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文| Ziya Joymaker

编辑|八荒奇闻 秋实

储户发现账户里的钱清零，在维权过程中牵扯出一个惊天大案，女子挪用银行五个亿的资金，她到底是怎么做到的？五个亿的资金到她手里能否追回？

利用银行漏洞大妈

2014年初，方德福悠闲地来到银行，准备将一年前存进银行中的330万元取出来，存钱的时候利息是15%，也就是说过去的一年里，他获得了将近五十万元的利息。不久前一年期满，他这次前来就是打算把钱都取出来，再存一年的定期，可是令他万万没想到的是，银行工作人员在查询了方德福的账户之后，告诉了他一个惊人的消息，那就是方德福的账户里一分钱都没有。听到这样的说法，方德福顿时血压飙升，当即和银行的工作人员大吵起来。

方德富

方德福清清楚楚地记得，去年存入了330万元，为何账户里会空空如也呢？看到方德福信誓旦旦的模样，工作人员立刻意识到大事不好，查询了方德福账户的出入账记录之后，工作人员发现他的卡里确实在一年前存入330万，可是交易记录显示，存入现金当天所有钱都被转走了。工作人员未察觉异常，因为很多人存入现金之后，立刻就会转走。方德福顿时懵在原地，他根本不曾将账户里的钱转走，既然他填了定期存单，又为何将账户里的钱全都转走呢？

沈华

眼见着和前台的工作人员僵持不下，方德福气得跳脚，在人满为患的银行大厅开始闹，这样的举动很快引来了银行经理的注意，不过银行经理的态度不是息事宁人，将此事妥善解决，而是告诉方德福，银行办理转账业务都需要本人在场，更何况是如此巨大的数额，他们肯定是确定手续齐全才会将钱转走，银行业务不可能有问题，方德福要么是自己忘了，要么是在这里讹人，银行经理表示如果方德福觉得自己的钱被银行黑了，大可以去报警处理。

祝卿

方德福看到银行经理这副态度，顿时气得牙根痒痒，可是他此时根本没有精力跟银行经理讲理，当务之急是将丢失的330万元追回来。来到警局之后，方德福讲述了自己离奇的被骗经历，警方听得也是眉头紧锁，存进银行的钱无端消失的事情不是没有，可是几率太小了，毕竟银行每天的工作，都是必须清点完毕之后才结束的。

存款“失踪”

警方先是询问方德福，有没有将自己的银行卡给别人用过，或者是丢失过银行卡，再或者是向别人透露过银行卡的密码。方德福表示这些可能都不存在，他在办理存款业务的时候，也是一个人前往，回去之后银行卡一直放在家里，整个过程中不可能有其他人参与。

警方来到银行之后，银行找到了方德福的汇款凭证，上面清清楚楚地写着方德福的名字，也就是说330万元是他亲手转出去的，转出时间和存款时间是在同一天之内。方德福对自己转走钱款的事情适口否决，表示自己从没见过这些汇款单，也不曾在汇款单上签字，这张汇款凭证肯定是银行伪造的，目的就是专门黑储户的钱。

邱某

不过警方并没有听信任何一方的证词，而是从这张汇款单入手，继续查下去发现方德福将330万元转给了邱某，可是方德福对着邱某的照片看了半天，表示自己根本不认识照片里的人。深入调查之后，警方发现储户的钱不翼而飞的消息，不是单单发生在方德福的身上，距离天台县不远的杭州市，也发生了同样奇怪的案子，杭州联合银行古荡支行的工作人员表示，他们银行许多储户的钱都被转走，金额高达9500多万元。

存款“失踪”

巧合的是，这些钱都被转入了邱某的账户中。当地警方立刻立案侦办此事，他们决定从邱某入手，可是调查刚开始不久，警方还没有什么头绪，当地还在不断发生储户的钱转入邱某账户的事情，愤怒的储户们围在银行门口，叫嚷着让银行还钱。这些储户纷纷叫惨连天，毕竟很多人将毕生的积蓄都存在了银行里，结果这些钱竟然不翼而飞，他们自然无法接受。

随着调查的深入，警方统计出了同类案件，仅在2014年内，就有六家银行发生了储户的钱被转走的案件，涉案金额高达五个亿。警方立刻嗅到此事的不寻常，可是对于邱某的调查一直没有任何进展，他们只好从受害者出发，让储户们仔细回忆存款时的经历，试图寻找其中蕴藏着的共性。结果他们都在警方面前提到，他们存款之前收到了银行的短信，前往参加定期存款活动，根据短信中的描述，只需要在活动时间内前往银行柜台，存钱之后设置一年定期，一年后储户就能拿到12%-15%的利息。

利益链条

相比于平时银行3%的利息，通过活动存款一年就能获得15%的利息，如此高额的利润怎能让人不心动。一开始储户们还有些警惕，可是短信上强调，一定要到线下银行的窗口办理业务，这使得存款返高额利息的活动更加真实可信，毕竟当时人们对银行还是十分信赖的。

当时社会欣欣向荣，各行各业蓬勃发展，各大银行为了拓展业务，也纷纷出台各种优惠政策，时不时也有一些定期高额利息的活动，储户们犹豫了一下也就相信了。

祝某和邱某

当来到银行办理存款业务的时候，储户们发现存款前还要签订六不协议，简单地来说就是一年内不能提前支取，不开通税，不查询，不开通网银业务，不开通短信提醒等，虽然依然存有一些疑虑，但是储户们出于对银行的信任，依然签署了这张协议。从储户们这里了解到了存款的具体流程之后，警方并没有发现足以使他们受骗的疑点。也就是说问题很可能出现在银行，警方调取了银行的监控视频之后，立刻发现了不对的地方，根据案发银行的监控显示，在该银行内发生的42起储户存款丢失事件中，业务办理全部经由一位姓祝的女柜员。

监控录像中，可以清晰地看到她在办理存款业务的时候，进行了重复刷存折的动作，随后祝姓柜员就会要求他们重新输入一次密码。普通人在办理存款业务的时候，都是充分给予银行及工作人员信任，根本不会注意到存款流程是不是有问题，对于一些不经常办理存款业务的人来说，整个流程更是全部按照工作人员的指挥，所以即使是办理转款业务，也毫不知情。

被骗储户

储户在两次输入密码之后，钱就已经被转走了，只是他们还不知道此事的具体情况，还受限于所谓的六不协议，不敢查询账户中的余额，连短信提醒都没有开通。在储户离开时候，紧接着就会有一名女子来到柜台前，开始填写一张单子，此时储户的钱虽然已经到手，但是为了逃脱事后的追查，他们还伪造了储户的签名，填写转款的详细单据。储户们的存款最终会转入邱某的账户中，而这名填写单据的女子就是邱某本人。

警方立刻收网，将银行员工祝某抓到了派出所询问，祝某面对警方的审问，将事情的前因后果一五一十地说了出来，她表示邱某在一年前找到自己，表示她只需要配合邱某将钱转出去，一年之后祝某就会将储户们的钱和承诺的利息一并转回来，祝某则会得到10%的辛苦费。祝某想着自己也是举手之劳，就能得到如此丰厚的收入，也就答应了邱某的要求。

储户围堵

没想到一年之后邱某并没有遵守约定，将承诺的本金和利息转回来，发现事情不对的储户们前来维权，祝某和邱某的阴谋最终败露。调查继续进行，警方推测，每个银行内都会有一名邱某联系的内鬼，可是邱某为何实名制收赃款，干这种一定会暴露的事情呢？警方开始调查邱某的身份，发现邱某真名邱爱玉，是当地一名小有名气的企业家。

邱爱玉早年经商经历十分耀眼，可是后来却屡屡失败，她名下的企业渐渐走向了破产的边缘。一年前邱爱玉的企业，莫名其妙多了一股强劲的现金流，使得她的事业大有东山再起之势，可是她的公司积弊已久，制度已经严重落后于市场，根本不是资金足够雄厚就能解决的。一段时间之后又，邱爱玉的公司再度回到了破产的边缘。

警方调查

调查到这里，警方已经隐隐猜到了，转入邱某账户的资金的用处，五个亿的资金肯定已经被她投进了自己的公司中，这也意味着想要追回储户们的存款，几乎是不可能的事情。

一年前邱爱玉的公司陷入资金困境，她借遍了所有人，再也借不到钱，可是她依然认为自己的公司还有转圜的余地，只需要足够的资金就能起死回生。走投无路的她动了歪心思，联合银行的工作人员，将储户们的资金借一年，等她做生意赚钱之后，就将储户们的钱还上。

邱爱玉企业家的身份博得了很多工作人员信任，再加上禁不住佣金的诱惑，她们成为了邱爱玉的帮凶，加上储户们追求高利息，邱爱玉挪用了五个亿的资金。最终邱爱玉被判处无期徒刑，其他涉案人员也遭到了相应的处罚，警方依旧在尽力追赃，试图维护储户的权益。

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