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复星保德信保险坑吗？这些数据告诉你答案！

文摘 2024-11-04 15:00 广东

要说最近风头比较大的保险公司，复星保德信必须上榜。

这是一家极具竞争力的保险公司，近年来推出了不少爆款IP，

比如星无忧、星福家、星海赢家系列，深受客户的喜爱。

但对于复星保德信保险的具体情况，有的朋友并不是很了解。

今天奶爸将从保司背景、偿付能力、投资能力、分红实现率等方面入手，

帮助大家详细了解复星保德信保险公司，一起来看看吧。

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01
复星保德信保险的实力背景

复星保德信保险成立于2012年，注册资本为33.621亿元，总部位于上海。

公司性质为合资企业，由上海复星集团和保德信集团合资组建，各持股50%。

先来看看上海复星集团，这是国内医药领域的龙头企业。

成立于1992年，福布斯中国企业排名47位。

之前火爆全网的120万一针CAR-T疗法——奕凯达，就是它家引进的。

同时，全球首个获批一线治疗小细胞肺癌的PD-1抑制剂。

除了医药业外，复星集团还涉及旅游、服务等多个产业。

像大家比较熟悉的青岛啤酒、上海豫园等等，都是它家旗下产业之一。

2007年开始，复星集团就开始进入保险行业，

除了复星保德信外，还参股了7家保险公司，比如永安财险等。

且连续3年在全国民营企业500强榜单中位列前50，实力非常雄厚！

再来看看外资股东，美国保德信金融集团，

成立于1875年，拥有140年历史，可谓是百年老品牌。

2023年，保德信金融集团在世界500强排名第227位，

截止至2023年6月，管理资产已达1.41万亿美元，业务遍及全球40多个国家和地区。

旗下的保德信保险公司，也是美国最大的人寿保险公司。

有两大股东在背后“输送弹药”，使得复星保德保险具备强大的资本实力。

02
复星保德信保险的偿付能力

偿付能力对保险公司健康运作来说是至关重要的，

代表了保险人履行赔偿或给付责任的能力。

监管部门评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；
核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；
风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

来看看过往复星保德信保险的偿付能力表现：

上图可以看出，过去4个季度均满足监管要求，风险评级也处于较优秀等级。

这表明，复星保德信经营情况很稳健，

公司有足够的资金储备来应对可能发生的风险，保障客户的权益。

除了偿付能力，我们应该关注保司的理赔数据表现。

对消费者理赔体验影响最大的，是获赔率和理赔时效。

据复星保德信《2024年第三季度理赔报告》显示：

当季度保险获赔率分别为99.09%！

身故理赔件均赔付11.6万元；重疾理赔件均赔付20.38万元

个人保险理赔申请支付时效为1.15天，要优于行业平均的2天。

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03
复星保德信保险的投资收益表现

一直以来，复星保德信走的都是稳健型投资路线，

比如在资产结构上：

固收资产占比在60%-70%，非标资产占比20%-30%，权益资产占比10%-15%。

比如在资产管理上，聘请的人员都是经验丰富、且过往历史业绩卓越的，

在资本市场的平均从业年龄都超过10年等等。

所以这几年来，复星保德信的总资产规模都在稳步增长，

截至2023年总资产规模已达到218.9亿，相比2020年底增加83亿。

在投资规模增长的同时，复星保德信仍然维持了较高的投资收益率表现，

2023年投资收益率3.24%，公司综合投资收益率6.16%，

2020-2022年三年平均综合投资收益率4.64%，投资收益水平位于行业前列。

这就意味着，保司在给客户分红的时候，就可能更“大方”。

来看看它家最新公布2024年分红险实现率：

共28款分红险产品，最低13%，最高75%，算下来平均46%；

另外复保今年销售的爆款产品，复保星福家分红实现率为50%

这个分红实现率，没能达到人们预期。

客观地说，并非复星保德信在经营层面翻车了。

今年大多数保司分红实现率普遍不高，例如中意人寿。

和2023年比，2024年的红利实现率大幅下滑。

究其原因，一方面受到今年新颁布的“限高令”政策影响，

中小险企分红险的收益上限调整为3.3%，导致了分红险实现率表现不好；

另外一方面，跟目前大的经济环境也是有关系；

今年的投资环境，相信大家都有目共睹，

保险公司就是靠保费去投资，公司效益也会受到影响，自然会影响分红。

在这种情况下，部分产品的分红实现率出现大范围波动，是十分正常的。

04
复星保德信保险热销产品推荐

复星保德信出品的保险产品也挺多的，

奶爸稍微给大家透露一款新产品，那就是星海赢家火凤版。

这款产品投保规则简单明了，

最高支持60岁的人投保，职业范围1-7类都可以买，并且没有健康告知要求。

一共3个计划，每个保障计划各有特点，主要区别在于年金领取。

并且火凤版的三个计划都有保证领取年限的规定。

这款产品包含丰富的保单权益：减保、保单贷款、自动垫交保费。

而且作为复星保德信的养老年金险产品，满足一定保费要求，还能对接养老社区服务。

复星康养产业发展集团作为复星旗下核心康养平台，

致力于为退休后的中产家庭，提供全生命周期的健康服务和产品，

旗下拥有两大核心产品线——“复星星堡”和“星健”。

专注于城市中心高品质 CCRC 长者社区，星健为高品质全链条康复护理服务机构。

两者相辅相成，满足老人在活力和护理阶段的多样照料服务需求。

总的来说，星海赢家火凤版的保单权益丰富，增值服务优秀，产品极具竞争力。

而且年金领取高，很适合拿来规划退休养老用途。

05
奶爸总结

无论是背景实力、投资盈利情况、偿付能力或保险产品等，

复星保德信保险的综合实力还是不错的，大家可以放心选择。

旗下新品星海赢家火凤版、星海赢家青鸾版，都是市场上优质年金险产品。

如果你有养老、储蓄等计划，可以重点关注一下！

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