科技金融
党的二十届三中全会指出，构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持。省委十四届七次全会指出，加强新领域新赛道制度供给，全面赋能新质生产力发展。当前，江苏正营造发展科技金融的浓厚氛围和良好环境，促进金融资源向科技创新领域集聚。作为全国系统重要性银行、江苏最大法人银行，江苏银行充分调动和激发科技创新的活跃因子，与时代同步、与人才同心、与志合者同频，在科技与金融的双向奔赴中助推科教强省建设，努力为中国式现代化江苏新实践作出更大金融贡献。
与时代同步 探索科技金融特色发展之路
中国式现代化关键在科技现代化。江苏银行成立伊始便敏锐捕捉时代发展大势，以改革创新为动力，立足江苏资源禀赋、人才和科技产业优势，把自身发展放到全国全省大局中去定位去考量，把金融发展放到服务中国式现代化建设中去定位去考量，走出了一条具有自身特色的科技金融发展之路。
“江苏银行坚持与时代同步，争做贯彻落实中央大政方针和省委省政府决策部署的带头行、示范行，始终以高度的政治自觉和行动自觉主动服务创新发展大局，聚焦科技创新及产业创新重点领域，不断创优金融服务，全力助推国家创新驱动发展战略实施。”江苏银行党委书记、董事长葛仁余表示。
2009年，江苏省科技厅在全国首推科技成果转化风险补偿机制，江苏银行积极探索，与省科技厅合作推出“苏科贷”，解决科创企业“首贷”难题。2014年，江苏省委组织部首推支持人才创新创业的“人才贷”，江苏银行率先推广，是全国最早开展人才金融服务的银行。2022年，江苏银行又响应“苏创融”再贷款政策，业内投放最多，目前已支持科创企业超2.5万户、金额达800亿元……科技金融领域取得一系列成绩的背后，是江苏银行坚决扛起金融报国责任担当，将金融链与创新链深度融合，助推创新型国家建设的初心与使命。
今年6月，中国人民银行等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，引导金融资本投早、投小、投长期、投硬科技。江苏银行统筹推进做好科技金融大文章工作，调动全行服务科技创新的积极性，推动科技创新“关键变量”转化为新质生产力“最大增量”。目前，江苏银行科技贷款总量超2250亿元，其中普惠科创贷款余额超750亿元，全行科技企业授信客户数超过2万户，数量保持江苏第一，在培育经济高质量发展新动能上展现出更大作为。
在配套科技金融服务“软件”的同时，江苏银行在科技金融“硬件”上不断下足苦功夫、练就真功夫，强化特色产品创新迭代，引导金融资源向科技创新领域集聚。近年来，江苏银行先后承销全国首单混合科创类REITs、首批“两新”科创票据，落地江苏首笔“苏质贷”风补专项贷款、首笔科技创新企业首贷贴息贷款，业内率先推出“苏孵贷”“融合贷”“仪器贷”等系列产品，服务链主领航、单项冠军、专精特新等产业链白名单企业贷款余额超800亿元。
如今的江苏长江经济带上，一个个创新高地加速崛起，新兴产业集群蓬勃生长。数据显示，今年上半年，江苏银行新服务高质量科创企业超过3000户，是去年同期的1.4倍。该行陆续获评江苏省生产力促进中心“优秀金融服务机构”、人民银行江苏省银行业金融机构服务科技创新效果评估优秀等次，科技金融服务案例入选《负责任金融蓝皮书（2023）》。
与人才同心以金融资本带动人力资本提升
人才创新创业始于技术，成于资本。多年来，江苏银行坚持用“店小二”理念助力人才书写创新创业史，全力助推人才强国、人才强省战略实施。
江苏银行行长袁军表示：“江苏银行不唯财务重技术、不唯资产重信用、不唯盈利重成长，通过将金融资本和人力资本进行高效链接，让资金围着人才转，不仅为经济发展带来‘量’的增长，也助推经济结构实现‘质’的升级。”
多年来，秉承“支持一个人才，带动一个企业，撬动一个产业”理念，江苏银行与人才同心，急人才之所急，想人才之所想，通过构建顺应科创人才金融需求的产品体系、渠道体系和服务体系，让勇闯“无人区”的创新者不再是“独行侠”，以满满的真金白银和真情实意，坚定支持每一位创新路上的奋斗者。
在产品体系搭建上，江苏银行立足科创人才安家乐业、兴业创业需求，做大做优人才贷，创设人才卡、人才理财、人才投等“人才号”系列产品，形成一套综合化人才金融服务方案。在服务人才兴业方面，围绕人才企业从初创到成长不同阶段需求，江苏银行提供人才贷、人才投、成长之星等10余项特色产品。在服务人才安家方面，江苏银行为人才提供专项房贷、消费贷额度，额度最高提增20%、利率最高优惠20BP。该行还积极面向创业人才推广人才卡、人才理财等“人才号”产品，助力其财富管理，累计发卡超4500张，专项理财认购超过110亿元。
人才企业往往存在缺乏足额抵押物、知识产权评估难、盈利周期长等痛点。江苏银行着力打通人才金融服务的“末梢”阻点，持续拓宽人才金融服务渠道，通过为创业大赛人才提供创业贷款、服务海归人才创新创业、开展园区人才专项对接服务等方式，为科技创新“嫩苗”营造成长沃土。
罗化新材料是国家高新技术企业，2014年，企业立项一个新型发光材料研发项目，由于缺乏可抵押物，融资一度遇到瓶颈。江苏银行借助江苏科技创业大赛平台对接到该企业，基于对企业技术创新能力和未来发展前景的认可，迅速为产品还处于研发阶段的罗化新材料提供80万元“人才贷”支持，后续又将授信提升至1000万元。现在，罗化新材料已成长为国内首家成功研发并量产CSP系列产品及荧光陶瓷产品的企业，减少了我国对进口发光材料的依赖。
在服务体系创新方面，江苏银行积极发挥金融科技力量，构建“人才服务百宝箱”“园融智慧”等数智化服务体系，为人才提供一键匹配、一网通办、一端通查的一站式入口，成为人才安家乐业的“全能助手”。该行还将各类人才计划向两头拓展，向上延伸到关键技术等领域重点人才，向下延伸到乡土人才等，以金融链全面赋能人才链成长壮大。
数据显示，目前江苏银行已服务人才超6600名，人才贷累计发放超460亿元，省内人才贷风补业务总量占比超七成，为人才创新创业持续注入“金”动能。
与志合者同频 聚力打造科技金融生态圈
传统融资模式下，商业银行常常由于看不懂科技赛道、缺乏耐心资本投入、金融工具不够丰富等问题，导致金融助力科技创新的效果大打折扣。如何优化科技金融资源配置方式，协同发力为科创企业提供多元化接力式服务，成为提升全要素生产率、发展新质生产力的“关键一招”。
在江苏银行看来，一个个科创企业如同一株株小树苗，亟待阳光雨露的滋润和呵护。江苏银行发挥金融力量，与政府、园区、担保机构等携手合作，协同发力、资源互补，为科技苗木提供充足的阳光雨露和肥沃土壤，助力其成长为参天大树。
无锡某科技有限公司是一家从事光芯片研发制造的初创企业。企业前期研发投入较大，亟需外部融资支持，但由于发展现状较难符合银行传统审批标准，因此从未获得过银行贷款。得知企业技术领先并获得江苏省产研院“拨投结合”支持，江苏银行联合江苏省高新技术创业中心、江苏省科技企业孵化器协会，为客户定制100万元江苏首笔“苏孵贷”授信方案，有效助力企业产研融合发展。
这是江苏银行构建科技金融生态圈，聚合资源服务科技创新的一个缩影。近年来，江苏银行聚焦科技、人才、工信等主管部门，持续深化总分支与省市县主管部门的联动，构建了项目遴选、企业人才培育成长和银政风险共担三项合作机制，推进“高企培育提升”“科创100助力计划”等行动，设立合作多个“银政风险分担”资金池。
科创园区集结着信息、资金、技术、人力等各类资源要素，是科技创新的成长摇篮。江苏银行持续做特银园合作，推出定制化方案、机制化活动、数字化平台三类服务，促进园区释放创新活力。该行在业内首创“园融智慧”银园合作模式，通过大数据共享机制和园区管理企业画像评级体系，将企业经营软数据变为贷款硬支撑，服务园区科创人才企业近1000家、贷款近50亿元，实现江苏省内省级以上高新区合作全覆盖。
从关注企业“过去”到关注企业“未来”，江苏银行结合科创企业轻资产、缺抵押、缺担保、难评价等融资属性，搭建起“股贷债保”联动的科技金融服务支撑体系。该行持续加大与国内知名创投和担保机构合作，打造了投融贷、融合贷、天使贷、科创人才直投基金、科创票据等契合科创领域融资属性的产品，更好服务科创企业成长。
来源：新华日报、江苏银行
审核：李 慧
发布：董 舒
