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半年就赚了8.8个亿，中英人寿保险凭什么？

文摘 2024-11-09 15:00 广东

买储蓄险，保险公司的实力情况，一直都是一个比较重要的考察维度，

这两年来，我们推荐的储蓄险榜单中，中英人寿家的产品，就曾多次上榜。

包括已经下架的金多多6号、福满佳等等。

产品收益率高，中英人寿自身实力也不错：

比如说2024年上半年，就实现营业利润9.09亿元，净利润8.8亿元，

这个成绩单，在寿险公司中，也是非常亮眼的。

实力这么强，中英人寿到底是什么来头？

目前值得买的好产品又有哪些？

我们马上来看看！

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01

中英人寿股东都有哪些？

中英人寿成立于 2003 年，目前注册资本达29.5亿元人民币，

总部位于北京，是我国加入世贸组织后成立的第一批中外合资险企。

而中英人寿的股东构成也非常简单，背靠两位世界500强大股东：

中粮资本投资有限公司、英国英杰华集团，两者各持股50%。

先来了解中方股东——中粮资本投资有限公司。

中粮资本控股股份有限公司，是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司及投资平台，

除了拥有中英人寿，还持有中粮信托、龙江银行等金融机构。

而我们都知道，中粮集团是与新中国同龄的中央直属大型国有企业，连续28年都是财富世界500强。

我国农粮行业的领军者，同时也是十大“国之重器”品牌之一。

我们熟悉的蒙牛、特仑苏、纯甄、每日鲜语，大悦城等等，都是中粮旗下产品。

再来了解外资股东——英国英杰华集团。

英杰华集团成立于1696年，是英国最大的保险服务提供商，拥有300多年保险领域经验，

主要业务包括长期储蓄、基金管理和其他普通保险。

同时，英杰华集团是全球第五大保险集团，全球9家“大而不能倒”的保险公司之一，

在世界多个地区占据着稳固的市场地位！

例如物理学家牛顿、前英国首相丘吉尔、前美国总统肯尼迪、戴安娜王妃等都是英杰华客户。

1912年泰坦尼克号沉船事件，英杰华集团为324位客户进行了理赔，共计赔付14.5万英镑。

可以说，中英人寿的实力背景相当雄厚。

02

中英人寿经营状况和投资实力怎么样？

我们逐个来说一下：

1、经营情况

2003-2022年以来，年均复合增长率为33.25%，保费增长变化显著。

2023年保费收入达161.71 亿，2024年三季度，总资产已突破千亿，达到 1048.75 亿元，

这个经营能力，在合资寿险公司中，都是稳居第一梯队的。

除了保费增长稳定，中英人寿的风险管理也是非常稳的，

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；
核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；
风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

我汇总了4个季度的数据：

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，

而且，中英人寿的风险综合评级已经连续31个季度，都保持【A类】评级，

这是寿险行业的最高标准，市面上同评级的寿险公司仅有5家。

尤其是在“偿二代”实施后，更是7次取得AAA最高等级。

此外，中英人寿还聘请了境外财务实力评级机构保司，惠誉和穆迪均授予【A类】殊荣。

综合来看，中英人寿的经营能力、风险评级与偿付能力确实稳定靠谱。

2、投资收益

当然啦，选择储蓄险，尤其是分红险，

最重要的还是看保司的赚钱能力——即投资收益率。

毕竟保险公司有钱赚、赚得钱越多，我们才能分得多一些。

我汇总了市面上77家寿险公司，近3年平均综合收益率和平均财务收益率，

来看看中英人寿的钞能力：

可以看到，中英人寿近3年平均综合收益率、近3年平均财务收益率分别为 5.93%、6.04%，

全部超过了5%，位列第5位。

3、分红实现率

我也给大家汇总了中英人寿过往和最新分红实现率情况：

2023年1月1日--2023年12月31日，共披露34款产品，全部分红实现率都超过100%，最高还达到133%。

可以说这个年度的分红实现率，是超过大家预期的，且收益非常不错的一年。

2024年1月1日--2024年12月31日的分红实现率，平均红利实现率80%左右，

虽然中英人寿比之前数据差了一点，但也是为数不多突破“分红限高令”的保司之一。

总的来说，中英人寿分红实现率还是值得期待的。

03

中英人寿值得买的产品推荐

了解完中英人寿保司介绍，目前它家值得买的产品，

我也汇总了两款：

这两款产品缴费形式都比较多，长缴短缴都能选到合适的。

投保门槛的话，福满盈3.0（分红型）相对更低，

不过福满佳2.0（分红型）在2025年1月31日前，限时降低缴费门槛，

如3年交只要3万元起、8/10年交只要1万元起。

满足一定保费，还有机会对接养老社区、享受中英VIP服务，

包含健康咨询、预约挂号、对症预约、SOS紧急援助、重疾绿通、就医陪诊、MR肿瘤筛查等服务。

来看看大家都比较关心的收益情况：

以30岁男性年交10万交5年为例子。

PS：投保金额仅供收益测算对比，想要了解其他缴费年限或保费收益，可以👉点这里咨询我们规划师

这两款产品保底收益都是在2%以内，叠加红利收益后，收益轻松就能超过3%。

比如福满佳2.0（分红型），保单第10年，红利收益率超过2.3%，

到保单第20年，红利收益就非常接近3%，持有时间越长，收益越高。

到保单第40年，直接突破3.1%。

对于追求较高收益的朋友来说，可以重点了解一下这两款产品。

04

奶爸总结

总的来说，中英人寿保险综合整体实力、历年偿付能力、经营状况、投资收益和多年分红实现率等，

从公布的数据来看，整体实力还是不错的！

如果近期有理财规划，可以重点考虑一下它家的福满盈3.0（分红型）、福满佳2.0（分红型）等产品。

关注【奶爸保】公众号，专业人士为你1V1答疑，做个精明的消费者，拒绝多花一分冤枉钱。

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