很严重了，我真心劝各位家长极限存钱吧，从12月开始！

毕竟关注朵妈的朋友很多都是有娃的，里面的人性考验，值得所有家长朋友引起警戒——

残忍的选择

最近一直忙着写稿子，看得我眼睛疼，昨晚难得有空，本想叫上几个老友出来吃个饭，散散心。

但电话刚接通，朋友A的情绪就不太对劲，她嗓子嘶哑，鼻音很重，像是刚痛哭过一场。

我心里一惊，忙问她出什么事了。她沉默了很久，长长叹出一口气。

原来，去年她老公虽然躲过了裁员，但没躲过调岗降薪。

钱少了，日子紧巴起来，一家人只能消费降级，想着至少熬到还完房贷。

然而，一件突如其来的意外，将她整个小家都击溃了。

去年年底，她妈妈洗澡时发现左边乳房边缘有一个凸起的硬块，直径3cm左右。

老人年纪大了，心也大，没把这件事放心上，也一直没去医院检查。

直到两个月前，她妈妈感觉这个肿块好像变大了，腰痛也越来越严重。

这才去了医院检查，确诊乳腺癌，同时左侧腋窝淋巴结，胸骨和左腰椎都有转移。

中晚期，医生建议手术，20万保底，后期还要配合化疗、放疗、靶向治疗和内分泌治疗，生存率大概能达到50%。

而且，这个过程还不排除复发的可能，人和钱，都得随时待命。

如果不接受这个方案，只能回家保守吃药，病情可能会快速恶化。

最后是什么结果，大家都心知肚明。

医生让她和母亲好好商量下，她妈妈一听，说这就是个无底洞啊，脸色灰白，眼神麻木。

一直摇头摆手说不做了，赶紧回家，别费这个冤枉钱。

“那是我亲妈，我怎么忍心看着她回去等死？哪怕是只有1%的希望，我也想争取啊。”

在她的软磨硬泡下，老人终于答应先做手术。

病房里躺了半个多月，整个人骨瘦如柴，脸颊凹陷，戴着呼吸机说不了话。

第一阶段花了30多万，那是她和老公辛苦攒了3年多的全部积蓄。

这还没完，后续治疗要用到各种放化疗器械，加上药费，一天将近5000多。此外，家里还有两个小孩，都在上小学，很快学杂费也要交了。

而她一个家庭主妇，母亲没病之前，老公挣的钱刚够全家开销，现在真的山穷水尽了。

但病不等人，医院也不是慈善机构，不交钱，就没有药。

下场还是一个字，死。

“亲戚都借过了，众筹也发了一圈，大家生活都不容易，有心无力，万幸还能凑到10来万，但也只够扛完这个月，下个月的钱......”

说着说着，她忍不住又哭了，语气悲凉和颓废。

实在不行，她也想过卖房，那剩下两个孩子怎么办？一个读五年级马上要小升初了，放弃公立学校，送回老家县城留守吗？

没了房他们一家老小还得另外租房，这笔钱又从哪里支出？她老公一个人赚钱还债，会同意她卖房吗？

这些问题日日夜夜折磨着她，让她瞬间苍老了好几岁。

想到自己母亲辛苦操劳了一辈子，到老来还没怎么享福，又要为钱发愁，她就万分心痛.....

“朵妈，你人脉广，能不能帮帮忙？以后我做牛做马都会还你这个人情的，真的求求你，我想救我我妈......”

残酷的真相

电话那头，她哭声悲痛，催人泪下，我也忍不住红了眼眶。

很想帮忙，同时也有些犹豫。

毕竟都是上有老下，下有小的中年人，我何尝不是在硬撑？

运营公号不仅需要精力，还需要金钱。现在经济形势太差，接不到广告的日子里，我也只能吃老本。同时还要养活一起工作的伙计，压力同样不小。

而且这种救命钱，还上一般都遥遥无期，哪天我自己有急用，还能一直追着人家要吗？

但人家都求到这份上了，一点都不帮，我心里实在过意不去。最后只能微信转了点钱过去，略表心意。

当时她还想亲自跟我说谢谢，突然又接到医院的催款通知，便匆匆挂掉了电话。

那晚我失眠了很久，怅然若失，一直到现在都没缓过来。

亲眼看着身边人陷入窘境，我不由地想到自己，尤其是这两年忙工作，我陪伴父母的时间很少。

一年见个几次，每次都感觉他们又老了一点，皱纹更多了，腰背也更佝偻了。

说不定哪天突然有个胸痛头疼的，去到医院都可能是大病。

不敢想，如果是我面临这种“老人和小家”之间的选择题，怎么办？

能做到倾家荡产吗？家底没了，妻子小孩怎么安顿？跟着自己一起长期负债，抠抠搜搜过日子吗？

面对这个选择，中年人的恐慌并不难理解，就一个字：钱。

怕生病了没钱治，怕死了没钱给家人。

因此，我今天写这件事，除了警醒自己，也是警醒大家，防患于未然。

不要以为这个是小概率事件。

随着父母一天天老去，我们的身体也一天不如一天，未来我们都可能会遇到这种残酷的考验。

看到这里，有人可能会说，再不济还有医保，真有那么惨？

他们不知道的是，医保报销是有范围的。

感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，医保也只是杯水车薪，不能帮我们快速灭火。

拿医保报销范围内的药品来说，一共分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。

像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。

不久前我就有个共事过的朋友，几年不见，再次听到她的消息，就是她7岁的女儿突然查出罕见病。

为了更好的治疗，她带着女儿去了上海，医保异地报销更少，杯水车薪，积蓄一下就被掏空了。

走投无路之下，也只能在朋友圈发水滴筹链接，寻求社会帮助。

当时她还给我单独发了那个众筹链接，言辞之间尽是酸楚与无奈。

链接我认真地看了，能证明事情是真的，也确实感受到了她的难处。

人到中年，职场工作压力大，上有老下有小，处理生活琐事已经精疲力尽了。

如果不是万不得已，平时兢兢业业靠自己，有房有车的体面人，是不会拉下脸走到这一步的。

所以我自己捐了点，还把她的情况和链接放到了我的朋友圈，能多帮一点是一点了。

我这两位朋友的经历，其实就是典型的灰犀牛风险。

因为灰犀牛总是成群出现，离得远且行动缓慢，所以人们大多会选择忽略它。

但这类风险，往往会给我们带来更重大的损失。

万一哪天意外真砸下来，爸妈老了，孩子又还小，我都不敢想要怎么生活下去？

人生无常，今天朵妈再次很认真地劝大家：

如果你还没有积累足够的财产，或者在房贷等家庭负担下，不能承受上百万的医疗费。

那在此之前，还是有必要占用一点点现金流，先买份保险。

一旦意外砸下来，保险理赔的钱，能够让自己和家人获得较高的经济补偿，保障有充足的医疗费。

从而不必面对年幼的孩子心疼自责，更不必让年老生病的父母做金钱与生命的选择题。

千言万语，保险所保护的，是你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。

就像我私下整理的看病不花一分钱配置思路：

支出项：

大病治疗费用：约80万

病后家庭收入损失：50万/年*2=100万

收入项：

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

假设家人一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。

剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。

看到这儿可能有人会问：为什么朵妈你知道这么多？

我曾花2个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员。

但很容易看出他们都是在推销说服我。

如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大！

当时我正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，我把给孩子投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。

没想到真有问题。

他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。

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对，你没看错，是真正的1对1做方案，而不是机械复制。

为此我专门记了十几页的学习笔记，非常专业细致！

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