作为一名在大湾区某股份银行做牛马的金融民工，分享一下今年看到触目惊心的经营贷暴雷情况。
从23年下半年开始，我所在的银行经营贷业务逐渐出现暴雷，到了24年情况愈发严重，不是一两家银行，是全行业都有这种情况。我因为岗位的缘故经常要参加分行经营贷不良的分析会，了解到情况比较多。
经营贷不良这两年集中爆发，主要还是因为20-22年做的经营贷集中到期，一般经营贷期限都是1-3年，而20-22年正好是房价高位，到目前24年4季度，我所在的大湾区城市平均房价较高位下跌40%，所以大部分房价高位做经营贷的借款人,由于抵押物评估价下跌，到期做续贷都存在资金缺口，如果要原金额续贷就要增加抵押物，香港叫"call loan”，但这些借款人一般都没有多余的抵押物。
而且，这些人借钱出来都不是用于企业经营，一般都是炒股、炒房，叠加经济下行导致借款人收入下降，更加放大了还款压力。我开会时听到各种各样借款人贷款逾期的理由，有投资失败的、失业的、离婚的、重大疾病的等等，感觉经济下行对个人的冲击太大了。
我在银行做对公出身，一般公司从正常经营到出现风险状况都会有1-3年的过程，但个人贷款借款人失去还款能力真的很容易，任何比较大变动都会对个人经济状况有影响，更不要说目前这样的经济形势。
根据我了解的情况，25年各家银行都会有大规模的不良压力，特别是经营贷、按揭这种跟房价高度绑定的业务，同时市场上会出现大量的法拍房压制房价回暖，预计25年国内房价还是处于寻底过程。
大家觉得大量法拍房出现会影响房价回暖吗？
流浪D心情
故事始于2020年，那是一个被疫情阴云笼罩的春天，国家出手，4万亿中小微企业融资计划如春风拂面，让小微企业看到了希望的绿洲。各大银行积极响应，纷纷推出诱人的经营贷产品，低至3%出头的利率，搭配灵活的还款方式，仿佛是为资金短缺的创业者们量身定制的救生圈。然而，好戏才刚刚开场。一群眼尖的炒房客嗅到了不一样的味道，他们像一群敏锐的猎豹，发现了隐藏在政策缝隙中的套利机会。在中介的精心策划下，一幕幕“贷款置换大戏”在全国各地轮番上演：原本按揭买房的老百姓，摇身一变，成了“壳公司”的老板，只为享受那份令人心动的低利率优惠。他们幻想着，即使房价原地踏步，也能靠这2%的利差，坐享其成，三年后不过是简单续贷的小把戏。可惜，理想很丰满，现实却骨感得让人心疼。
2020年，那曾是房价的辉煌顶点，随后，剧情急转直下，房市如秋风扫落叶般萧瑟，部分地区房价直降三成，有的甚至惨遭“腰斩”，昔日的百万富翁，一夜之间变成了负债累累的“负翁”。眼看三年之约到期，经营贷的续贷之路却布满了荆棘。评估一做，房价缩水一半，贷款额度跟着打折，原本轻松续贷的美梦，瞬间变成了填补巨额资金缺口的噩梦。于是，一场“拆东墙补西墙”的游戏开始了。信用贷、高利贷轮番上阵，就像玩起了金融界的“俄罗斯轮盘”，赌注是自己的未来。最终，不少人从首付豪掷的“勇士”，沦为了被债务压垮的“老赖”，房子被法拍，生活陷入困境，连银行都成了追债的“老朋友”。
而这场风暴的影响，远不止于此。据统计，截至2023年，全国经营贷余额已经翻倍增长，达到惊人的22.15万亿，其中，2024年即将到期的贷款规模更是天文数字。这枚定时炸弹，似乎已经进入了最后的倒计时...
白湖水
经营贷用来买房，就是典型的短债长投，期限错配，大概率如此。
房价下跌，银行抽贷，过桥陷于高利贷，等等，都可能导致这样。
2022年我儿子想用经营贷置换房贷，我极力反对。犯不着为了节省一些利息冒这么大的风险。
稳若老狗
1、心疼五年前买我家房的，首付早跌没了
2、心疼做小生意的，哪有钱赚
3、心疼自己，人到中年，泥菩萨
SAYBYEA股
光伏：
开足马力上马全球也只有400G装机需求
已投产的产能却有800G
算上在建的有1600G
请问1200G废置产能算谁的，银行贷款谁来还。
炒股牛散
现在所面临的问题要是是放水能解决的，早就解决了，年年都在放水。现在是嫌过去放水放的太慢了，要开大水龙头放，对于效果，我是严重质疑的，就业率和收入是一切的根本，外加社会保障。容易解决的问题早就解决了，留下的都是难解决的。
niuzhixin
4年前就觉得经营贷都拿去炒房非常不靠谱。当时是一个非常疯狂的时代，监管不作为也助长了这种疯狂。
wswddb
其实早有预兆。财政部竟然在四大行利润如此高得可怕的时候。要给他们注资，害怕他们倒掉，本来就是件非常奇怪的事。
zoetina52
法拍房还有人敢买吗
好的自己人悄悄买走了
但凡给外人买的一定是有问题的。
deepocean
原以为2023~2024年，大型商业银行会增发再融资。不但没有，而且还在继续让利，非常奇怪。
2016年以来，很多人买房都是拿着假收入证明办贷款，银行审查很宽松。2020年疫情期间狂发经营贷，只要名下有个公司就可以通过抵押房子拿到低息贷款。逆周期调节余音绕梁，很久没听到有主流专家讲客观规律了，人定胜天是吧?
当下，居民必需消费品涨价被无视了，竟然号称通缩。真正跌价的是商品房等投资品，楼市关系到某些人的钱袋子和资产负债表。大摩、高盛说目前中国在通缩，需要再加大放水、按人头发钱，国内很多专家积极附和，感觉像个大阳谋，忽悠老大爷玩单杠单臂大回旋是吧?
路林
我有朋友做进口物料，经营贷用的很好啊，需要进货了就用，货卖了就还，不看楼主的叙述还真想不到经营贷用来炒房如此普遍，看的我一身冷汗，这房产的杠杆真是高到出离我的想象了，也可以下个定论了：在房地产全链条的杠杆没有卸彻底之前，房价是不可能停止下跌的！
乌镇的梧桐树
本地小县城，凤凰湖，以前是乡下，狗都不去的地方，挖了个大坑加点水，取名凤凰湖真好听，各个楼盘，全是大平层，豪宅，总价300万400百万500万，听听以为到了杭州，却是小县城，现在基本上砍掉100万。巨石员工很多买了自家公司的房子，当初员工无息借款3年。中国不缺房子了。
shanxifenjiu
当时自查不是不到0.5%经营贷流入房地产么？咋又连环暴雷了，活该。
火星兔
我身边的朋友，不少人借了经营贷，都拿去高位买房。目前浮亏中，其中一个朋友在今年年初，把原来自住的大房子卖了，留下了经营贷购入的公寓，算是躲过去了。居民的负债表非常糟糕，不少人还在幻想房子涨价，摆脱困境，谁知道越陷越深。
居民的收入降低，失业高企，前景黯淡。银行面临巨大的风险。
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