2月份某香港保司以2.5亿美元人寿保单销售额一举获得吉尼斯世界纪录认证，自此国内赴港投保储蓄分红险已成为今年中产家庭及高净值人士的首选理财方式。内地保险的收益随着存款利息的降低在逐渐下降，中产为保护财产，但凡知道港险的，都会义无反顾地赴港投保，毕竟高收益谁都喜欢。而对于高净值人士，除了收益高外，赴港投保更重要的原因是港险可以真正抵御风险，做到债务隔离。最近接到了很多读者的咨询，关于港险能否躲避债务，能否不被强制执行，今天Annie就来分享一下港险如何做到避税避债。
对我国保险法第23条，不少人将其解读为保险能完全避债，即便欠钱也无需偿还。实际上，法规保障的是保险金请求权，并非保险现金价值不可用于偿债。那么，何种情况下保单会被用于抵债？
1）处于强制执行范围：若保单在法院强制执行范围内，法院会强制退保抵债。各地区对理财型保险基本可强制执行，而对寿险保单能否“强制执行”看法不一。在浙江省，寿险保单也是会被强制解除的，然而在北京、广东等地方对此的态度相对而言就要宽松一些。
2）恶意投保逃债行为：《合同法》第七十四条规定，债务人若有损害债权行为，包括通过保险恶意躲债，被对方知晓可撤销。
3） 身故保险金被当作遗产处理：比如李四生前购买保单，受益人写自己，身故理赔金属李四遗产，需用于偿还生前债务。
因此，在内地，保险的避债功能受多种因素影响，不能百分百保证实现！
▶如何利用香港保险实现避债？
香港属于不同司法管辖区，具有天然的避债优势：
1）信息保密性更强。
2）诉讼难度较大。
3）法律体系不同。投保时对投保人和受益人规划合理，关键时就能发挥避债作用。
4）写好保单受益人，保单将不会被当作遗产用于偿债。
▶香港保险如何抵御风险？
1）借助保险杠杆，使家族资产大幅增值，抵御缩水风险
近两年，中国经济增长放缓，部分富豪的财富已在经济下行周期中缩水，中产群体则担心内地政策多变，可能面临未来不确定的房产税、物业税、地税等支出，而保险成为保护资产的一种极佳的方式，保险的杠杆效应能让资产长期成倍增长，可终身“收租”，无需打理且无后顾之忧，成功抵御财富缩水风险。
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