本周，美联储将公布利率决议，市场普遍预期将降低25-50个基点。
在这期间香港有一些大行已经率先下调美元定期存款利息，不过据三哥了解，截止9月份仍有中小银行维持高利率，最高甚至达13%。
9月份香港各大银行3-4个月期定期存款普遍在4.5%-5%，12个月期最高为蚂蚁银行的4.5%。以下为全港超过20家银行美元定期存款利率：
所以，现阶段如果你有短期储蓄需求选择香港银行定期存款非常合适。但银行定期存款时间都比较短，比如选择12个月期的，12个月之后利率会是多少？没人可以确定。
所以很多朋友为了锁定高息，选择了香港保险，中短期、中长期持有。
1、中短期保险，保证IRR4.36%
比如5年，保证IRR4.36%。
2、中长期保险，预期IRR6%-7%
相比短期保险，更多人选择长期分红险，不仅是因为收益更高，更多的是财富传承。
香港的储蓄分红险产品，预期IRR可达6-7%，保单价值由保证和非保证两部分组成。虽然分红存在不确定性，但目前大多数公司的分红实现率在95%-105%之间。这意味着，非保证的分红可较大概率实现，最终获得稳健而可观的中长期收益。
香港多币种储蓄产品已经发展成为最受瞩目的产品，还衍生出了无限次更改受保人、增设第二持有人、保单分拆等功能，作为资产配置、财富分配、财富传承的低门槛工具，愈发受到内地客户的青睐。
3、适合人群
1. 寻求百年保险品牌、成熟且高性价比、较高保额较高杠杆的重疾/人寿产品的人群；
2. 积累了一定的市场经验（毒打），感受到了自己真实的风险偏好，寻求保本且增值的稳健型投资工具的人群；
3. 建立了一定的资产配置观念，寻求美元等多元资产配置，通过多币种配置、多市场配置、多资产类别配置，降低投资组合里的相关性，以保持自身购买力的人群；
4. 未雨绸缪，提前为子女教育（尤其是海外教育）、体面养老规划现金流，为家人和孩子创造更多选择权的人群；
5. 二胎家庭、多子多孙、人丁兴旺家庭，希望借助保单庇佑后代子孙、实现简易高效的财富分配和传承的长辈。
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