氢能作为一种来源丰富、绿色低碳、应用广泛的二次能源，对构建清洁、低碳、安全、高效的能源体系及实现碳达峰、碳中和目标具有重要意义。保险作为现代金融体系的重要支柱之一，具有经济“减震器”和社会“稳定器”的功能，一方面可以运用风险分散机制为氢能产业提供覆盖全产业链、全生命周期的风险保障，另一方面可以通过创新保险产品和提供风险减量服务助力氢能产业实现高质量发展。
氢能产业的发展面临着诸多风险和挑战，保险业如何发挥自身价值为氢能产业的高质量发展保驾护航？笔者有如下几点思考和建议。
要加强对氢能产业保险的重视程度
保险业要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议精神，要“坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展”，要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，坚持高质量、可持续等发展原则，构建绿色保险服务体系。保险业要将氢能产业保险的发展规划作为绿色保险发展体系中的重要一环，通过强化主体责任、增加资源投入、提升风控能力、健全服务体系等举措，积极为我国氢能产业的发展提供全产业链、全生命周期的保险保障及服务，促进氢能新质生产力的高质量发展。
要加强针对氢能产业的保险产品供给及创新
由于氢能产业链长，复杂性高，不同项目、不同环节的风险特点各不相同，且我国氢能产业发展时间尚短，产业风险暴露不足，损失规律尚不明晰，这些因素都会导致保险公司对承保氢能产业相关风险持谨慎态度，且风险定价偏于保守。为了保障我国氢能企业安全生产运营，消除人民群众“谈氢色变”的固有观念，保险公司应从服务国家战略、服务实体经济的角度出发，加大对氢能企业的保险产品供给，加快能够覆盖氢能产业全生命周期的保险产品体系建设，同时要对氢能保险产品的风险定价给予一定倾斜，快速迭代风险定价模型，提升氢能企业购买保险产品的性价比。
由于氢气属于易燃气体，长期以来一直被纳入危化品管理，按《安全生产法》要求，氢能企业作为高危行业生产经营单位，应当投保安全生产责任保险。虽然《中华人民共和国能源法（草案）》正式将氢能纳入能源范畴，可能会降低对氢能行业的安全管控级别，但为了保证氢能企业在发生安全生产事故后能够及时对所造成的损失进行赔偿，建议仍要强制要求氢能企业购买安全生产责任保险，各级财政部门可以考虑出台相关的保费补贴政策。考虑到不同环节的氢能企业在实际生产运营中可能对第三方造成的影响程度不同，相关企业可在投保安全生产责任保险的基础上购买保额更高的其他责任保险产品，如制氢企业可以投保环境污染责任保险，加氢站可以投保公众责任保险，氢气运输车辆可以投保道路危险货物承运人责任保险等。除通过投保相关责任保险转移了对雇员及第三方的风险外，氢能企业还可对自身资产及营业利润通过投保财产保险、机器损坏保险及营业中断保险等保险产品来转移因自然灾害和意外事故造成的损失。
对已成熟运营的氢能企业，传统的保险产品基本能够满足其对风险转移的需求，但相比之下，保险公司更要加大对氢能产业科技创新的支持力度，可从三个方面入手。
一是针对氢能企业在新技术、新材料、新设备的研发过程中，因自然灾害或意外事故导致的研发中断或失败、科研人员人身伤亡或造成第三方的损失等风险提供保障，如提供关键研发设备财产损失保险、研发中断费用损失补偿保险及科研人才保险等保险产品。
二是针对氢能企业的创新成果在进入市场初期或推广应用阶段，为其产品质量提供风险保障，如对我国氢能产业被“卡脖子”的关键设备及材料，在实现技术突破自主创新后，要加大首台（套）重大技术装备保险、重点新材料首批次应用保险等保险产品对其的保障覆盖度，助力我国氢能产业加快突破技术短板。同时目前我国已是氢能产业专利全球第一大国，保险公司要加大对知识产权保险及专利保险的产品供给力度，扩大相关产品的保险责任范围，特别是要加大对氢能企业因知识产权或专利被侵权后带来的营业利润损失的补偿力度，而不是仅局限于对被侵权后进行法律诉讼所产生的相关费用的补偿。
三是针对氢能科创型企业在发展壮大、需要融资的阶段，保险公司可综合运用保险投资和风险保障支持氢能科技企业的发展，一方面在风险可控的前提下，保险资金可以直接向氢能科技企业进行投资，另一方面也可以通过提供贷款履约保证险、知识产权质押融资保证保险等保险产品助力氢能科技企业融资。
未来，随着我国碳达峰、碳中和战略的逐步落实，对各行各业的碳足迹评估应用将逐渐普及，政府对企业碳排放监管力度也将愈发严格。氢能产业的相关企业，特别是绿氢生产及应用企业的碳资产，也会面临各种风险。保险公司要加大对碳资产相关场景的保险产品创新力度，一方面可对因绿氢生产设备发生损坏而导致企业碳资产的损失提供补偿，另一方面可对碳资产在交易过程中可能发生的价格波动、信用或交易风险进行保险保障。
要加强对氢能产业的风险研究与服务保障
氢能产业作为战略性新兴产业，其产业相关的政策制度、理论研究、生产技术及市场环境时刻都在不断地发展变化。与近年来氢能产业端的火热相比，我国在氢能产业的安全监督管理方面还存在着部分法律法规的空白，安全生产标准不健全，政府管理部门分散且职责不清等问题，安全监督管理体系的不完善，制约了我国氢能商业化、规模化的发展。
保险业要持续学习氢能产业的相关政策及行业知识，全面了解氢能产业的基础理论、技术发展、产业结构及应用场景，加强与国内外氢能行业内企业、研究院校等主体的交流合作，积极参与到我国氢能产业安全标准体系建设工作之中，重点研究氢能产业链中已暴露风险事故的成因及风险演化机理，要加强风险防控技术在服务氢能企业风险减量工作中的应用，同时要通过物联网、大数据与人工智能等技术的融合应用，与政府安全监管部门共同建立氢能全生命周期的安全智能管控平台，最终建立起服务氢能全产业链的“风险管理+保险保障”的安全服务保障体系。（作者系申能财产保险股份有限公司财产险部总经理助理程言）
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