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今天又遇到狗血事件，朋友说老公给她买了礼物，两份理财险，线下大品牌。她发给我看，美滋滋的跟我说我有两份3.5%收益的理财险哦。
这个大公司的名字和套路我们太熟悉了。算了一下，果然不出意外，两份收益都很低，其中一份低的离谱，是属于组合型产品，年金险+万能账户，年金险实际的收益率是0.26%，附加的万能账户保底收益1.75%。
如果在不领取的情况下，年金进入万能账户，我们以年金到期为时间点来计算万能账户的收益，不难发现：
如果按保底收益来计算，收益率1.03%；即使未来结算利率保持在3-4%，整体的收益率也只在1.63-2.15%之间。
跟她认知当中的3.5%保证收益差别有点大。主要是这两份分别是22年23年买的，当时市面上还是比较容易找到3.5%的产品的。
想要配置理财险的朋友，真心建议，先了解清楚各种类型的理财险的收益特征，IRR（内部收益率）以及各项条款，再进行选择。
真金白银的选择，谨慎最重要。否则真的辛辛苦苦赚来的钱被当韭菜使，给保司和业务员做贡献。
回归主题，今天给大家推荐的又是一款重磅产品：
阳光人寿增多多6号增额终身寿险(分红型)，是不是很耳熟。
是的，就是他，万众瞩目中，他来了！
他迈着矫健的步伐大步走来了！！！
他与国内十强保司阳光人寿强强联手！强大保司背景为后盾。
他延续了增多多系列高利益的特点！买理财险追求的就是高收益。
他服务加持，满足子女教育，旅居生活和个人养老等多元化需求！
大品牌+高利益+好服务，我都要!!!
今天我们就好好给大家扒一扒这款产品，最近想入手的仔细看过来。
壹.
大保司背景
大家在选择理财险的时候都喜欢选择大保司，毕竟保司的实力背景非常重要，产品的收益利率与保司的实力紧密关联，这款增多多6号是阳光人寿保司推出的重磅产品。
阳光人寿的实力如何？我们从以下几个点来分析：
①阳光人寿是耳熟能详的大品牌。
注册资金高达210.452亿，截至2024一季度，阳光人寿的资产规模已经高达4558.43亿元，位列国内第9。
同时，阳光人寿的综合偿付能力充足率也很优秀，2024年一季度综合偿付能高达204.26%，体现了充足的风险抵御能力。
②背靠大股东，阳光保险集团，资产规模大。
阳光人寿的控股股东是阳光保险，由中石化，南方航空公司等国有大型企业集团为主发起组建，注册资金高达103.5亿。
③2022年成功上市。
阳光保险于2022年12月9日在港交所挂牌上市，成为国内第10家上市险企业。要知道，保险公司上市可是非常难的，但是阳光保险做到了。
④资管规模管理大。
截至2023年末，阳光资管受托管理总资产规模超过8085.7亿元，属于分类中的“大型”，名列前茅。
这里有一个我们不得不提的指标就是第三方资产管理规模，是我们考核其资管能力的一个重要指标。
有的保险资管公司只能管理自家的保费，有的则是受到其他机构认可，愿意把钱交给他们打理，阳关资管就是受委托管理的一家，也就是说阳光资管不管管理自己的钱，还代为管理其他第三方机构的资金，他服务的第三方超300家，资管规模占比超50%，规模超4100亿！
⑤资管投资收益佳，获奖不断。
别人把钱交给你管理，那么投资收益表现怎么样呢？
我们看图的数据，阳光资管的总投资收益率近十年保持领先，连续三年蝉联金牛奖。超额收益也就是高于行业平均1个点以上。
⑦服务规模大，范围广。
阳光人寿在全国有32家二级机构，近1000家分支机构，服务遍及全国各地，服务范围广，无论线上线下配置，都可以就近找到附近的服务点。
总结一句，阳光人寿作为实力雄厚的保险公司，其资产规模庞大，信誉卓著，方方面面都给投保人提供了足够的信心。
贰.
产品形态和收益
产品行不行，除了看保司实力，产品本身才是重点。
增多多6号作为一款分红型增额终身寿险，具体保障怎么样？收益如何？有哪些亮点？我们一起来看看。
①增多多6号终身寿险（分红型）的产品形态
增多多6号终身寿险（分红型）是一款保障终身的寿险产品，出生满28天（含）-70周岁（含）均可投保，投保人群广。
交费年期支持趸交，3年/5年/6年/10年交，根据个人需求和计划来选择。
投保门槛：趸交/3年交2万起，5/6年交1.5万起，10年交1万起，基本上算是一个门槛较低的储蓄险。
保障主要保障为身故保障，一旦发生身故，一次性给付保险金。
产品的收益模式为保证部分现金价值+红利部分现金价值。
红利现金价值不确定，可参考保司往期分红实现率。
为了让客户拥有更高的利益，增多多6号(分红型)的现金分红实现方式，采用了购买交清保额的设计，让分红还能再享受分红：
②增多多6号终身寿险（分红型）的保单收益表现
这款产品的收益如何，我们直接通过实际案例来看更直观：
以30岁男性为例，趸交100万，看一下增多多六号的保单预期收益表现：
理财险我们一般优先考虑前20年，30年的收益。
在第20个保单年度末，保证部分部分达到151.3万，加上红利部分预期可达到196.5万，加红利部分的IRR达3.44%；
在第30个保单年度末，保证部分现金价值193.69万，含红利部分现金价值高达288.11万，为已交保费的2.88倍！同时含红利部分IRR达3.59%；
增多多6号延续了增多多系列的高收益，预期收益远超同类型产品。
③增多多6号多元化服务分析
增多多6号分红险收益表现亮眼，在同类产品中遥遥领先之外，他的多元化服务也为投保人提供了实打实的好处：
教育、旅居和养老服务，全面覆盖生活的各个阶段，为未来生活保驾护航。
首先是子女教育服务加持，帮父母实现更多教育定制服务：提供高端留学专属定制化服务。
对接菁英计划、百强名校计划、香港计划、藤苗计划等直通藤校计划。
同时，尊享锁价权、VIP服务、折扣权等服务，帮助冲刺世界百强名校，实现弯道超车。
其次，关于旅行方面的服务，康养旅居、娱乐养生两者兼顾。
该权益支持在10个以上城市进行1-30天的短期旅居、住CCRC社区，出行更放心，同时匹配健康管理，娱乐养生两不误。
最后，关于养老方面，增多多六号对接高端社区，使得品质养老更多选择性。
增多多6号，投保人可自由选择和对接所需的服务体验，是整个产品的加分项。
贰.
小结
重点来了：
应监管要求，理财险预期收益将进一步调整，7月1号，将上市预定利率2.75%的增额寿险，低利率时代，储蓄险的收益率也在逐步下调！！！
手里有闲钱，想做长期规划，又不想承担高风险的，抓紧这个窗口期，找到最适合自己的理财险。
且增多多6号（分红型），从承保保司、产品收益到附加服务上，都是利刃出鞘，毫不含糊，最重要的是收益，预期远超市场同类型产品收益。
但是要注意的是，无论选择哪一种理财险，都是作为一种中长期投资工具，注重长期的资金积累和风险分散，适合那些有长远财务规划的人，比如为子女教育、退休生活等长期目标进行资金准备的，毕竟理财险并不适合所有人，尤其是寻求短期高回报或需要资金流动性的投资者。
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