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个人养老金是个人自愿参加、市场化运营、国家政策支持的补充养老保险制度。个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不超过12000元；在享受税收优惠的同时，还可通过购买相关金融产品获取收益。
但近日
有多地储户反映
他们在不知情情况下被开通了账户
甚至有人误将资金转入
却发现无法取出
具体情况如何？
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山东济宁的刘先生表示，自己在12月15日收到一条短信，称“中国银行已按您预约开户申请完成个人养老金账户开户……”。但刘先生告诉记者，他从未预约开户。
△山东济宁刘先生收到的中国银行短信（受访者供图）
来自湖南长沙的侯先生也是近期被开通个人养老金账户的消费者之一。据侯先生介绍，他在今年9月30日不慎将8000元转入中国工商银行自己名下的个人养老金资金账户。当他后来需要使用这笔资金时，才发现这一账户的存在，并且无法转出使用。
△湖南长沙侯先生养老金账户截图（受访者供图）
通过查询，侯先生发现其个人养老金资金账户于2024年1月1日已开通。但侯先生明确表示，他从未在线上或者线下签字确认开通这个账户。自10月起，他多次与工行客服沟通，至今未能成功将错转的8000元取出。
有很多储户反映此类问题，但目前没有相关政策支持资金取出。只有在三种特定情况下，即退休、完全丧失劳动能力或出国定居，才能取出账户内的资金。
银行回应：预约过才会开通
注销账户需到线下申请办理
某投诉平台数据显示，共有468条信息反映，储户在不知情的情况下“被开通”个人养老金资金账户，涉及中国银行、中国工商银行、中国农业银行、兴业银行、交通银行等多家银行。
在多个社交平台上，不少网友留言称，在未经其授权或知情的情况下，银行便为其开通了个人养老金资金账户。当联系银行客服寻求注销账户时，被告知无法线上办理，需要客户本人携带身份证前往柜台办理。
多家银行的客服人员表示
如果用户没有预约
银行不会在未经授权的
情况下开通
个人养老金资金账户
如果收到已开通短信，一定是客户此前预约申请过。客服人员表示，客户可以通过手机银行的个人养老金专区查询自己的预约记录。
单位也有可能为员工集体开设个人养老金资金账户。“客户可能在个人养老金的试点阶段，通过手机银行云网点或者就职单位等渠道预约了开户服务。现在全国实施后，银行依据客户提供的预约信息，为客户正式开设了个人养老金账户。”
目前无法通过工商银行的手机银行查询预约申请记录，本人可以携带身份证去线下网点进行查询。若需注销账户，客户必须亲自携带身份证到全国境内工商银行的智能柜员机办理。
多位银行业内人士表示，如果经过查证未经客户授权或知情就为其开通个人养老金资金账户，一定是不正常的现象。由于个人养老金制度刚开始在全国范围内实施，部分银行为抢占市场，确实存在给员工摊派任务，完成开户指标的情况。
专家：开户需充分尊重客户知情权
对外经贸大学公共政策研究所首席研究员苏培科表示，公司或单位没有权利为员工代办开通个人养老金账户，除非单位愿意为员工缴纳个人养老金。开通账户必须经本人具有明确表示意愿的授权或申请，而且不应是一键式操作。
南开大学金融发展研究院院长田利辉也认为，开设个人养老金资金账户，相关流程必须充分尊重客户意愿。“在实际操作中，开通个人养老金账户通常包括签订服务协议、进行人脸识别以及设置密码等步骤。因此账户不能在没有客户人脸识别或确认的情况下默认开立。”
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