工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行今天（31日）发布公告，将从明天（11月1日）起,陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。
这也意味着中国人民银行一个月前发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制要求，即将正式落地。
根据公告，对于以浮动利率，也就是贷款市场报价利率（LPR）加减点报价的存量个人房贷，当它的利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值，调整后的加点为全国新发放个人房贷利率平均加点值加30个基点。全国新发放个人房贷利率平均加点值为人民银行最新发布的全国新发放个人房贷加权平均利率减去对应季度五年期以上LPR均值。如果所在地区有个人房贷利率政策下限，则最终加点值不能低于所在城市房贷利率加点政策下限。
另外，对于此前不少贷款人认为房贷利率重定价周期统一为一年，不能及时反映市场供需变化，容易造成新老房贷利差过大等情况，六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，当然还可以保持为一年。需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次，这也意味着：
如果贷款人认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠； 如果贷款人认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。
完善的重点一个是浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行协商变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。 而另一个重点就是取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。
LPR的特点
市场化定价：LPR是由18家全国性银行根据市场资金情况报价并计算得出的平均利率，反映了市场供需变化，比传统的贷款基准利率更为灵活。
定期更新：LPR每月20日发布一次，包括一年期和五年期以上两个期限品种，其中一年期LPR主要影响企业贷款利率，五年期以上LPR通常影响个人住房贷款利率。
LPR加点机制：实际贷款利率通常为LPR加上一定基点（加点值），银行根据借款人的资信情况、贷款用途等因素确定加点值。该机制赋予了银行灵活的空间，以应对不同借款人的风险。
LPR的作用
LPR旨在提高中国贷款市场的利率透明度，促进利率市场化，使贷款利率更有效地反映资金供需状况，有助于降低企业和居民融资成本，提升货币政策传导效率。
LPR与房贷
对于房贷利率，许多银行在浮动利率的贷款合同中使用五年期以上LPR作为定价基准。房贷利率通常为LPR加一个加点值（例如LPR+50个基点），加点值在合同签订后固定不变，只有LPR会定期随市场调整，从而影响借款人的房贷利率。
点击下方阅读原文相亲报名
