近日，记者从中国人民银行曲靖市分行了解到，截至2024年10月31日，曲靖市有存量房贷的银行机构已经完成存量房贷利率批量调整，初步统计，共涉及存量房贷11.74万笔315.49亿元。
今年9月24日，中国人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上公布下调存量房贷利率的金融增量政策，9月29日，中国人民银行发布〔2024〕第11号公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，推动降低存量房贷利率。当天，全国市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，倡议各银行机构批量调整存量房贷利率。
中国人民银行曲靖市分行货币信贷政策管理科 科长 杨本枝：为确保人民群众能够尽早享受政策红利，人民银行曲靖市分行迅速行动，当日便向辖内金融机构传达了该项政策，督促指导全市银行机构按照政策要求，全面做好人员、技术准备，并于10月9日召开曲靖市市场利率定价自律机制联席工作会议，督促全市银行制定实施方案，发布实施细则，确保调降存量房贷利率的政策在全市平稳落地、有序实施。同时要求各银行机构按照时间节点要求，倒排工期，压实政策落地责任。同时，建立监测报备机制，收集各行社批量调整政策执行情况，及时解答银行机构及群众疑虑。
截至2024年10月31日，曲靖市有存量房贷的银行机构已经完成存量房贷利率批量调整。
中国人民银行曲靖市分行货币信贷政策管理科 科长 杨本枝：在人民银行的组织推动下，各银行机构迅速响应，认真抓落实，自启动存量房贷利率批量调整工作以来，截至10月31日已经全部完成批量调整工作，共涉及存量房贷11.74万笔，金额315.49亿元，初步测算每年为借款人减少房贷利息支出约9749万元。
据悉，根据中国人民银行〔2024〕第11号公告，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。
中国建设银行曲靖市分行个贷中心副总经理 杨泞：这次我们分两个阶段进行调整。第一阶段是批量调整。在10月31日前，对存量浮动利率的房贷加点幅度统一下调0.3%。对于存量固定利率房贷的客户，由客户自愿选择是否转化为以LPR为定价基准的浮动利率贷款后进行贷款利率调整。第二阶段是常态化调整。从2024年11月1日起，存量房贷借款人可向银行申请变更利率。比如前期固定利率房贷客户没有申请转换浮动利率的，仍然可以选择变更调整。调整加点幅度的同时，可以调整重定价周期。
存量房贷利率下调怎么调？调多少？解读来了
随着存量房贷利率下调政策的落地落实，对广大购房者来说无疑是一大利好消息。那么，存量房贷利率究竟是怎么调？调多少呢？让我们一起来了解一下。
在这次存量房贷利率下调政策中，哪些房贷业务可以适用此次政策？
中国建设银行曲靖市分行个贷中心副总经理 杨泞：（2024年）10月25日前已经发放的纯商业性个人住房贷款，公积金组合贷款中的商业性部分，包含首套、二套以及二套以上的房贷。去年已经调整过加减点的存量房贷也包含在内，商业用房是不包含在内的。
杨泞表示，由于重定价日的不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。2024年10月21日报出的5年期以上LPR为3.6%，假设后续保持不变，如果今年批量调整后利率是3.9%的，重定价日为次年1月1日调整的，那么本次利率调整需要等到2025年1月才能调至3.3%，对于重定价日选择按贷款发放日对年对月调整的，那么目前调整后会有以下几种情况。
中国建设银行曲靖市分行个贷中心副总经理 杨泞：第一种是从2023年的10月26日到2024年的2月19日，因为这个LPR的定值是4.2%，然后这批客户在这次调整之后，它的利率就变为3.9%；第二种情况，是从2024年的2月20日到7月21日的重定价日的客户，因为当时的LPR是3.95%，调整之后就为3.65%；第三种情况是2024年7月22日到10月21日期间的客户，因为当时的LPR定价是3.85%，调整之后就是3.55%；第四种情况就是在2024年10月22号到10月25日重定价的客户，直接享受了这个3.6的LPR减了0.3，就是3.3%的利率。
杨泞表示，随着存量房贷利率陆续重定价，绝大多数参与批量调整的存量房贷利率都将降至3.3%。那么此次存量房贷利率调整，借款人利率可降至什么水平？杨泞给记者用实例算了一笔账。
中国建设银行曲靖市分行个贷中心副总经理 杨泞：比如客户A，2023年11月8日在我行申请了一笔100万元的个人住房贷款，贷款期限30年，重定价日为每年初调整，等额本息还款法，申请时年利率为4.2%，月还4890元。至2024年10月25日存量房贷利率调整后，利率调整为3.9%。此时客户每个月还款额降为4720元，每月大约少还了170元。等2025年1月重定价日调整后，假定2024年12月的LPR值依然为3.6%，那客户的利率调整为3.3%，每个月的月还款额降为大概是4400元，这个时候每月大概少还了320元。
根据中国人民银行〔2024〕第11号公告，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期，取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。据了解，大多数银行提供的重定价周期为三个选项：三个月、半年、一年。重定价周期为三个月的，每年重定价4次；重定价周期为半年的，每年重定价2次；重定价周期为一年的，每年重定价1次。但在贷款结清前，重定价周期只能调整一次。
中国建设银行曲靖市分行个贷中心副总经理 杨泞：在贷款结清前，只能有一次调整重定价周期的机会。重定价周期不一定越短越合适，在贷款利率下行周期内，重定价周期越短，可越快享受新调低的LPR；反之，如果在贷款利率上行周期内，重定价周期越短，将更快执行新调高的LPR。所以建议大家综合考虑自己的情况后慎重选择。
来源：曲靖融媒、掌上曲靖
编辑：梁言、屈成毅
审核：巴永飞
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