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关于作者
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大家好，我是老谢，一名创业者，现居佛山。
2023年曾因创业失败、超前消费和以贷养贷，陷入了120万元的债务危机。每天被催收电话轰炸，生活仿佛看不到希望。
起初，我试图与平台协商，但因不懂流程和话术屡屡碰壁，心态几近崩溃。后来，在朋友推荐下，我找到了一家专业机构。他们帮我规划债务，协商成功大部分银行60期的方案，其余网贷停催，延期2年，债务逐渐稳定。
目前我全网3万+粉丝 ，已经指导、帮助过800人成功协商分期延期，客户累计债务金额1.1亿元。
目前债务咨询是我的工作，有需要的随时欢迎咨询。
我的目标三年内，帮助10万人走出债务困境，回归正常生活。
1. 一个故事开始：小张的负债之路
小张是个普通上班族，日子过得平平稳稳。他没有豪车豪宅，但也不愁吃穿。然而，一次同学聚会改变了一切。席间，大家谈论起投资，某位同学提到自己通过贷款买房大赚了一笔。小张听了心潮澎湃，觉得自己不能落后，便咬牙贷款买下了一套投资房。
刚开始，他对未来充满信心，以为靠房租就能轻松还贷。然而，市场行情急转直下，房子迟迟租不出去，月供却如同一座大山压在他的肩上。与此同时，小张为了在朋友圈维持“精英形象”，刷信用卡分期买了豪车和奢侈品。每次晒图，都能收到无数点赞，但他的债务却悄悄累积。后来，一场突如其来的意外让他彻底崩溃：家人生病急需大笔医疗费。他不得不借高利贷周转，债务雪球越滚越大，最终深陷泥潭。
从一时的冲动到步步深陷，小张的故事并非个例，反而是许多人负债的缩影。
2. 谁最容易陷入负债？
① 创业者
创业者通常因业务扩张或初创期资金不足而大量举债。他们对未来的预期过于乐观，忽略了可能的风险：
市场变化导致产品滞销。
合作方违约或资金链断裂。
过度投入非必要的固定资产。
② 超前消费者
超前消费是当下最普遍的负债原因，尤其在年轻人群体中。他们习惯“先享受后还款”的模式：
信用卡分期购买奢侈品、电子产品。
不计成本地追求高品质生活。
被消费主义洗脑，忽略储蓄的重要性。
③ 事故意外者
一些人负债是因为突发事件，例如：
家庭成员患病导致高额医疗费用。
自然灾害或事故破坏财产。
意外失业却无应急资金储备。
3. 负债的背后原因是什么？
1. 过度乐观的财务认知很多人对自己的收入增长预期过高，而对风险的防范意识不足。他们认为未来一定会更好，却忽略了最坏可能。
2. 消费主义的洗脑“人设焦虑”让人们盲目追求名牌、豪宅、豪车，以此建立虚幻的自我价值。
3. 风险管理能力缺失缺乏应急储备金，忽视购买保险，导致一旦发生意外，难以应对。
4. 盲目投资缺乏投资经验或过度杠杆操作是高风险的常见原因。
4. 如何避免负债？
① 树立正确的金钱观
理解收入和支出的动态平衡，避免“赚10花20”的情况。
关注财富的积累，而非短期的享乐。
② 建立风险意识
为自己和家庭建立应急储备金，至少能覆盖6个月的基本生活开支。
购买必要的保险产品，规避突发事件带来的财务风险。
③ 减少不必要的负债
信用卡仅用于必要消费，避免分期和高息借贷。
慎重选择投资项目，不要轻易追随风口。
④ 提升财务管理能力
学习理财知识，了解债务的本质和风险。
制定长期财务规划，包括储蓄、投资和保险。
最后总结
负债并非完全不可避免，但很多债务是因为缺乏财务规划和风险意识而产生的。当你明白消费主义的陷阱、学会对未来预留余地、不断提升自己的财务素养，负债的风险就会大幅降低。最后记住一句话：“控制住你的欲望，你就控制了你的债务命运。”
