今天一大早，加拿大政府官网，居然大周末的加班加点，发了一篇官方通知，所用标题更是直白：
几十年来最大胆的抵押贷款改革，今天生效！
没错，2024年12月15日，也就是今天，加拿大的抵押贷款新规正式生效，简单来说，主要有以下三点变化：
延长抵押贷款期限至30年
提高贷款上限至 150 万加元
允许借贷人再融资高达200万加元
加拿大财政部这个贷款新政，官方解释是，要让加拿大人都买得起房，总之是生怕你买不了房……
外加今年加拿大央行连续几次下调利率，本周三更是一举将隔夜利率降至3.25%。加拿大救市的决心似乎很大？
所以，专家加拿大的房地产市场要回暖了。房地产相关从业者高呼，来来，快买，快买，马上就暴涨！
那么，买家和卖家开始心动了吗？买家已经摩拳擦掌准备下场了吗？卖家已经磨刀霍霍打算收割一波了么？
三项贷款新规
1. 延长抵押贷款期限至30年
首次购房者（拥有抵押贷款保险）和任何新房买家，都有资格享受30年的贷款期限，而非其他买家所面临的25年限制。
这扩大了8月1日生效的一项决定，当时的规定是仅首次购房者在购买新建房屋时，可以最长贷款30年。这为购房者提供了更多时间来偿还贷款，同时月供也会更低，更容易负担。
2. 提高贷款上限至 150 万加元
这是自2012年以来，加拿大首次将有保险的抵押贷款上限从100万加元提高到150万加元，此举旨在帮助更多加拿大人以低于 20% 的首付获得抵押贷款。
在这一变化生效之前，购买价格低于100万加元房屋的人仅需支付5%的首付，但是一旦购买超过100万加元房屋的，就必须支付至少20%的首付。
3. 允许借贷人再融资高达200万加元
有抵押贷款保险的房主，可以为他们的房屋再融资高达200万加元，用于建造额外的住宅单元或后巷屋。
此举旨在支持加拿大人扩建已有房屋，以及增建后巷屋（在自己后院再盖一栋小房子）。
目前加拿大，尤其是多伦多这样房价高昂的城市，越来越多的年轻人，买不起房子，成年以后，甚至是结婚以后，都没有经济能力自己买房搬出去。于是，一些年轻人要么挤在父母家里，要么在父母家后院再盖栋小房子居住。
另外，也有些年轻的加拿大移民，好不容易通过奋斗买到了自己的小房子。想要把父母接过来，但又没有经济能力单独再买一套房子，就想要扩建一下家里，或者在后院另盖一栋小房子。
还有一些房主，看到了投资机会，宁愿牺牲一点居家隐私和距离感，会改造地下室，扩建家里，或者在后院盖个小房子，用来出租。
总之，这几年加拿大，尤其是多伦多，改建扩建和建造后巷屋，也是越来越多了。
房地产业内专家预测：2025年安省房市将大爆发
安省房地产平台 Zown 的运营者 Rishard Rameez 分析了这些市场趋势，并对2025年安省的购房情况作出了预测。
Rameez 表示，“今年12月与去年相比完全不同。目前，我们接到了大量准备购房的咨询电话。未来两到三个月内，首次购房者可能会增加20%到30%。”
他指出，这一买家友好环境的形成与长期的耐心等待密不可分。从新冠疫情早期开始，许多买家便在等待利率下降的机会。
同时，过去几年内大量新移民涌入安省也为市场注入了活力。
根据多伦多地产局（TRREB）的数据，仅2024年，就有21%的新移民将购房列为首要任务。
Rameez说，大多数首次购房者会选择在1月行动，以避免价格上涨。然而，许多卖家会等到春季才挂牌出售，以期待更高的市场需求和价格。
TRREB数据显示，2024年，只有37%的房主计划在大多地区挂牌出售，而这一数据预计会在2025年春季有所变化。
尽管未来两个月可能是首次购房者的机会窗口，但如果过多买家同时涌入市场，可能对首次购房者造成不利影响。
Rameez说，“如果所有买家同时进入市场，将极大损害首次购房者的利益。因为二次购房者可以通过出售房产获得更多资金，而首次购房者主要依赖储蓄。”
因此，他也建议首次购房者谨慎行事，不要仓促入市。
参考链接：
1.https://www.canada.ca/en/department-finance/news/2024/12/boldest-mortgage-reforms-in-decades-come-into-force-today.html
2.https://www.thestar.com/real-estate/canadas-new-mortgage-and-down-payment-rules-come-into-effect-today-heres-what-you-need/article_c276f802-b980-11ef-9f08-4bc4343cd93d.html
3.https://www.insauga.com/a-potential-30-increase-in-first-time-home-buyers-could-be-coming-to-ontario/
