近来，随着倒查30年……，越来越多的人开始考虑多元货币配置，关注香港，因为个人资产“出海”最佳的一站便是香港。于是，赴港开银行账户的内地人暴增，Annie创立的香港银行卡办理互助群也已超过200人。
多数人是奔着银行高息存钱去开户的，少数人是为购买香港理财型保险开户。而社会的财富往往是掌握在少数人手里的。懂保险理财的人去年初就开始投港险了，毕竟二三十年，每年复利5-7%，单利10%以上的收益，也只有香港储蓄分红险能做到。
储蓄分红险的最大特点是时间越长收益率越高，唯一考验客户的就是耐心，能不能牺牲掉资金短期的流动性。
相比国内不到3%的收益，很多人会质疑港险的高收益能否实现？能否保证？接下来Annie就跟你讲讲香港储蓄分红险收益如何通过非保证实现保证。
▶ 分红实现率的公布保障了保单持有人的权益
▶ 分红实现率看总现金价值比率
红利包括周年红利、复归红利和终期红利等的合体，分红实现率包括复归红利实现率、终期红利实现率、特别红利实现率等等。在香港保险分红演示数据中，归元红利占比非常低，特别红利/终期红利占比很高，两者相加是总现金价值比率，我们能拿多少钱是看总现金价值，也就是保单的价值，换句话说就是退保可以拿到的钱，总现金价值实现率才是保单持有人真正的收益。
因为分红实现率的复杂性，以及概念的多样化，有些代理人经常利用片面的单一分红实现率替代总现金价值实现率，去抹黑同行的产品，误导客户。Annie的客户就碰到过这种情况。
如果你想了解更多保险公司的产品分红实现率，可以到官网查询，信息公开透明，谁也抹黑不了。
▶ 20年以上产品的实际收益率是参考
▶ 选择香港哪家储蓄分红险？
相信通过上面的内容，你对香港储蓄分红险已有大概了解，那么多保司的港险，各家都说自己的好，该如何去选择呢？Annie认为以下3条是你需要考虑的因素。
1） 保司的稳健性
市场好的时候，盈利不难，难的是市场不好时，能否实现预期收益。产品在长期的市场中，能否穿越牛熊，具有稳健的分红能力。2021年的明星基金经理，近两年早已跌下神坛，蔡总早已变蔡狗。尽量选择百年老店，头部保司。
2）分红实现率以及过往20年以上产品的收益
储蓄分红险是中长期理财方式，时间越久收益率越高，越考验保司的投资能力。在对比多家产品时，Annie建议你要重点看计划书里演示的20年以上的收益，同时查阅保司20年以上产品的实际收益情况。
3） 靠谱长久的代理人
你选择了稳健的百年保司，抗打的保险产品。而现实往往是卖你产品的代理人早已不在保险行业。保单的价值在而后续的保单服务已不在，尤其是通过经纪人和内地转介人购买的保单，每年会出现大量“孤儿单”。因此，选择靠谱长久的保险代理人非常重要。
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