中国人口危机到底多严重？

最近去眉山出差，经不住老周的“诱导”，返程的时候去了一趟彭山县。

彭山距离成都60多公里，这地儿不算出名，算是成都周围比较低调的一个县。

老周说，你别看彭山一个县只有30多万的人口，90岁以上的老人就有1600多人，100岁以上的老人有80多人，妥妥的长寿之乡。

我一下来了兴趣，就跟着老周转了一圈。

按理说，像彭山这种县，经济上没有太能打的产业，距离眉山与成都市区都不远，在大城市的虹吸效应下，人才流出会比较严重。但我查了下数据，并不存在人口流失严重的现象。

这里的人生活恬淡乐观，七八十岁的老人都闲不住，该务农的务农，该逛街的逛街。有的百岁老人每天至少徒步5公里，比大部分的年轻人都勤快。

我国的长寿之乡有不少，湖南的麻阳、广西的巴马、江苏的如皋、海南的万宁等等，不过现在“长寿之乡”的名头远远没有以前响亮了，因为现在我国居民寿命都大大延长了，百岁老人也越来越多，2024年中国的百岁老人数量为11.9万人。

也难怪彭山顶着“长寿之乡”这样一个名头却依然低调了。除此之外还有一个重要原因，那就是老年群体增多了。‌

最近，联合国《世界人口展望2024版》预测，预测2030年左右，中国将进入超级老龄化社会。

要知道，我们是从2021年才开始进入深度老龄化的，不到十年就进入超级老龄化，为什么会这么快？

从老龄化速度看，日本从老龄化到深度老龄化用了24年、德国用了40年、法国用了126年，中国只用了21年；从深度老龄化到超级老龄化日本用了约13年、德国用了36年、法国用了28年，按照联合国的预测，咱是9年。

估计很多小伙伴都蒙了，妈呀，我们竟然跑出了比日本还要快的老龄化速度！

为了方便大家理解，简单普及下老龄化概念。老龄化社会指的是，65岁以上人口占总人口比例的7%以上。

深度老龄化是14%。

超级老龄化是20%。

看出来了吧，老龄化是根据老人在人口结构中的比例算出来的。而影响这个比例主要有两个因素，一个寿命，一个是生育率。

寿命越长，老年人的群体数量就会越大，比重自然就会越高。

特别是随着AI技术和生物医学的发展，一些重大疾病会被不断攻克，比如美国东北大学研究人员开发了一种新的AI架构，用于检测乳腺癌，诊断准确率高达 99.72%。在国内山东大学、山西医科大学、广东省人民医院等机构已经开始通过AI模型解决临床医疗方向、辅助化疗效果。

也许不久将来，在未来5到10年内，AI有望实现相当于过去50到100年的医学进步，扫除大部分的绝症。

寿命的延长作为科学文明和社会文明的标志，这是必然的事情。换句话说，老年人的比例增加也是必然的事情。

生育率的影响这个更好理解，在结婚成本中，房贷+教育投资长达几十年，再加上就业、医疗、养老等压力，让谁也不会有安全感的。这就让许多年轻人不敢轻易选择结婚。

而不婚化引起了少子化，少子化降低了年轻族群的数量和比重。

看出来了吧，不管人家联合国的预测是否准确，中国的老龄化确实存在不断加深的趋势。

贰

说到这里，可能有人会反驳：“老龄化也没啥，年轻人不用那么卷了，资源就能分配得更好。”可你想过没有？

老龄化不仅仅是年轻人少的问题，从经济角度看，随之而来的是社会抚养比上升、养老负担加重、政府债务加重、社会创新创业活力下降等。

日本就是一个生动的例子，其经济发展三十年，却因老龄化而陷入困境。

为应对这一挑战，国家采取了一系列措施：打击天价彩礼，降低婚配成本；实施“双减政策”，降低养育成本；出台鼓励政策，激励年轻家庭生育；取消了婚姻登记的地域管辖规定；工作退休年龄推迟等等。

但大家心里都清楚，这很难从根本上解决养老问题。

要知道，人口老龄化和养老金空缺已经成为世界性难题，不信你去看看那些发达国家就知道了，没有哪个国家的养老金系统能真正解决养老问题，那些喜欢搞高福利的说不定都要崩。

因为老龄化带来的财政压力实在太大了。

2023年，我国老年人口抚养比攀升到了25%，说人话就是平均4个年轻人赡养1个老人。

大家要知道这个比例不会一直飙升的，因为年轻人越来越少，老年人越来越多。养老金收不抵支是早晚的事情！

即便按照当前的养老金水平，一个老人两三千一个月的退休金，要同时支付日常开销、医疗照护、休闲娱乐等费用，压力同样不小。

那等到我们老了呢？还能不能达到4个年轻人赡养1个老人的比例？显然够呛。养老金供给枯竭最是令人意难平。

看来，我们这几代人注定要靠自己攒钱养老。

问题是作为高位房价的接盘侠，攒钱的难度很大。4亿房奴中，80后、90后有房率全球第一。但这个第一当得苦兮兮。

因为我们这几代人几乎享受不到房价的红利，房价低的时候，我们还在拼命的打工，有点积蓄了，房价已经涨了几个来回了。

也正是这个原因，80、90的购房潮是在2015-2020年，2017年之后置业的人都属于高位买入。房子刚刚入手，就遇到了房地产下跌，于是我们就被套在了山顶。

背负着长达20年甚至30年的债务，人生的目标就是每个月能顺利把按揭还上。不敢旅游、不敢失业、不敢生病，甚至不敢结婚生子。

但这还不算完，如今我们还在面临着裁员降薪、中年危机等压力。本质上说，一切都是周期，经济有周期，裁员降薪也有周期。

目前国内有2亿人选择灵活就业，还有9600万24岁以下的年轻人在冲击就业市场，还有每年1000多万的大学毕业生嗷嗷待哺，这些年轻的生产力，很可能在未来几年，以更廉价的成本完成一次职场换血。

这就是降薪、中年危机的最本质的逻辑。

我认识一个MCN公司的内容总监，因为赛道内卷，公司亏损，优化了好几个部门和老员工，其中就有他。

38岁的年纪失业，几乎就等于人生重启。

高薪岗位没人请，底薪工作兜不住生活成本，家庭收入空转几个月就能把人逼疯。家里老人每隔几天就打一次电话，就怕他抑郁想不开。

后来他学着人家去跑滴滴，靠着拼身体拼时间，来支撑家庭开支，可以看到，压力与焦虑并行，已经成了我们这几代人的写照。

在这种形势下，资金链薄弱+收入不稳定成了最大的现实，很难再拿出部分资金来置办养老规划，不是大家不想规划，而是有心无力。

那么养老问题真的无解了？其实也不是。

最好的办法就是，在你高收入时就开始入手做养老规划，把养老金化整为零，进行长线积累。这样一来，不会对我们的资金链形成压力，也不影响养老计划。

这样做，有个最大的好处就是，有了足够久的个人养老资产配置，完全可以去面对二三十年后的老龄化高峰，降低退休金不足的压力。

某种意义上说，资金积累的越早越厚，抵御风险的能力就越强，受挫回血的时间就会越短；续航的时间越长，你的人生轨迹受意外风险的影响就越小。

所以一直以来，我都会劝身边的朋友一定要尽早给自己、父母和孩子都做好托底保障，因为未来日子里大家已经输不起了。

资产配置并不是说你有多少钱，而是跟你的规划有很大关系。

我一个朋友就很听劝，他跟我说，就像夏天的马甲线是在冬天练成的一样，退休后的养老金需要在年轻的时候规划。

他30岁左右就开始养老资金配置，他说自己是金牛座，属于有米就存的性格，后来发现越存心里就越踏实。即便是后来他的生意很差，也雷打不动的执行这一方案。

所以在去年传出延迟退休的时候一点都不慌。按照他们的规划，甚至可以提前20年自愿退休，可以躺着就有钱赚，这才是真正预防中年危机的最佳方式。