涉案7500余万！四川警方破获特大保险诈骗案

政务 2024-12-26 17:13 四川

平安眉山

凝聚政法力量

传递政法声音

关注

签订阴阳工伤赔付协议、伪造银行转款凭证、跨机构跨区域跨险种重复理赔……今年6月，成都市公安局成华区分局经侦大队接到市局经侦支队推送线索：中国人民财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称：人保四川分公司）疑似遭遇保险诈骗，涉案金额高达上千万元。

成华警方在接到线索后，通过对2万余条雇主责任险理赔数据进行多维度碰撞分析，成功破获一起涉案金额高达7500余万元的特大保险诈骗案。

比对五年来2万余条保险数据

接到报案后，成都成华公安经侦大队立即开展研判分析，对近五年来人保四川分公司理赔的2万余条雇主责任险数据进行交叉比对、扩展融合，以投保人与被保险人不一致、异地跨区域投保、被保险人出险赔案频次、赔款金额等维度开展循环筛查，并联合国家金融监管总局四川分局、四川省保险行业协会将筛选出的存在保险诈骗嫌疑理赔案件的883名伤者信息下发各保险公司进行数据信息碰撞，成功研判出以成都某人力资源管理公司为投保渠道、涉及全国11个省市的保险“中介”、42家企业雇主的保险诈骗犯罪链条，涉及人保、平安、太平洋等保险企业可疑保险理赔案件1088件。

掌握线索后，市区两级公安机关成立联合专案组，于7月4日立为“7·04”保险诈骗案开展立案侦查。经查明：不法保险“中介”在各省市寻找高危用工企业，以非法获取理赔金为诱饵向雇主企业推销“雇主责任险”与“团体意外险”，通过与其签订所谓的“保险业务咨询合同”，承包其雇员的商业保险投保理赔业务。

该业务的实质是企业雇主勾结不法“中介”，以雇员伤情为工具，利用各保险公司之间的信息壁垒，隐瞒投保、理赔情况，蓄意夸大损失程度向保险人理赔雇主责任险、团体意外险等，极力压榨受伤雇员的合法权益，大肆占有、截留保险理赔金，从中谋取非法利益，严重违背了保险四大原则之“损害填补”原则和“最大诚信”原则。

一年内从不同保险公司理赔了近10次

“我们首先以投保人与被保险人不一致、异地跨区域投保、被保险人短期内多次出险理赔等维度进行第一轮筛查和数据研判，最终一家重庆的钢结构工程公司进入了我们的视野。”专案组民警范林林介绍说，这家公司的可疑之处在于，曾经在一年时间内从不同保险公司理赔了近10次，总金额达到200余万元。随后，专案组从这家公司涉及的一起98万元保险理赔案中找到突破口。

2020年4月，四川绵阳的陈某某来到重庆这家钢结构公司打工，并与公司签订了劳务用工合同。同年9月，陈某某在工作中不慎从高处坠落，送医救治后经重庆市沙坪坝区人力资源和社会保障局认定其系工伤导致。2021年6月，陈某某经重庆市沙坪坝区劳动能力鉴定委员会认定为三级伤残。

此时，犯罪嫌疑人陈某平作为公司副总经理，出面与陈某某弟弟就赔偿事宜进行商谈。双方约定，公司向陈某某赔付97万元并签订了工伤赔付协议。此后，公司分别于2021年7月、9月分5次向陈某某转款共计97万元。

“陈某某在拿到第一笔赔偿款57万元后，公司声称曾为其垫付医药费27万元，遂要求陈某某偿还。”民警范林林说道，专案组在随后的调查中还发现，公司在已经拿到医药费赔付款后，打着垫付医药费的幌子又从伤者处骗取保险金。由于伤残赔偿金的构成为：一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金，当时由于陈某某受伤后日常生活均由其弟弟照顾，公司还诱骗其弟弟签署了劳动关系解除合同，试图骗取更多保险金。

在这家重庆钢结构工程公司向保险公司提出理赔申请后，保险公司一开始对陈某某与公司之间的劳动合同真实性存疑，拒绝理赔。后经民事诉讼，2023年2月28日，保险公司与重庆钢结构工程公司达成庭前和解，于3月13日向公司账户转款80万元作为保险理赔款。

“往往在这一类保险诈骗案中，不法分子还会利用保险金融机构之间的信息壁垒、财产类险种与人伤类险种理赔数据不互通、异地核保难度大等漏洞，出险后同时向多家承保的保险金融机构申请雇主责任险、团体意外险等理赔，隐瞒重复理赔事实，以此获取超额理赔款。”据范林林介绍，在陈某某案件中，公司曾向人保四川分公司、太平洋财险公司重复投保，出险后又分别向这两家保险公司申请理赔款共115万元，后经诉讼，最终确定人保四川分公司向其赔付80万元、太平洋财险公司向其赔付18万元，但伤者陈某某最终获得的赔付款仅为70万元。

不法保险“中介”和雇主截留赔偿金

保险诈骗的典型特征：事前不能保，事后不能赔。但不法分子往往通过签订阴阳工伤赔付协议、现金收条等各类足以让保险公司相信其财产遭受损失的理赔资料，骗取雇主责任险理赔金。

雇员受伤后，不法保险“中介”或雇主企业根据雇主责任险保单载明的最高赔付金额与受伤雇员商谈工伤赔偿责任，但由于双方地位不平等，往往最终商定的金额均低于保单载明的最高赔付金额。随后拟定阴阳工伤赔付协议、收条交受伤雇员签名捺印，公司拿着协议和收条找保险公司理赔，在赔付款到账后，公司截留一部分钱将剩下部分赔付给伤者。

“从事高危行业的人员普遍知识水平偏低、法律意识薄弱，公司采用威逼利诱等方式就能劝其确认签字。”据范林林介绍，专案组在调查中发现，在商谈赔偿事宜的时候，公司往往会警告伤者：“跟你说句实话，这已经是你能拿到最多的钱了，不好好配合我、相信我，你一分钱都拿不到！”

这样一种截留骗保的方式，在杜某红一案中尤其典型。2024年9月1日，经过线索梳理、研判，专案组一行决定前往重庆展开集中收网行动。在抓获重庆钢结构工程公司相关违法犯罪嫌疑人后，专案组乘胜追击，又成功研判出以杜某红为首的另一个犯罪团伙。

“一开始，我们通过研判伤者向公司转账、资金回流的方式，顺藤摸瓜锁定雇主企业或保险中介，却遗漏了公司凭收条先领取理赔金、再转账给伤者的可能性，导致最初的研判结果并没有突出杜某红。”成都市公安局经侦支队金融科副科长罗适说道。

9月5日凌晨，到达重庆的第五天，专案组正兵分两路对重庆钢结构工程公司的两名嫌疑人展开抓捕和审讯。另一边，民警范林林继续对保险公司提供的材料进行再次梳理。猛然间，一张理赔收款照引起了他的注意。“照片上伤者蒋某某的表情显得过于兴奋、愉悦，实在太不正常，所以我就调取了这个理赔案的所有资料详细查阅。”

通过调取蒋某某受雇企业重庆某木业公司的银行流水，民警发现公司账户居然没有一笔是正常经营类流水，几乎全部涉及保险理赔，并且公司在收款后即刻转入股东杜某红的个人账户或其关联公司账户。

9月5日一早，专案组在向伤者蒋某某核实具体情况后，立即对杜某红展开抓捕。当赶到杜某红位于重庆市南岸区的租住房时，专案组却扑了个空，原来杜某红早已警觉并逃到四川开江县。专案组一方面协调开江当地公安机关协助抓捕杜某红，一方面立即驱车赶往开江。当晚21时许，专案组对杜某红连夜展开审讯。

杜某红到案后，民警发现其使用的所有手机中关于保险理赔的资料已全部删除，其中包括：与雇主企业和伤者的聊天记录、涉嫌参与保险中介的家族群聊天记录等。由于其反侦查意识很强，且一开始就对公安机关的审讯极为抵触，审讯工作一度陷入僵局……

期间，侦查员再次对杜某红与公司之间的转账记录进行核实查询，发现伤者的伤残保险金虽然直接由保险公司打到杜某红名下的公司账户、不存在资金回流的情况，但实际转账金额却与伤者收到的钱款数据不符，即：保险公司赔付蒋某某的伤残理赔金有16万元，但蒋某某实际从公司收款仅有9.6万元。

在人证、物证齐全的情况下，杜某红最终交代了其以设立空壳公司的形式，将其他不符合购买保险的公司员工纳入自己公司名下，购买雇主责任险骗取保险理赔金的犯罪事实。

9月6日，杜某红因涉嫌保险诈骗罪被采取刑事强制措施，并带回成都作进一步调查。9月7日，专案组一行又马不停蹄从重庆转战江苏，先后前往扬州、靖江、江阴、泰州、南通等地，询问伤者、审讯雇主企业负责人、保险中介……

在公安部经侦局统一部署下，今年9月初，公安部夏季行动办公室将“7·04”保险诈骗案纳入第三波次集群打击行动，发起全国云端集群战役，专案组兵分六路奔赴重庆、江苏、河南、广东、上海、浙江多地开展集中收网行动，成功抓获违法犯罪嫌疑人15名，现依法被采取刑事强制措施，目前案件正在进一步办理中。

来源：四川法治报

编辑：眉山市政法融媒体中心

平安眉山

本平台将领导活动、政法要闻、服务咨询、平安建设、法治建设等内容，以文字、图片、视频等向社会各界展示平安眉山，提升新形势下社会沟通能力和服务群众水平，以贏得群众对政法综治维稳工作的理解和支持。

最新文章

于立军在调研全省政法工作时强调：建设更高水平平安四川、法治四川

年仅27岁、孩子刚满百天，成都一名辅警不幸因公牺牲

市委政法委员会第二十三次全体（扩大）会议召开

离婚后房子归谁？最新司法规定来了！

扬法治之帆为发展护航 | 眉山司法：以司法行政“硬功夫” 做实法治化营商环境“最优解”

2025年政法工作路线图

施小琳在眉山调研时强调：开局关系全局，要抓紧抓早拼搏实干推动高质量发展“开门红”

事关你我平安！中央政法工作会议作出重要部署

眉山公安交警发布2025年春运“两公布一提示”

陈文清在中央政法工作会议上强调坚定信心干字当头努力建设更高水平的平安中国法治中国

中国法学会新任领导班子名单公布

中国法学会第九次全国会员代表大会闭幕陈文清当选中国法学会会长

【眉山首席法律咨询专家故事】青神县殷华清：甘做法治路上的“铺路基石”

110警察节丨短视频《当理想照进现实……》致敬眉山政法干警！

眉山公安召开2024年“向人民报告”新闻发布会

【以案释法】夫妻为对方做担保，是担保还是共债？

省委副书记、政法委书记于立军赴广元调研

杨军调研社区综合服务中心建设强调：坚持因地制宜、问需于民，分类推进社区综合服务中心建设

一图读懂｜眉山市人民检察院工作报告

一图读懂｜眉山市中级人民法院工作报告

手机、平板购新补贴标准来了！还有更多福利

陈文清在中央信访工作联席会议全体会议上强调深入学习贯彻习近平法治思想把信访工作法治化不断推向深入

习近平对西藏日喀则市定日县6.8级地震作出重要指示

痛心！西藏定日县6.8级地震已有人员遇难

扬法治之帆为发展护航 | 眉山公安巧用“加减乘除” 厚植法治化营商环境沃土

微信群里发这句话，被拘了！

套路升级！骗子开始先给你转钱了

紧急提醒！在朋友圈做这事，涉嫌违法

【眉山首席法律咨询专家故事】丹棱县邱剑：法律服务零距离为民撑起“保护伞”

涉案累计超15亿元！公安机关打掉涉保险诈骗团伙300余个

市委经济工作会议举行丨黄河王斌达讲话刘先伟黄剑东出席

第一档每月2330元！四川调整最低工资标准→

【以案释法】司机驾驶证记满12分，是否属于“无证驾驶”？

弹性退休怎么“弹”？养老金怎么领？解读来了→

扬法治之帆为发展护航 | 眉山检察以高质效履职助力优化法治化营商环境

眉山中院召开“眉州利剑”专项执行行动新闻发布会

眉山公安交警发布2025年元旦节“两公布一提示”

收到这类短信，速删！

罄竹难书罪千里缉凶还——公安机关侦破缅北果敢明家犯罪案件始末

【眉山首席法律咨询专家故事】彭山区赖建华：做营商环境的法治护航者

河北邯郸初中生被害案一审宣判

珠海驾车冲撞行人案一审宣判！凶手被判死刑！

眉山6人打“扑克”当场被抓!

公安部发布：延长至63岁！

第五次全国经济普查结果出炉

涉案7500余万！四川警方破获特大保险诈骗案

上几节网课就能月入万元？警方提醒：新型网络诈骗，别信！

扬法治之帆为发展护航 | 眉山法院聚焦三点发力奏响优化法治化营商环境“最强音”

眉山公安交警公布12月“五大曝光”

黄金、诈骗、洗钱、提现、稳赚？网警揭秘投资诈骗

分类

时事

民生

政务

教育

文化

科技

财富

体娱

健康

情感

旅行

百科

职场

楼市

企业

乐活

学术

汽车

时尚

创业

美食

幽默

美体

文摘

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉