各位朋友，我是宇宙哥，讲真话的财经博主，独立财富顾问，我会在这里和大家聊聊财经资讯，个人理财，财富规划的内容，在这里我们关上门都是自己人，有好多话我可以在这里开诚布公~
一 减肥需要循序渐进
我有一位朋友，体重200斤，想减肥50斤，应该怎么做呢？
他找了位健身教练，然后告诉教练，他想一个月暴瘦50斤，
教练听了吓出一身汗，告诉他，有这样的方法，但是，这样做会对身体造成损伤。
教练给制定了半年科学细致的健身计划：第一个月瘦10斤，第二个月瘦10斤...而且配搭了非常健康的饮食计划，果不其然，我的这位朋友半年后完成了减重目标，而且人非常健康，有神。
健身教练成功的减肥方法其实就是循序渐进：
把目标拆分成每个阶段，分阶段去完成，每个阶段都有自己的侧重点。
我们的人生也是一样的，每个阶段都有对应的人生挑战和任务。
二 我们一辈子都在和钱打交道
年少不懂理财规划，看懂已是中年人，我们很多社会问题都是因为缺乏了对财富的认知而导致的：
● 到适婚年纪了，你有足够的经济基础吗？
——有些朋友20来岁参加工作之后，没有意识到储蓄的重要性，今朝有酒今朝醉，积蓄都花光了，甚至负债，到适婚年纪，别说彩礼买房，自己日子都过得紧巴巴的。
● 为什么有的家庭等到孩子要读书了，才找亲戚四处凑钱？
——因为他们在家庭形成期的时候，收入光景好的时候，把钱借出去给朋友做生意了，或者做投资亏损了，等到娃娃要读书的时候，才发现没有做教育规划，要到处凑钱交学费。
●为什么有的人退休之后生活一落千丈？
——因为他们在中年的时候没有好好规划过自己养老问题，等到退休了只能拿到社保最基础的1000来块养老金，中年的时候乱投资把积蓄都花光了， 加上家庭各种开销把财富消耗殆尽，没有认真考虑养老刚需问题。
每个人的人生阶段不同，对应需要考虑的问题也是不同的。我们每个人，一辈子都在和钱打交道。
那么，我们在每个不同的人生阶段，应该如何打理财富？
三 家庭生命周期五部曲
家庭生命有五个周期，如图，我们在不同的人生阶段，都有不同的理财目标和侧重点，你是在哪个人生阶段？
不同人生阶段，我们应该如何理财：
1 单身期（18-30岁）
状态：结婚之前成为单身期，这个时候大多数人刚参加工作，或者毕业3,5年，大多数人处于一人吃饱，全家不饿的状态，这个期间的很多情况是，有一份不错的主业，能解决自己温饱，但开销较大；
特点：积蓄少，支出压力大，
理财需求：租房，满足日常支出，储蓄，小额投资
理财规划建议：理性消费，培养理财习惯，聚沙成塔，可以抽出10%左右的闲置资金进行理财，多尝试不同的产品类型，积累经验。
2 家庭形成期（25-35岁）
状态：从结婚到新生儿诞生前，称为家庭事业形成期，这个时候大多数人已经在社会工作了一段时间，开始组建家庭，买房规划等；
特点：这个阶段是家庭主要消费时期，筹备买房，准备奶粉钱；
理财需求：买房，应急基金，买保险，增加收入
理财规划建议：合理规划家庭的消费和投资支出，开始要重视风险规划；
3 成长期（30-55岁）
状态：从孩子出生直到上大学前，称为家庭事业成长期，这个时候大多数人在社会已经拼搏了一段时间，在行业，自己的职业上面有一定的积累，处于事业稳健发展的阶段。
特点：这个阶段开始各类大额开支，买房买车，医疗教育，养老等
理财需求：买房，子女教育，买保险，养老规划
理财规划建议：提前规划养老，子女教育问题，已经积累了投资理财基础，可以通过多元化的投资组合，比如房产、股票、基金、国债等，实现丰厚的投资回报；
4 成熟期（50-65岁）
状态：子女参加工作后到自己退休为止，这段时间称为家庭成熟期，这个时候大多数人已经完成了置业，子女教育等家庭责任，这个阶段要重点降低主动收入，提高理财收入。
特点：这个阶段经济收入达到高峰，重点在于提高稳健理财收入
理财需求：养老金，稳健投资
理财规划建议：这个时期的投资理财以防御性资产为主，通过全面资产配置，分散投资风险，以确保稳定的收入；
5 退休期（60-90岁）
状态：子女都已经成家立业，自己处于退休没收入的状态，退休后的生活质量，很大程度取决于年轻时候的养老规划，考虑资产传承等相关问题
特点：不再有收入，靠提前的养老金规划过日子
理财需求：资产传承，遗嘱，信托
理财规划建议：注意被忽悠防骗是这个阶段的重点，不做任何高风险投资，选择稳健投资让财富保值，合理地规划传承问题。
总而言之，不同的年龄阶段，理财规划的重点和需求也不尽相同，需要根据当时的收入、开销、工作和生活的状态来决定消费支出、储蓄比例和投资金额的配比，让自己和家人平稳、美好地度过人生每个阶段。
目前你的家庭现在处于哪个阶段，现在理财的目标又是什么？
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【作者介绍】：有财华的宇宙哥，财经自媒体，独立财富顾问，知乎理财百万阅读答主，招行理财社区特约作者，10年投资经验，发愿帮助1000+普通家庭实现财富增值，打造理财被动收入。
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