根据牛津经济研究院（Oxford Economics）最新发布的报告，2023年第三季度，一个家庭的年收入需达到107,700美元，才能负担起一套独栋住宅的月供、房产税和保险费用。这一数字几乎是2019年同期所需年收入56,800美元的两倍。

这一变化反映了近年来住房负担能力的急剧恶化。数据显示，目前仅36%的美国家庭能够负担购房，而这一比例在2019年为59%。

尽管美国大部分地区房价都在上涨，地理位置仍然是决定房价的重要因素。

• 房价最难负担城市：
加利福尼亚州的圣荷西（San Jose）在全美范围内负担难度最高，2024年第三季度房价中值达到189万美元。购房者需要年收入46.1万美元才能购买一套独栋住宅。旧金山、洛杉矶和圣地亚哥等其他加州城市也榜上有名。
• 房价压力最小的城市：
中西部城市如克利夫兰（Cleveland）、路易斯维尔（Louisville）、底特律和圣路易斯表现最佳，这些地区年收入需求在64,600美元至75,300美元之间。

老年人口涌入的地区，例如佛罗里达州、亚利桑那州和南卡罗来纳州，过去五年内的住房负担能力下降最为明显。随着退休人口对这些地区的高需求，房价和租金也随之上涨。

除了房价上涨，抵押贷款利率的快速上升成为住房负担危机的另一个主要推动因素。

牛津经济研究院高级经济学家芭芭拉·丹汉姆（Barbara Denham）指出，利率从2019年第三季度的3.7%攀升至2023年第四季度的7.3%。这使得购房者的每月支付压力大幅增加，即便房价增速放缓，负担能力仍难以改善。

美联储为对抗通胀，自2022年开始加息，带动了抵押贷款利率的飙升。尽管利率在2023年有所回落，但11月初标准30年期固定抵押贷款的平均利率仍高达6.79%，远高于2008年至2022年的平均水平。相比疫情前的低利率时代，现在的购房者每月需要支付的成本明显增加。

报告揭示，美国住房市场已成为许多中低收入家庭无法企及的领域。随着高房价和高利率的持续叠加，住房负担能力或将在未来一段时间内维持低位。