“今年的保费怎么上涨了？”“我的车子被拒保了，怎么办？”年底到了，正是购买汽车保险的高峰期。许多车主以为购买汽车保险很简单，其实这里面的水还是比较深的，如果不事先做好功课，很容易多花冤枉钱，甚至万一出了事故还不能顺利理赔。
市民陈先生有一辆开了10年的奥迪车，以往都是在小区附近的一家汽修厂购买汽车保险。“在汽修厂买保险，一是图方便，购买简单，万一修车啥的也方便；二是有优惠，除了保险公司的让利，汽修厂还有工时赠送。”
前两天，陈先生连着接到几个推销汽车保险的电话，刚好有空就接听了，结果发现，同一家保险公司，电话营销的报价竟然比他在汽修厂投保的价格要低不少。还有保险公司表示可以返点，送商城积分，可以在商城购物时直接抵扣现金使用。
“我把报价拿给汽修厂负责人看，他核实后表示，这个价格他们汽修厂真的拿不到，建议我仔细核实后直接投保。”陈先生最后购买了电话营销的汽车保险。
同一辆车，不同保险公司的报价有差异很正常。事实上，即使同一家保险公司，在不同的地方投保，报价也是不同的，这既是代理权限造成的，也有可能是车险业务经理的营销手段。因此，车主在投保时最好多方询价，并对保险内容进行对照，然后选择合适的保险公司进行投保。
在义乌从事多年车险业务的王经理说，2024年车险新规相比以往有了一些大的变化，增加了一些内容，如扩大保险责任范围、实行新的车险政策、车险市场与服务升级、自主定价系数扩大等，相应的，车主投保时也可以将这些变化考虑进去。比如说，原来，自家车撞了自家人是不能理赔的，现在也可以获赔了。冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。今年上半年，义乌下过一次冰雹，很多汽车因此受损，最后都获得了赔偿。
不过，对车主影响最大的还是保费制定方式的改变，现在的保费制定将年龄、性别、投保时间、历史的出险记录、违章、车型，乃至整个行业赔付率等都算在内。保险公司给出的价格高低，不仅会取决于车主上一年的出险率，现在还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。简单计算一下，上一年没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年（或以上）没出险，保费最低可以打到4折左右。
在购买车险时，车主应根据自己的实际情况选择合适的险种，不要盲目相信销售人员的宣传。可以对比多家保险公司的报价和服务，选择性价比高的产品。在签订保险合同时，要仔细阅读条款，特别是免责条款和理赔条件，不清楚的地方要及时询问保险公司。
需要提醒的是，购买车险一定要注意防范李鬼。现在，有一种出售统筹险的公司打着“泰康”“平安”等保险公司的名号混淆视听，诱导车主。但是，“车辆统筹”并不等于“车辆保险”。车辆统筹合同是统筹公司与被统筹人签订的，只对合同双方具有约束力，事故发生后，车主很难获得赔付。王经理说，前段时间，就有几个客户因为便宜买了一款推销的车险，结果在正规平台上一直找不到保单，后来才知道，原来买的是“车辆统筹”，并不是车辆保险。
保费越来越高，续保越来越难，现在不少新能源车主投保真的有点烦。
蒋先生去年买了一辆新能源车，4S店要求第一年的保险必须在店里买，而且必须是全险。今年是第二年，蒋先生想降低保费，就多咨询了几家保险公司。可咨询后发现，现在保险公司大都要捆绑销售司机险、乘客险、司机医疗险、乘客医疗险、第三者医疗险，即使他不买车损险，保费也没得降。而他的另一辆燃油车就没这么麻烦，保的是交强险、200万元三者险、司机险，每年保费只有两千元左右，投保很方便。
市民方女士比蒋先生更烦恼。她在2022年买了一款新能源车，落地价约16万元。去年，她的车子发生两次轻微剐蹭事故。“前两年，通过4S店投保的车险，每年的保费均在5000多元。今年去咨询保费时，被拒保了。”为了续保，方女士向多家保险公司询价，一开始均被告知不愿意受理投保。经过沟通和协商，有3家保险公司表示可以受理保单，但给出的保费分别约为6000元、7000元和7100元。“车子越开越不值钱，保费反而越来越高，续保时遇到的问题也越来越多。我现在都想早点折价把车给卖了。”方女士说。
“新能源车辆保费高、续保难，归根到底是保险公司在接保时，不得不考虑新能源车的赔付因素。”某保险公司金华市分公司业务经理陈女士介绍，由于新能源车的动力系统、电池技术等方面的特殊性，其维修和更换成本往往更高，并且基本上要去维修成本普遍较高的4S店，这导致保险公司在承保时需要考虑更多的风险因素。一些保险公司为了应对日益严峻的风险挑战，采取了保费上涨的策略。
如何应对这种局面？有业务经理提出，车主在选购新能源汽车时就要有这个意识，可以选择智能化水平较高的车辆。因为车辆智能化水平越高，主动安全预警系统越完善，通常出险率越低，后期购买车险时保费支出也更低。同时，要养成良好的用车习惯，降低出险次数。培养良好的驾驶习惯，不超速、不违章、不将车辆用于与约定无关的用途，特别是不要用于网约车用途，这对于续保，还有降低保费有很大作用。
记者 张海滨
编辑：吴芬芬
