入市热情高涨带火大额存单转让，存款搬家、理财赎回潮会来吗？

文摘 2024-10-07 22:44 北京

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国庆长假前，A股市场涨势如虹，赚钱效应的显现让不少投资者跃跃欲试：有投资者选择拿出备用金入市，有的则舍弃了大额存单利息炒股，更有甚者有了贷款入市的想法。

行情的火热催生投资者跑步入市的狂欢，随着节后第一个股市交易日即将来临，也有券商公告银证转账时间提前，而与之相反的是，债市回调带来的债券基金、银行理财产品净值的波动。

股债“跷跷板”效应愈发明显，在此背景下，是否会造成存款搬家现象，理财赎回潮是否将会出现？投资者又该如何合理配置资产？

弃大额存单入股市

降准、降息、存量房贷利率下调、统一房贷首付比等利好政策的官宣，叠加9月26日监管明确大力引导中长期资金入市，一系列政策“组合拳”引发A股市场的持续上涨。上证指数从2863.13点飙升至3336.5点，国庆长假前的最后一个交易日，即9月30日，A股成交金额合计约2.59万亿元，刷新历史纪录。

A股市场涨势如虹，赚钱效应的显现让不少投资者跃跃欲试，有的想国庆后拿出部分备用金“去股市试试水”，有的则打算取出尚未到期的大额存单进入股市。

投资者王铭（化名）就是其中一员，“现在A股火热，感觉指数还能涨，在考虑要不要把大额存单提前取出拿去炒股”。

据王铭所述，2023年9月他将资金分散存入了几家小银行，买了定期存款和大额存单，其中大额存单的期限5年，利息在4%以上。由于之前投资失败的经历让他有些审慎，但看着日渐上涨的大盘又不甘心错过投资机会。犹豫之下，王铭选择取出部分大额存单，舍弃部分利息，准备节后观察投资机会，再决定是否入市。

像王铭一样观望的投资者不在少数，持续走强的A股股市引发市场狂欢，有投资者选择放弃大额存单利息去炒股，此前一单难求的大额存单也出现转让热潮。

相较于普通定期存款，大额存单起存金额较高，收益也相对较高，且部分具有可转让功能。为减少提前支出的利息损失，部分投资者选择对持有的大额存单进行转让。10月7日投资者王曦月（化名）近期就将持有的一笔大额存单转让成功，准备计划入市。

北京商报记者查询部分银行App的大额存单转让专区情况发现，转让数量有所增加，多数大额存单转让的预期年化收益率低于原产品到期利率，但也有个别剩余期限较长的大额存单转让的预期年化收益率则高于原产品到期利率，这也反映部分投资者对大额存单成功转让的渴求。

中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英认为，“十一”前股市大涨已导致部分投资者将大额存单等资金转入资本市场，随着货币政策、财政政策的持续利好，预计资金从相对比较稳健保守的货币市场理财产品流入资本市场或将是大概率事件。

存款搬家或将显现

投资者入市热情高涨，从数据上也得以体现。工商银行App显示，该行9月27日投资者银证转账资金变动情况净值（简称：银证净值）已飙升至7.04，9月30日进一步暴涨至16.71，而在9月27日之前的3个交易日，银证净值指数分别为2.15、1.4、4.4。

工商银行银证净值反映了交易日工商银行全部投资者净转入证券市场资金量的情况。王红英认为，从工商银行银证净值来看，数值快速上升的情况已说明有大量资金进行储蓄搬家进入A股市场。

由于证券市场交易火热，为便于投资者入市，多家券商于10月7日发布通知，告知投资者银证转账时间的变动。例如，中信证券App显示，根据部分存管银行安排，10月8日，中国银行（不含信用）、中信银行（不含信用）、招商银行（不含信用）、浦发银行（不含信用）、建设银行（含信用）、民生银行（含信用）、光大银行（含信用）、兴业银行（含信用）将于7:30开始支持三方转账；农业银行（不含信用）将于8:00开始支持三方转账。

“大战”在即，券商很忙，也免不了忙中出错。中信证券App在对10月8日银证转账时间安排进行通知时，错将招商银行写成招行银行。

也有券商通过与银行合作，为投资者提供7×24小时的银证转账，例如，平安证券已与5家银行实现7×24小时银证转账服务，分别是平安银行、邮储银行、建设银行、兴业银行、宁波银行。

持续走强的A股股市，引发入市的狂欢，而与之相反的是，债市回调带来的债券基金、银行理财产品收益的波动。自9月24日以来，债券市场经历了一波回调，2年期国债期货累计跌幅为0.09%，最大回撤为0.39%；5年期、10年期国债期货累计跌幅分别为0.64%、1.46%。

债市回撤引发债券基金、银行理财产品净值的波动。Wind数据显示，9月24日—30日，有4000余只债券型基金累计单位净值出现负增长，超2000只固定收益类银行理财产品净值“破净”。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示，从国内股市、债市来看，前者目前处于底部复苏迹象，而债市估值已经处于历史高位区间，近一段时间二者走势出现分化，也就是呈现一定“跷跷板”效应。随着宏观政策效果释放，经济和物价延续复苏态势，股市信心回暖，加上债市供给增加等，目前看，债券市场仍面临一定压力。但也要看到，国内宏观政策仍在加码，市场流动性保持合理充裕，利率中枢维持低位，人民银行通过国债买卖工具呵护市场等，有望保持债券基本稳定。

应审慎分散投资

在国庆节A股休市期间，港股迎来持续上涨行情，数据显示，10月7日，恒生指数盘中涨幅一度扩大至2%，截至当日收盘，报2.31万点，涨幅达1.6%。业内人士指出，国庆期间港股市场持续上涨或可推动节后A股市场走势。“当前A股市场估值偏低，在货币政策以及即将出台的积极财政政策的加持下，预计A股市场呈现牛市将是大概率事件。”王红英表示。

分析人士认为，随着银行不断降低存款利率，传统的储蓄产品如定期存款、大额存单等吸引力减弱，促使更多投资者将目光转向股市寻求更高回报。同时，由于股市表现好转，许多投资者或会选择赎回此前购买的定存或理财产品，转而投入股市，这对银行存款、理财业务也将产生一定影响。

那么，在股市预期走强的背景下，投资者该如何进行资产配置？“面临股市牛市，投资者要稳住阵脚，在保留一定固定收益产品的前提下，酌情根据自身的资金实力去购买股票，切勿过度使用杠杆，甚至贷款入市。”王红英认为，从投资角度来看，在资产配置过程当中，建议投资者采取循序渐进的方式，保持一定固定收益类产品的投资规模，购买一些相对比较稳健的蓝筹股股票，少量配置一些期权。这样即便市场出现一定的回调，风险也比较低。

“近期国内市场情绪回暖，挣钱效应推动不少资金跃跃欲试，跑步进场，但需要对市场风险保持警惕”，周茂华指出，权益市场波动性相对大，对投资者风险承受能力与市场操作经验有较高要求，投资者需要理性投资、做好资产的多元化配置，避免盲目入市。

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