北方信托首单遗嘱慈善信托成功设立

财富 2024-12-12 10:28 江西

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近日，北方信托首单遗嘱慈善信托成功设立，这是北方信托做好“养老金融”大文章，回归信托本源业务的重要创新突破。遗嘱慈善信托作为慈善信托的一种业务模式，兼具遗嘱信托的业务逻辑，在一个信托平台上综合实现“遗嘱+慈善+资管”，助力实现共同富裕目标、践行金融工作的政治性、人民性。信托作为隔离与传承的法律工具，在养老金融领域具有不可替代的天然制度优势。在我国人口老龄化和慈善意识觉醒的背景下，遗嘱慈善信托未来有望成为信托业务转型和差异化竞争的重要业务模式。

此次设立的遗嘱慈善信托名为“北方信托·三馀慈善信托”，是一个兼顾生前和身后的慈善信托架构设计，委托人生前财产和遗产均可委托。本信托架构下有多个参与方，信托为平台链接起受托管理、慈善执行、信托监察、遗嘱、公证、遗嘱执行、执行监督、房产处置、意定监护、医疗预嘱等多方面的服务，“一站式”满足委托人在不同生命周期的委托意愿。

委托人来自北京，信托目的是支持教育事业，尤其是改善乡村教育资源缺乏的现状。委托人将慈善信托取名“三馀”意为发扬古人董遇刻苦勤奋的“读书三余”精神，希望实现三方面的内涵：一是希望学子能够传承文化、珍惜时间、热爱学习；二是希望师生在青幼年、中年、老年三个阶段都能生活富余；三是希望师生都能够物质富余、精神富余、情感富余，将善意传递，反哺社会。遗嘱慈善信托不仅实现委托人财富的传承，更是爱与责任的延续和个人价值的延伸，为慈善事业注入了新的活力。这一业务模式，也解决了一部分委托人在身后无人继承遗产、同时希望回馈社会的需求。通过细致精准的信托架构设计，为高净值人士提供了更加长久、专注、透明、规范的慈善参与方式。

图1 “北方信托·三馀慈善信托”业务结构图

目前，“北方信托·三馀慈善信托”首期善款已按委托人要求执行，用于支持青海省玉树州、黄南州学校科学课，通过课程教学以及现场实验的方式，使得来自12所小学的1620位学生受益，其中很多为藏族学生。在科学课上，大多数孩子第一次接触并使用科学实验器材，这新奇的体验激发了大家的浓厚兴趣，整个课堂充满了浓厚的学习氛围。其中一位学生表示：“第一次通过这些实验器材来学习，太有趣了，我已经爱上科学了，以后我要成为一名科学家，把生动有趣的科学知识传播下去。”青海省黄南藏族自治州同仁市铁吾小学吉毛才让老师专门手写了感谢信向委托人表达感谢。

图2 “北方信托·三馀慈善信托”首期支持的学校中学生们部分合影（来自海拔4600米全青海第二高的学校）

图3 “北方信托·三馀慈善信托”支持的科学课上学生们学习情况

慈善信托作为一种新兴且极具潜力的慈善方式，正日益受到人们的关注与青睐，它以其灵活的运作模式、强大的资源整合能力，为慈善事业开辟了新的天地。遗嘱慈善信托，将慈善资金来源聚焦到高净值个人，符合未来公益慈善事业发展趋势。

《慈善法》《慈善信托管理办法》均鼓励发展慈善信托，“支持自然人、法人和其他组织践行社会主义核心价值观，弘扬中华民族传统美德，依法开展慈善活动”。根据中国慈善联合会发布的数据，截至2023年末，社会组织、法人、自然人作为委托人设立的慈善信托累计分别为753单、408单、174单，占比分别为45.5%、24.7%、10.5%。相关数据显示，2019年美国个人捐赠约为3096.6亿美元，占总捐赠额的比例约为69%，个人是慈善捐赠的最大来源。随着慈善文化的普及、政策的支持激励以及财富的积累，未来中国个人捐赠的增长潜力巨大。

北方信托作为天津国资唯一控股信托公司，积极响应国家战略，履行社会责任，将服务民生、助力乡村振兴视为己任，用行动诠释责任。截至2024年11月，北方信托累计成立33单慈善信托，涵盖多种模式，业务覆盖多个领域，捐助实际惠及人数超过万人。未来北方信托将继续秉持“金融为民、忠于所托”的理念，精准对接高净值客户捐赠、基金会合作、企业捐赠等多元化需求，不断探索和创新更多符合市场需求和时代特征的慈善服务模式，通过拓宽慈善信托的服务边界，为更多的委托人点亮爱心之光，为慈善事业发展贡献金融力量。

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