—2024—
收单风险案例
案情一览
年底将至，各位老板朋友们需提高警惕。今天，小编为大家奉上几例收单风险案例，大家多留意~
01
私换收款码“偷走”30万元
涉案人被判刑
案情一览
被告人胡某在其担任某菜馆收银员期间，以图财为目的，多次偷换二维码收款、漏报收款金额、收取顾客挂账还账金额不上报，将店内营业款占为己有，共盗窃店内营业款30万元，案发前已退还12万元。
审理判决
1.被告人胡某犯盗窃罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三万元。
2.责令被告人胡某退赔剩余违法所得给该菜馆经营人。
案例提醒
偷换他人收款码盗取他人钱财，数额较大的，构成盗窃罪，将依法追究刑事责任。
广大商家要提高防范意识，收款时及时确认钱款是否到账，定期检查收款码是否被调换、能否正常使用等，避免被不法分子钻了空子而造成不必要的损失。
02
利用收款二维码转移非法资金
小心“被参与”诈骗
案情一览
商户李某经营一家美容机构，某客户前来咨询美容项目并商定价格，付款时表示自己的资金不够需要别人代付消费款项，李某为促成交易，遂将收款二维码发给该客户朋友代付，后该客户表示身体不适取消项目，要求将已支付的款项以现金形式返还。经查，这笔由他人代付的消费款项是涉案资金。
案情分析
该案例中，犯罪分子以消费为幌子，将商户的收款二维码作为收取和转移电信诈骗的工具，李某在非主观情况下出借了自己的收款二维码，“参与”到这场诈骗活动中。
案例启示
1.商户收款二维码绑定了银行账户，出借收款二维码也是出借账户。
2.商户在使用收款码时，务必是有真实交易背景的业务，切勿因小利落入犯罪分子精心编织的圈套。
3.如遇客户退货，资金必须原路退回，切记不要退现金或者退至其他账户。
商户的收款码、POS机具等收单工具如出租、出借、出售给他人使用，可能被用于洗钱、黄赌毒、电信诈骗、非法投资等违法活动，商户应妥善保管，注意识别非法交易陷阱，谨防成为犯罪分子的“帮凶”。
03
联合商户套现 涉嫌非法经营
切莫因小失大
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临近春节，张某手上却没有现金回乡发压岁钱。朋友提出可用信用卡额度套现。张某在网上找到一个自称可以提供信用卡套现的商家，手续费只需200元。双方线下碰面后，商家拿出打印好的二维码，张某用手机扫描后显示收款方为一家餐厅，张某用绑定的信用卡支付后，商家扣除200元将剩余的现金当场交付。
法律解读
根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，商家违反国家规定，使用包括POS机在内的终端机具，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪定罪处罚。
特别提醒
不论哪种形式，利用二维码套现行为均属违规，将会扰乱市场秩序，商家要保管好收银工具，切莫因小失大。
04
行骗竟然自带音箱
扫码支付“玩”出新花样
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某商户回忆，一名戴遮阳帽的中年男子，在其经营的小卖铺通过“微信扫码”购买了总价值120元的香烟等商品，自己也确实听到了“微信收款120元”提示音，但核账时却发现没有收到货款，于是向派出所报案。
案情分析
经查，犯罪嫌疑人专门挑选位置偏僻中老年人经营的小商铺下手，提前踩点测试确定作案对象，然后自备小音箱再次返回商家，购买香烟酒水等价值较高的商品，佯装扫码支付，实则用手机扫事先存好的收款码，自带音箱发出“微信收款×元”语音，让店家误认为已付款，达到诈骗目的。
特别提醒
商家听到收款提示音后，要及时查看手机信息，确认钱款是否已经到账，如遇诈骗第一时间报警。
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守护收单环境 您我人人有责
图文来源：广东农信
