市场下行，更要稳住心态。
今天，给大家整个反诈骗教程（楼市版）。
大家都知道，现在的房圈寡淡，很难挣着钱。
但！
就是有那么一群人，换了一种全新视角切入市场，找到了挣钱的机会。
准确地说，这群人以积极的主观能动性，创造出了这个机会。
接下来，咱就给大家普及普及这个机会具体是怎么创造出来的。
寻找标的。
所谓标的，自然就是房子。
与常规思路不同，这群人更喜欢“差一些”的标的。
包括但不局限于：挂牌时间长、小区价格直降、成交量少、区位较偏远……
这些标的的房东基本都有同一个特点——
配合度高。
而随着市场越来越下行，配合的房东也越来越多。
对于这群人来说，机会似乎也越来越多。
包装标的
找到标的后，第一件要做的是市场价评估。
普通买家通常希望价格可以做低一些，以此来降低税费交易成本。
这群人的思路仍然相反，他们会尽可能地把价格评估高一些。
寻找过户人
这群人虽然是买家，但房子却不是过户到他们的名下。
他们会专门找一些人，基本符合以下几个特征：
白户、认知差、缺钱、没有工作。
这些专门的过户人，可以是来自偏远地区的朋友，可以是学生、可以是重症疾病患者……
被包装好的标的最终就是过户到这些专门过户人的名下。
同样，专门过户人也会进行包装，比如给他们做一份工作证明。
银行内应
没错，如果没有银行这层关系，凭借高评估价的房子和这群专门过户人的资质，是很难把贷款办下来的。
分钱时刻
贷款下来后，扣去房款与交易成本，剩下的便是“利润”。
这些钱，将以不同比例分给银行内应、专门过户人，以及在这整套流程中充当中介的推手。
至此，还没完！
科技树
以房子为基础，可以打造出一棵贷款的科技树。
首先，可以申请装修贷款，操作得当可以拿到两三家银行的装修贷，大约有五六十万资金。
其次，有房子作为资产，个人信用卡批复额度会抬高，由此可以进行套现。
最后，名下有房产，再花几千块注册一家空壳公司，专门过户人就成了又有房又有公司的优质客户。名下的空壳公司做半年的流水数据，让它看起来像正常经营的公司，即可申请到经营贷等等。
逮着一套房子使劲薅，薅个上百万资金没问题。
以上，就是操作全过程。
对了，先郑重提醒，我可不是在教你搞钱的方法。
以房子为标的，通过高评高贷套现贷款，核心就是两个字——
骗贷！
自古以来，
以“骗”命名的搞钱手段，都被写进了刑法里。
当下，
不论是宽松的信贷市场，还是低迷的房地产市场，都太有可能让有心人转了空子。
今天就是要告诉你：
请注意你们的房子和钱包，谨防被骗！
卑微的卖家和缺业绩的银行。
为何楼市骗贷局愈演愈烈？
非要说，那就是两个字——
市场。
2023年，全国二手市场的挂牌量飙升。
据统计，
重庆全年涨了7万套；
成都全年涨了4.4万套；
上海全年涨了10万套；
杭州全年涨了4万套；
北京全年涨了4万套；
以重庆为例，整个城市大约每50个人里，就有一名挂牌的房东。
另一方面，是二手房的量价齐跌。
2024年7月，百城二手住宅环比下跌0.74%，跌幅稍有扩大，并且已连续27个月环比下跌，同比跌幅为6.58%，跌幅扩大。
2024年1-5月，重点25城二手住宅成交套数同比下降12.9%。
市场透露出来的情绪就是两个字——
焦虑。
房东的焦虑。
如今的市场，早已经成了买家市场。
场上，除了带着大砍刀的买家外，就是卑微的卖家。
这就是骗贷的第一张温床——
高配合度的卖家越来越多。
比如，一套位于上海青浦的199㎡的顶层复式房，因地处偏僻，且面积较大，挂牌后一直无人问津。
如此房源，对房东而言，要求只有一个——
把房子卖出去。
对骗贷团伙来说就非常容易操作，该走的流程、改签的合同房东都会积极配合。
最终，原本估值200多万的房子，贷出了300多万，抛除给房东的卖房款以及税费，还有近百万的获利。
再来看信贷市场。
今年上半年，人民币存款继续增加11.46万亿，其中住户存款增加9.27万亿。
目前住户存款余额继续创历史新高——147.48万亿。
2024年7月，社融口径下的新增人民币贷款减少767亿，创有史以来的最低值；
7月份的新增住户贷款累计余额（1.25万亿元），环比6月份的1.46万亿元，减少了2100亿元。
咱们正处于一个全民去杠杆的时代。
再来看另一组数据：
持续走低的银行净息差。
自2020年以来，商业银行净息差走势呈下行状态，到24年来到了历史最低点，打破了1.8%的警戒线。
居民们疯狂去杠杆，提前还贷，抗拒贷款；
贷款利率不断下调，银行利润空间被压缩的情况下，净息差不断收窄。
这就是银行的现状——
苦日子来了。
反映到每个微小的银行个体员工身上——
业绩比以前更重了。
说到底，
就是不挣钱了。
焦虑，
银行职员的焦虑。
这就是骗贷的第二张温床——
缺业绩的银行员工。
正是因为在这宽松的信贷政策，以及业绩高压之下，才能让银行内部的监管缺位。
否则，
一套银行审批贷款流程走下来，需要受理贷款、调查评估、审核、办理抵押登记5大步骤。
何以让估值200万的房子，贷出300万的资金？
骗贷的手段其实并不高明。
但，
骗贷的规模之所以能够越来越大，就是因为在眼下这般环境下，滋生太多因邪念与欲望产生的侥幸心理。
所以，
请记住谨防被骗的第一步：
客观认识市场现状，理性接受市场现状，天上掉馅饼的事情想都不要想。
骗子太多韭菜明显不够用。
接下来，再请记住谨防被骗的第二步：
关注被骗的下场。
骗贷的全过程中，主要被骗的有三方。
第一、银行。
房子作为抵押物，被一次又一次地抵押贷出资金后，那么基本上就是一笔无法收回的坏账。
如果骗贷的规模越来越大，那么银行的坏账就会越来越多。
正如，市面上越来越多的法拍房，大家都在担心发生系统性的风险。
换句话说，银行被骗贷，但风险最终却被存款人分摊了。
你以为你只是在看热闹，说不定早已入局。
第二、专门过户人。
这类专门过户骗贷房产的人，现在有个专业的说法叫做“职业背债人”。
表面上看，
这类人一无存款，二无工作，不在乎征信，只要能拿到钱，那就万事大吉了。
总结一下，这类人就是光脚的不怕穿鞋。
但事实并非如此。
首先，他们也会得到法律的制裁。
这些职业背债人的结局，很多都逃不过巨额罚款，甚至是判刑坐牢。
其次，他们并不一定能拿到钱。
假设职业背债人们逃过了法律的制裁，但与这些做局骗贷的人合作无异于与虎谋皮。
配合贷款但最终分文未得的背债人案例相当多。
比如，某个背债人不仅被骗贷中介没收的房产证、银行卡等证件，还被要求接着办其他贷款，再从银行套一笔钱。
一顿操作下来，被榨得一干二净。
最后，背债人群体越来越大。
当下，不仅是一些年纪大、认知差的朋友被骗，一些小年轻尚未经过社会毒打，就提前被骗贷黑手引上了歧路。
他们可能是职高技校的学生、在校的大学生……最终，这些背债人都被父母兜底，以家庭为单位进行还债。
第三、卑微的房东。
从骗贷的局面来看，房东似乎是事不关己的第三者。
毕竟，他只是以正常的流程卖了一套房子。
尽管这套房子的成交价“高”了一些，但从市场行为来看，无可厚非。
不过，由于买卖双方明面上的流程走过，那么等同于骗贷的证据相当充分。一旦买家断供，相关部门自然会来调查。
终究，纸是包不住火的。
而卖家同样会受到牵连，承担相应责任。
严重一些，那便是房子和钱皆失的后果。
作为房东的你，
如果遇到了买家，拼了命砍价还犹犹豫豫，那么请你先庆幸一下，至少人家是真的想买你的房子。
如果你遇到的买家，豪爽且大方，甚至要给你涨价，紧张起来！
人家看中的可不是你的房子，而是银行的贷款！
余华2008年出版了《音乐影响了我的写作》，里面写他在初中的时候迷上了作曲。
因为特殊时期，在压抑和平庸的生活里，课堂让余华越发感到厌倦，在这个时候他发现了音乐，准确来说是发现了简谱。因为看不懂那些简谱，反倒让余华觉得神秘，于是产生了创作的欲望，直接利用它们的形状开始了音乐写作，将鲁迅的《狂人日记》谱写成音乐，做法是先将鲁迅的作品抄写在一本新的作业簿上，然后将简谱里的各种音符胡乱写在上面，就这样他差不多写下了这个世界上最长的一首歌，而且是一首无人能够演奏，也无人有幸聆听的歌。
此后，差不多有十八年的时间，余华不再关心音乐，只是偶尔在街头站立一会儿，听上一段正在流行的歌曲，或者是经过某个舞厅时，顺便听听里面的舞曲。直到三十三岁那一年，音乐才真正到来……
夏不绿，不著名作家，出版书籍十余本，售出多部影视版权，用写作丈量生活的尘埃。
去视频号、B站、小红书搜索「夏不绿读书」，关注我，让我们一起用阅读凿开心中的冰海，在阅读这座避难所里，一起做忠于自己的普通读者。
- End -
2021年颇具影响力创投新媒体。关注互联网与互联网正在影响的其它行业。致力于打造中国最接地气的创业社群，提供知识进阶、内容营销、创业社群、投融资对接和资源连接服务。
