9月11日，上海市公安局奉贤分局发布警情通报，近期已依法对海银财富涉嫌非法集资犯罪立案侦查，对韩某某、韩某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。
据了解，韩某某、韩某对应的是海银财富的实际控制人为韩宏伟、韩啸父子。此前已有市场传言其实控人韩宏伟以及相关高管被警方带走。
警情通报称，投资人可通过网络、电话、邮寄、实地四种方式进行报案，四种报案方式效力等同。目前，公安机关正全面搜集犯罪证据，全力推进案件侦办、追赃挽损等各项工作，最大限度保护投资人合法权益。
岩石股份公告称，根据警方通报，海银财富管理有限公司涉嫌非法集资犯罪立案侦查，公司实际控制人韩啸已被采取刑事强制措施。公司控股股东上海贵酒企业发展有限公司及其一致行动人合计持有的公司216,740,245股已全部被司法冻结，占公司总股本的64.80%。
在2023年《胡润百富榜》上，韩宏伟、韩啸父子以60亿元身家上榜。
海银财富自2023年12月起即公告出现兑付问题。一则在社交媒体流传甚广的聊天记录称其产品清算到期时间有所延长，随后几天，海银财富发布多则相关公告。
12月14日晚间，海银控股（NASDAQ：HYW）公告表示，其分销的部分资产支持产品出现赎回问题，未能与相关客户达成延期赎回协议。尽管海银仅为这些产品的分销商，但客户要求公司还款。公告同时表示，海银已成立由高管组成的特别调查委员会监督内部调查，目前尚处初级阶段，公司将及时发布调查重大进展。
12月15日，一则海银控股“致客户的一封信”发出，署名为海银控股董事长韩宏伟，称将“维护客户和员工的利益，坚决负责到底”。
12月17日，其再次通过官方公众号发布公告称，“目前根据最新的监管政策和行业导向，海银财富主动退出，对存续业务进行梳理，相关方案将在月底前给到大家，希望大家不信谣不传谣。”
2024年5月，据证券时报报道，海银财富所销售的理财产品全数违规，并操控数十家空壳公司构筑了规模超过700亿元的“嵌套资金池”。调查发现，大量底层资产甚至被证实完全捏造、虚构，所募集的大部分资金去向不明。
图/证券时报
兑付危机出现后，海银财富实控人韩宏伟曾向投资人承诺“兜底”。
据上海证券报报道，多位海银财富投资人向记者透露，海银财富所售的产品起投金额为30万元或100万元，年化收益率在7%—10%区间，产品资金用途大多用于给企业融资。过去几年，海银财富和五牛控股通过注册投资公司、“伪金交所”，编造虚假投资项目，设计包装了大量应收账款类、城投债类等投资理财项目，随后由海银财富在全国各地下设的170多家分公司进行销售，诱导了上万名投资人购买。
一位张姓理财顾问透露：“之前我为客户推荐过‘XX如悦债权项目’，这一项目是在烟台泓大产权交易有限公司挂牌登记的，融资方号称是国企，并由央企连带保证担保，安全性很高，很多投资人购买了。但是目前这一项目无法兑付。我们调查后发现，国企压根没有融过这笔资，项目都是海银财富虚构的，烟台泓大产权交易有限公司也是‘伪金交所’，投资人的钱都不知道去哪里了。”
多位投资人表示，“美酒链”是海银财富以“销售白酒”为包装涉及的固定收益类理财产品，认购门槛只有5万元。该产品的宣传资料写明，“封藏期”越长、认购金额越高，产品收益越高，最高可以实现10.8%的年化收益，如今也是陷入难以兑付的僵局。
公开信息显示，海银财富成立于2006年。2021年3月，海银财富挂牌纳斯达克，成为第二家赴美上市的第三方财富管理公司。2023财年财报显示，截至2023年6月30日，海银控股报告期内净收入人民币20.92亿元，同比增长7.71%；净利润人民币1.20亿元，同比下降49.01%。海银控股同时披露，该财年海银理财师总人数为1749名，同比增长3.1%，覆盖的重点城市达到91个，财富中心数达到185家。
今年春节前，多位投资人却告诉清流工作室，海银财富的理财经理向投资人传达了以写字楼、住宅、物流园及上海贵酒抵债的方案。但投资人发现，这些方案虚抬资产价格，以高于市价1倍不止的价格抵债，又要求投资人按照“债权：现金”为1：1的比例抵债，几乎是“0元化债”。
多位投资人向清流工作室表示，近期，海银财富的理财顾问向投资人提出了多种“化债方案”——海银系希望用目前旗下资产进行抵债，而非合同对应的资产进行良性退出。
令投资人愤怒的是，海银给出的抵债方案不仅虚抬资产价格，还要求投资人再次投入现金，被认为是对投资人的“二次收割”。
投资人从理财经理处获得的化债方案之一，是海银系将中融碧玉蓝天大厦部分写字楼用于抵债。化债方案显示，海银系拥有该写字楼其中13层办公室的产权，面积在100平方至300平方之间，抵债价格为12万-15万/平。但在中介平台上，目前中融碧玉蓝天大厦的售价在4万-10万/平之间，远低于海银给出的估价，假设按照200平方的办公室计算，海银给出的估价可能高于市价一千万元。
化债清单中还列出一套上海四季雅苑的别墅，面积为416平，化债价格高达1.3亿，照此计算单个平方估价高达31万元，这个价格是市价的两倍有余。中介平台上，同一个小区416平的别墅价格在5000万左右，历史成交的二手房每平方在9万到15万之间。
化债清单中还有四川眉山环球融创未来城，海银称备案价为1万-1.2万/平，但中介平台上该小区2月挂牌均价不到8千元/平。此外，海银财富还在化债中推出多个物流园区和工业园区，估值均在数亿元。
除了价格虚高，海银财富还提出债权和现金结合化债，要求投资人继续向海银掏钱。
前述中融碧玉蓝天大厦抵债方案显示，若按照固收债权：现金比例为8:2抵债，则写字楼的抵债价格为15万/平。
固收与现金比例为8：2意味着，假若投资人手中有1200万的债权，则需要再投入300万现金，才能获得一套面积为100平、被海银系估值为1500万元的写字楼。但据中介平台的房源，这栋写字楼100平的办公室最低总价仅售550万，投资人化债投入的300万现金已经可以购入半个办公室。
为了鼓励投资人多掏钱，随着现金比例的增加，海银写字楼的卖价下调。
固收债权与现金比例为7:3的，价格为14万/平；比例为6:4的，价格为13万/平；比例为1:1的，价格为12万/平；4:6以上的，价格面议。该方案中，即便是债权现金比例愿意达到1：1，海银给出的价格12万/平依然高于目前中介平台上的市场价格。
根据多位投资人的信息，海银给出的其余化债方案大多要求1：1现金抵债。但抵债价格虚高1倍，又要求投资人1：1现金化债，对投资人而言这几乎就是0元化债。
“不管怎么样你都要自己掏腰包的，说白了就是坑。”一位投资人对化债方案表示，“再丢1000万进去，拿到房子还好，如果没拿到岂不是又亏1000万了。”
此外，海银财富还在化债清单中继续推销自产的白酒上海贵酒。
据另一位投资人提供的方案截图，海银财富提供的方案是在债权基础上打65折后，按价兑换贵酒，投资人要自己想办法把酒变现。该投资人表示，贵酒的价值不高，可能厂家成本只有30万，但海银能把指导价格抬到100万，将债权换酒后难以变现。
多位投资人也告诉清流工作室，不认可海银财富的化债方案。
涉上百起司法案件
天眼查相关资料发现，海银财富2024年以来司法案件呈现激增形势，涉案数量达到了125起，且多数为被告。今年以来的开庭公告就涉及45起。且在监管公示方面，今年以来海银财富有27条税务催缴。
同时，2024年以来海银财富被多家法院列为被执行人，当前3起被执行标的合计72万元。在海银财富有关的司法纠纷中，理财纠纷占据最大比重，其次是劳动争议等。
来源丨综合自21世纪经济报道、证券时报、清流工作室等
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