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《指导意见》不仅延续了职工医保个人账户共济，还进一步优化了共济政策，放宽了共济范围。共济的范围扩大到了近亲属。

职工医保个人账户可以用于本人近亲属缴纳居民医保参保费用。其中，近亲属是指《民法典》中规定的配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。

如果这些近亲属是参保人，在报销医疗费用时，可使用共济人的个人账户进行结算。

《指导意见》提出，对连续参保缴费人员和基金零报销人员分别设置连续参保激励和基金零报销激励，同时对断缴人员再参保设置待遇等待期。

在激励措施方面，有连续参保激励和基金零报销激励，对连续参加居民医保的参保人和基金零报销人员相应提高城乡居民大病保险最高支付限额。

关于连续参保激励，是指自2025年起，连续参加居民医保满4年，之后每连续参保1年，可享受连续参保激励。如果中断参保，前期连续参保积累的年限自动清零，再参加居民医保时，年限需要重新计算。前期积累的奖励额度继续保留。

关于基金零报销激励，是指自2025年起，参加居民医保的群众，如果当年没有使用过包括门诊、住院在内的所有医疗费用的医保基金报销，那么可以在下一年度适当提高城乡居民大病保险的最高支付限额。如果当年发生了大病保险报销并使用了奖励额度，那么前期积累的奖励额度就会被清零，下一年度重新开始计算零报销奖励额度。

《指导意见》设置了“两个等待期”，即固定等待期和变动等待期。

自2025年起，除新生儿等特殊群体外，对未在居民医保集中参保期参保或未连续参保的人员，设置参保后固定等待期3个月，其中未连续参保的，每多断保1年，在3个月的固定等待期基础上再增加1个月的变动等待期。

考虑到参保人的实际情况，允许参保人通过缴费修复变动等待期，缴费参照当年参保地的个人缴费标准，每多缴纳1年的费用可以减少1个月的变动等待期。

需要注意的是，连续断缴4年及以上的，修复以后的变动等待期不少于3个月，加上原有3个月的固定等待期，则仍需至少等待6个月。待遇等待期间不能享受医保报销。

因此，为维护个人医保权益，建议每个人都积极按时参保缴费。其实，这项举措也是维护全体参保人的权益，如果都是生病之后再来缴费参保，那医保制度也将无法持续运行。

医保制度设置待遇等待期是适应我国国情的需要。

与很多国家的社会保险采取强制参保不同，我国居民医保当前还不是强制参保，设置等待期实际上是对所有参保人的保护。

如果不采取必要的保护措施，就可能有部分人员选择性参保缴费，在健康时不参保不缴费不做贡献，在生病时参保缴费享受别人的贡献，这对其他参保群众来说是极不公平的。

自感生病了再参保，用几百元的缴费，平均报销4437元，就意味着一个人一次住院就占了其他10多个人的便宜，严重损害全体参保人的权益。

因此着眼制度长期可持续，需要对断缴人员和未按时参保人员设定待遇等待期，在等待期里发生的医疗费用，医保将不予报销。

而且这一规定有广泛的实践基础，大多数的医保统筹地区，已在居民医保制度实践中，对断缴人员和没有在集中参保期缴费人员设置了待遇等待期。

如果可以修复固定待遇等待期，就相当于允许生病后再缴费，缴费后就可以马上享受待遇，这样就会增加选择性参保风险，让选择参保的群众利用对自身健康状况的信息优势，享受别人缴费对自己的贡献，这对绝大多数遵守规定、正常连续参保人员来说非常不公平。

如果允许在彩票开奖后继续购买本期彩票，把一个不确定性的事情变成了确定性事件，那么先买者都成了付出者，而后买者全部都是受益者，显然这种模式是不可能运转下去的。如果大家都在彩票开奖后才买彩票，那必然中奖金额大幅低于投资金额，是一个铁定损失的事情。

 如果不设置待遇等待期，就会越来越多的人选择在生病后才参保，花几百元的钱，报销上万元甚至几十万元的医保基金，最终损害的将是全体参保人的利益。

不会受影响。

待遇等待期政策是从2024年缴费参加2025年基本医保起开始执行，即使以前没参保，只要从2024年年底起每年都在集中征缴期参加居民医保，就不会有待遇等待期。如果原来正常参保，但是2024年年底集中征缴期没有参保缴费，那2025年就会有待遇等待期。所以，希望大家还是按时按规定参保。

儿童参保方面，文件提出推动外地户籍中小学生、学龄前儿童在常住地参保工作，确保我国儿童及时便捷参保，能够就近享受医保待遇。

大学生参保方面，鼓励大学生在学籍地参加居民医保，落实参保相关政策，抓好大学生参加居民医保扩面工作。

灵活就业人员参保方面，文件提出灵活就业人员在就业地参加职工医保工作，是通过落实持居住证参保政策规定，更好保障灵活就业人员就地就近参加职工医保的权益。在现行政策下，灵活就业人员可以参加职工医保，也可以参加居民医保。

基本医保不分年龄、不论病史为广大群众提供了基本、可靠和安全的医疗保障，确保广大群众能及时就医，医疗费用能分摊，有效防范“因病致贫、因病返贫”风险。

居民医保有以下优势：

一是成本低，居民医保2024年度缴费标准为每人每年不低于400元，平均每天1.1元，每月30多元，群众能用低成本获取对自己健康的保障。

二是补助面广，参保群众能享受国家普惠性参保财政补助，参保是自己交小头，国家补大头，2024年财政补助标准每人涨到670元，每年财政补助达到6000多亿元。对于符合条件的困难群众，国家还资助参保，每年超过8000万人。

三是抵御疾病风险有优势，2023年参保居民医保人员平均住院率20.7%，而2023年全国居民医保次均住院费用三级医院、二级医院、一级医院分别为12765元、6205元、2943元，报销金额三级医院、二级医院、一级医院分别为6648元、3994元、2172元，居民平均报销金额为4437元，10年居民医保参保费用加起来都不及一次住院报销费用。

四是综合保障有优势，参加居民医保后不仅享受基本医保门诊报销、门诊慢特病报销、住院报销，还能享受大病保险报销，因大病住院无需申请自动报销，所以很多居民有收益却没感觉，困难群众还可以享受医疗救助。

五是基本医保服务好，除特殊情况外，参保人无需拿一堆票据来回奔波手工报销，在定点医药机构可享受直接结算，还可异地就医，只需线上或线下提前备案，即可在外地就医直接结算。而且越来越多的城市放开参保户籍限制，可凭居住证在常住地参加居民医保。

城乡居民基本医疗保险采取财政补助和个人缴费相结合的定额筹资模式，近年来，国家不断加大财政投入，同步提高个人缴费水平，动态调整筹资水平，优化筹资结构。

目前居民医保筹资标准达到1070元（个人缴费400元、财政补助670元），财政补助占年度筹资的63%。

居民医保筹资水平逐年调增既有稳步提高待遇水平的制度需要，也是应对医药技术快速进步，医药费用持续增长，居民医疗需求逐步释放带来的基金支出压力的客观需要。

一是医疗费用在增长，根据国家医保局公布的数据显示，近年来医药费用年增幅在8%左右，2021年与2011年相比，全国次均住院费用由6632元上涨到11003元，十年间涨幅约66%；全国次均门诊费用由180元上涨到329元，涨幅约83%；全国人均就诊次数由4.7次提高到6.0次，增幅约28%。

二是医保待遇水平在提高，随着经济社会发展，新医药、新技术广泛应用，目录等医保报销范围不断扩大，门诊待遇保障水平持续提高。若居民医保缴费不增加，还维持在原来的缴费水平，医保基金就会不可持续，新技术、新药品就无法纳入医保报销，群众就医就无法有效保障。只有在每年增加财政补贴的同时，适当提高居民缴费标准，才能有效支撑医保制度可持续发展。

今年个人缴费标准提高了20元，是自2016年以来，个人缴费增加幅度首次低于财政补助增加幅度。年度增幅5. 3%，与2023年全国人均可支配收入增速6. 1%相比，增幅明显下降。

近年来，居民医保待遇保障水平不断提高，每年增长的医保费全部用于提高参保居民医保待遇，居民缴纳的医保费是“取之于民，用之于民”。

一是扩大参保居民的医保目录报销范围。扩大医保目录就是增加医保可报销的药品、医疗服务项目、医用耗材的品种等。医保目录每年动态调整，随着医疗技术的快速进步，每年都把一些新药品、新技术、新耗材纳入医保目录范围，很多临床必需、价格昂贵的创新药可以报销了，更多罕见病药物也纳入了报销范围。过去医保目录内药品只有300种，现在医保目录内药品平均每年增加100多种，2023年达到3088种。

二是提高参保居民的门诊待遇保障水平。新农合制度建立之初，主要是为了保大病住院支出的医疗费用，现在不断向门诊保障延伸。过去参保居民患有高血压、糖尿病，只有重症患者并达到门诊慢性病标准的才能医保报销，现在高血压、糖尿病轻症患者也可享受医保报销待遇。2023年，居民医保门诊待遇支出达到了1870. 72亿元。

三是提升参保居民的异地就医便捷性。过去参保居民离开本县（市、区）看病就医，需办理转诊转院手续并备案，否则医保无法报销。现在多数省份已放开了省内异地就医，跨省异地就医备案也越来越方便。

应该依法参保！

根据《中华人民共和国基本医疗卫生与健康促进法》第八十二条规定：“公民有依法参加基本医疗保险的权利和义务”。依法参保是您的义务，享受待遇是您的权利。

“依法参保、覆盖全民”，这是党中央、国务院对人民群众健康和医疗保障工作的高度重视，也是为了减轻群众就医负担、增进民生福祉、维护社会和谐稳定的重大制度安排。

“没有健康的身体一切无从谈起”，建议您树立健康风险意识，转变观念，从自愿参保缴费到依法参保缴费进行改变。

疾病的发生往往具有不确定性，面对突然到来的重大疾病，个人和家庭很难能独自承受高昂的救治费用。

保险的实质是汇聚各方力量后，帮助不幸患重病的个人和家庭抵御大额医疗支出的风险。

因此，参加医保就是“患病时有保障，无病时利他人”，应该是每个群众面对疾病风险不确定性时的理性选择。

数据显示，平均每6个人中就有1个人一年住一次医院，居民生大病的概率并不低。

因此，“缴纳医保后没生病，吃亏了”这种说法不对，而且从算账上来说也是不划算的。

这种观点其实是“算小账、吃大亏”。

一是我国疾病谱正在变化。随着科学技术的发展，越来越多的疾病实现了早发现、早诊断，尤其是随着现代生活节奏的加快、工作压力的加大以及生活习惯等原因，高血压、糖尿病、心脏病、恶性肿瘤等出现低龄化趋势，青壮年面临的健康风险不容小觑。

近年来随着筹资水平提高，我市不断完善居民医保待遇政策，门诊保障力度不断提升。

一是建立了高血压、糖尿病“两病”门诊用药保障机制。将“两病”报销比例提高到90%；优化认定流程，“两病”患者可在基层医疗机构享受“两病”申报、认定、购药“零等待”即时服务；为“两病”患者提供家庭医生签约服务。

二是建立居民医保门诊费用统筹及支付机制。保障参保居民普通门诊医疗、一般诊疗（含挂号、诊查、注射输液、药事服务等）、零售药店购药，每人每年在规定限额内据实报销，门诊费用统筹金按比例支付，在定点医药机构发生的普通门诊医疗费用，实行单次结算，统筹金报销比例为70%。

根据《达州市人民政府办公室关于印发达州市支持生育促进人口均衡发展八条措施的通知》，2024年6月20日以后出生，并在达州市登记落户的新生儿，自出生之日起90天内参加本市城乡居民基本医疗保险的，出生当年度个人缴费由户籍地所在县（市、区）财政予以全额补助。