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拜登政府最终确定了一项规则，将最大的银行和信用合作社的透支费限制在 5 美元，此举预计每年可为消费者节省 50 亿美元，前提是该规则能经受住可能出现的法庭挑战和白宫控制权的变更。
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周四最终确定的新规则将限制消费者在支出超过账户余额时收取的费用。该规则仅适用于资产超过 100 亿美元的银行，涵盖了美国 9,000 家银行和信用合作社中的约 150 家。并将于明年10月生效。![]()
银行在遵守该规则方面有几种选择——将透支费用限制在 5 美元，CFPB估计，这一数额将使银行能够实现收支平衡，他们也可以选择自己设定一个涵盖成本和损失的合理金额，还可将透支费视为一种信贷额度，并提供类似的信息披露，包括适用的利率。![]()
还有一个问题是，特朗普重返白宫后，这项规定是否会继续实施。在特朗普的第一任期内，他对银行监管采取了较为宽松的态度，据报道，他希望在第二任期内减少华盛顿的银行监管机构数量。他尚未公开表示将如何处理透支规定，但将任命一位新的消费者金融保护局局长，该局不太可能采取拜登政府那样激进的监管方式。当支票成为一种需要数天才能清算的主要付款方式时，透支保险便诞生了一项小众服务，但随着借记卡变得越来越流行，人们的日常购物越来越多，可能导致账户出现负数，透支保险逐渐演变成了银行的一项利润丰厚的事业。![]()
CFPB 表示，新规弥补了银行利用透支费作为贷款的漏洞，导致消费者成本增加数十亿美元。该机构还表示，新规还防止了数千万消费者失去银行服务，而且还不会对信用评级产生负面影响。CFPB 主管 Rohit Chopra 在一份声明中表示：“长期以来，大型银行一直在利用法律漏洞，从美国人的存款账户中抽走数十亿美元。CFPB 正在打击这些过高的垃圾费用，并要求大型银行公开透支贷款的利率。”![]()
打击各行业向消费者征收的不受欢迎的所谓“垃圾费”一直是拜登政府的首要任务。![]()
消费者权益保护组织对透支费上限表示欢迎，认为这是保护美国最弱势人群的一种方式。低收入家庭或月光族最有可能承受透支费，因为他们经常要应付比余额更多的开支。PYMNTS 去年的一项研究发现，月光族消费者使用透支服务的可能性是其他人的六倍。在公众压力不断加大的情况下，大通、花旗银行和 Capital One 等几家大型银行已经完全取消了透支费。![]()
但根据Bankrate 10 月份的一项调查，仍收取透支费的机构平均每笔透支费用仍约为 29 美元。![]()
