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加拿大61岁退休男子TFSA免税账户达$120万!因一个"错误"赚少了!
民生
2024-12-21 05:47
加拿大
61岁的丹尼尔是一位住在蒙特利尔的退休人士,他取得了一项罕见的成就:将他的免税储蓄账户(TFSA)增长到120万
元。然而,如果不是一个失误,他这个账户的价值可以更高。
图源:51记者拍摄
丹尼尔的职业生涯涉及分析公司数据库和制定商业战略,他每天都与计算机和数据存储系统打交道。这让他关注技术趋势,跟上最新发展。
随着兴趣的增加,这逐渐成为他的日常阅读习惯和投资热情,重点是挑选技术股票。从2009年起,科技股成为了他TFSA的核心投资。他每年都会对TFSA进行最大额度供款,截至目前累计95,000元,并且选择在1月存入,相比晚些时候存入,可以多获得几个月的免税回报。
丹尼尔遵循传奇投资者沃伦·巴菲特的投资理念,即只投资于自己真正了解和熟悉的公司,并长期持有。这通常意味着投资组合风险更高、分散性较低,但有机会获得更高的回报。
关于风险,丹尼尔有安全保障,主要包括他与妻子都拥有养老金。此外,他还拥有一个价值210万元的注册退休收入基金(RRIF)。他提前将RRSP转换为RRIF,因为转换后的第一年起,最低取款不需预扣税款。
TFSA投资历程
早期:他购买了苹果公司(Apple Inc.)的股票,当时iPhone正逐渐流行起来。
他投资的Constellation Software Inc.公司通过收购小型软件公司而成长起来。
2014年,当Meta收购Oculus VR进入扩展现实领域(虚拟现实、增强现实和混合现实)时,他买入了该公司股票。他认为这一领域仍处于早期阶段,未来将变得非常重要。
2015年,他在Shopify首次公开募股(IPO)后买入了该公司股票,后来卖出获利。
他的TFSA增长最大推力来自于2014年投资的英伟达公司(Nvidia Corp.),该股票“至今已上涨超过15,000%”。为了降低风险,部分被卖出,但其市值仍占投资组合的40%。
他对英伟达的兴趣来自于其高质量的图形显卡,这些显卡最初用于游戏和虚拟现实,随后扩展到自动驾驶汽车、加密货币挖矿、机器人,而现在,当然是人工智能领域。
图源:Global News
他的妻子是否担心丈夫的风险偏好?丹尼尔回答说:“她非常支持。事实上,她也有自己的TFSA,我们会一起讨论买卖哪些股票。”他们20岁的儿子甚至在拿到驾照之前就开设了自己的TFSA账户。
2023年,丹尼尔在渥太华工作并计划退休时,从TFSA中提取了34万元作为蒙特利尔一套房屋的首付。2024年1月,他将34万元重新存回TFSA。
这笔资金来自于RRIF,导致了较大的税收支出,但幸运的是,他的TFSA在2024年几乎翻倍,其增值超过了所缴税款。
然而,回想起来,他认为从TFSA中提款支付首付,而非直接从RRIF中取款可能是个错误。因为2023年的回报率非常好,如果这笔34万元留在TFSA中,如今的账户价值将接近200万元。
未来,丹尼尔打算继续努力增长他的TFSA,并将其作为留给子女的遗产,同时捐赠给有意义的公益事业。
专家解读
投资组合经理Geoff Saab认为,丹尼尔的TFSA通过投资科技股取得了令人瞩目的成就。考虑到科技股的波动性,经历市场的起伏对心理承受能力确实是极大的考验。
Saab认为,随着牛市步入成熟期,成功可能会滋生过度自信,促使投资者承担不必要的更大风险。在渥太华,诸如北电网络(Nortel)和JDS的众多高管曾将所有的财富都集中在科技股上,结果在2000-2001年的科技泡沫破裂时,数百万元的投资瞬间灰飞烟灭。他们具备技术和商业知识,但却忽视了估值过高所带来的风险。
Saab建议丹尼尔考虑将投资多元化,涉足非科技行业,因为有许多基本面稳健且估值具吸引力的公司。他指出,全球长期观察到一个鲜为人知的股市现象,称为“低波动率异象(low-volatility anomaly)”,它表明低波动率股票的表现实际上优于高波动率股票。
对于退休人士而言,低波动率股票的优势更加明显。退休人士通常需要从资本中提取资金,当市场下跌时,高波动率投资组合的持续提款将使得投资组合更难恢复。
丹尼尔将资金从RRIF转入TFSA的决定,因为他投资的股票大涨,最终取得了不错的结果。然而,Saab不建议大多数人这样做,如果TFSA中的股票表现不佳,将导致提前支付注册账户取款的税款。具体的建议取决于纳税人当前和未来预期的税务情况。
来源链接:
https://www.theglobeandmail.com/investing/markets/inside-the-market/article-this-retirees-tfsa-grew-to-12-million-but-a-mistake-kept-it-from-going/
-END-
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