员立即协助客户更换了银行卡密码，并且暂停银行卡非柜面交易；同时建议客户立即前往派出所报警，工作人员还告知客户及其孙子要警惕陌生来电，骗子专挑未成年，陌生来电不轻信，陌生链接不轻点，个人信息不透露，转账汇款多核实，同时妥善保管好银行卡密码和个人手机，提高自我反诈意识。通过我行工作人员的努力阻止了客户资金遭受更大的损失，客户向工作人员表示了由衷的感谢。
珠兰支行
2024年8月19日10:20分，客户郭某某来银行咨询，如何锁住卡不被扣费，客户声称有一次刷支付宝不小心点了一个链接，点进去显示开通保险0元返，首次开通有红包，他以为能够免费享受保险，并且还能领取红包，点击了同意。之后5、6、7、8月每个月都被扣费，返现几毛钱，客户希望不要在被扣钱了。工作人员立即帮助客户暂停了非柜面，该保险存在虚假宣传，诱导消费者的因素，我行工作人员要求对方全额退回资金，后成功帮助客户追回全部资金近1000元并协助客户取消了自动扣费。
最后工作人员还告知客户平时要多警惕，陌生来电不轻信，陌生链接不轻点，个人信息不透露，转账汇款多核实，同时妥善保管好银行卡密码和个人手机，提高自我反诈意识。工作人员的帮助有效的避免客户资金遭受更大损失，客户向工作人员表示了由衷的感谢。
湘绵支行
2024年9月14日上午16:27分客户罗**至我行湘绵支行柜面要求工作人员办理罗**将7万资金汇入刘**工商银行行卡内，柜面工作人员开始询问该客户这笔资金来源及用途，客户回复说是自己自筹资金，用途说得不是很清楚，声称是通过一位所谓大姐认识此人，在此之前汇过一次。柜员继续询问客户，家人是否知道此次汇款，客户反应异常，称家人只知道一点，这时客户提供了与刘 **的微信聊天记录，显示客户收到短期能高额回报利润的信息。通过以上信息引起了柜员的警觉，通过查看罗**账户流水，发现客户资金多在9月4日分多笔存入，9月6日还一笔5万元贷款资金，交易存在很多可疑点。
我行工作人员立即提醒客户，电信网络诈骗的相关手段及套路，不要随便相信网络宣传，对不熟悉、不了解的事情提高警惕，珍惜自己的血汗钱。我行工作人员在客户同意的情况下，停止了办理这笔业务，并将相关信息汇报给了反诈骗中心，通过我行的努力及时阻止了该起疑似电信诈骗事件，防止了客户的资金损失。
周田支行
2024年8月16日下午，一位客户来我行，要求开立一张银行卡账户并绑定微信。柜员在询问客户开卡用途时，客户时不时在查看微信信息及接听电话，对柜员提出的问题一问三不知，一直强调就要开卡绑定微信，我行工作人员觉到异常，耐心询问客户开卡的用途及绑定微信原因。客户表示接到一个自称是招商银行的电话，称其有一份大额保险到期可以领取，但要重新开卡绑定微信才能领取。
我行人员立刻意识到这是典型的电信诈骗手段。他一边安抚客户的情绪，一边向客户详细解释此类诈骗的常见套路和特征。因客户坚持要开卡，我行工作人员果断暂停业务办理，并联系当地警方。警方赶到现场后，一同向客户进行劝说和解释。最终，客户知道自己遭受了电信网络诈骗，放弃了开卡及转账的念头，成功避免了损失。
事后，客户对银行柜员和警方的及时干预表示衷心的感谢，并对银行的严谨负责和专业素养给予了高度评价。
站塘支行
2024年8月27日，某客户来到会昌农商银行站塘支行柜面要求工作人员帮助他把微信零钱内的3万元资金提现至银行卡，并要求提现后支取现金3万元。
经办柜员接到客户需求后为该客户办理相关业务，在操作过程中，业务系统后台弹出预警信息显示：该客户账户异常，与多个客户发生频繁交易。柜面工作人员随即询问该客户这笔资金来源，客户回复说是朋友借款，工作人员继续追问借了哪些朋友的资金，该客户支支吾吾难以答复。
这一情形再次引起了柜员的警觉，考虑到当前涉嫌网络诈骗、赌博等活动很多，通过分析该客户账户流水，前期基本无交易，当日账户入账资金1元，在进一步查看客户手机微信交易记录，发现存在疑点：该客户当日微信在5分钟之内频繁固定小金额收款累计数万元。对此，该行工作人员立即提醒该客户不要随便相信网络不良引导、误入涉嫌网络赌博洗钱局，对不熟悉、不了解的事情提高警惕，珍惜自己的血汗钱。
该客户仍然坚持提现交易。结合当日交易异常现象，该支行拒绝办理这笔资金支取业务，及时汇报总行相关部门并拨打反诈骗中心电话。民警介入后，该支行配合出警民警对该客户的情况进行了处置，及时阻止了该起疑似诈骗洗钱事件，防止了该客户账户涉案。
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▍内容来源：会昌农商银行
▍文编辑：小天
▍法律顾问：李群英律师 | 159 7012 3732
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