近期，同学们已经陆续抵达英国开始语言班学习。相信不少小伙伴们已经注意到，与国内普遍使用支付宝或微信支付不同，在英国各商店消费大多需要使用银行卡。
办理英国本地银行卡可以很大程度上方便同学们在英生活期间存取英镑，缴费付房租和学费，也免去了国内银行卡跨境需支付手续费的烦恼。
本期推文将给大家带来英国银行卡介绍&办理说明。
本期目录
Contents
/ 英国银行卡的主要功能
/ 银行卡办理步骤
/ 英国银行账户种类
/ 爱丁堡常见银行
/ 常见问题答疑
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Main Functions
英国银行账户/卡的主要功能
相比于使用现金或国际银行卡，有一张本地银行卡意味着同学们可以更加方便的进行日常支付，缴费，和转账，也能免去不必要的跨境手续费。
对大部分同学来说，最常用的银行卡为借记卡 (Debit Card)，只要在英国当地银行开户，都会默认给你一张借记卡。
除了日常消费之外，借记卡主要用于几种情况：
- 绑定各种自动扣费，分期付款 (Direct Debit)
- 免密免接触支付 (Contactless)
- 提供信用等级评定 (Credit Score)
// Part 1: 自动扣费，分期付款
按时自动扣费/分期付款统称为Direct Debit, 某些情况下也叫Recurring Card Payment，一般用于分期付学费、住宿费或大件电子产品，也可用于办理自动扣费的公交月卡年卡、健身房会员、购买合约手机等。
选择设置自动扣费/分期付款不会有额外的费用，有些商家（如一些健身房和煤气公司）还会给选择自动扣费的用户一定的优惠价。
设置分期/自动扣费也很方便，一般只需要填写英国银行账户信息就可以了（如你账户的：account number，sort code和address；也有些情况需要填写借记卡卡号)。
// Part 2: 免密免接触式支付
此功能在日常消费中十分方便，同学们拿着银行卡直接靠近读卡机顶部即可进行小额消费。
爱丁堡公交车，伦敦地铁及公交，直接上车刷银行卡即可搭乘，无需额外买票。平时去超市，买菜时使用这种支付方式也相当方便快捷。
// Part 3: 信用等级以及其他使用场景
如果打算长期留在英国，那么就必须有一个英国银行账户才能进行信用等级评定，申请信用卡或贷款 (例如买房或买车等)。
其他使用场景包括：
- 在英工作时，工资转账需要英国银行账户。
- 办理申根签或旅游签证时，英国银行账户流水也可以用来提供资产证明，操作起来比国内银行更加方便。
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Main Steps
银行卡办理步骤
// Part 1: 所需材料
不同银行要求提供的材料都有所不同，本篇将覆盖大多银行的最低要求。具体所需材料建议同学们在申请时仔细阅读银行官网信息，或发送邮件、致电询问工作人员，确保准备材料无疏漏，以免耽搁时间和进度。
注：以下材料适用于所有正课和语言班同学
1 / 身份证明 (Proof of ID)
护照及护照上英国签证页和BRP。部分银行仅需护照即可，以防万一尽量两项都准备好。
2 / 地址证明 (Proof of Address)
国际生可用宿舍/租房合同作为地址证明
爱大校方开具的银行信 (Bank Letter) 也可以作为地址证明，同学们可通过以下方式从爱大官网下载：
住校内宿舍的正课同学：
/登录MyEd，点击Service菜单栏下的Accommodation Service
/ 点击2023 – 24 Term Time
/ Check-in
/ 选择打印Bank Letter
住校外宿舍的同学：
/ 登录MyEd
/ 选择Account > My Student Record
/ 左侧菜单栏选择Documents
/ 下载或打印Bank Letter
*注意：刚刚抵达爱丁堡，住在校外，还没有完成学生注册的同学(比如还没有做international check-in)，很可能系统里还不会给你出具能下载的bank letter，这种情况可以直接使用你的宿舍/租房合同作为地址证明。
校内宿舍的语言班同学：
/ 登录MyEd，点击Service菜单栏下的Accommodation Service
/ 点击2023 – 24 Term Time
/ Check-in
/ 退出，选择Account > My Student Record
/ 左侧菜单栏选择Documents
/ 下载或打印Bank Letter
3 / 在读证明 (Proof of Status)
完成新生注册（包括international check-in 和confirm attendance) 后，可从MyEd > My Student Record > Documents下载/打印学生在读证明：Certificate of Matriculation。
前面提到的银行信 (Bank Letter) 也可作为在读证明。
如果是申请银行学生账户 (Student Account)，有些银行可能会需要同学们提供16位的UCAS Status Code（这个是本科生同学申请爱大的系统，研究生没有），建议想办理此类账户的同学们提前准备好。
// Part 2: 步骤流程
语言班和正课同学在办理银行卡时都需要经过以下几个步骤：
1 / 致电银行或线下前往银行预约开户时间
/ 一般情况下，同学们需致电银行或前往附近银行网点预约开户时间。
/ 少数情况，如果银行不忙，可能可以直接办理开户。
2 / 带上所需材料，在预约时间前往银行办理开户
/ 办理过程中，银行工作人员会询问同学们的个人信息，如姓名、生日、国籍、抵达英国时间、学费和房租付款计划，以及联系方式如英国手机号码和邮箱。
/ 开户时，银行工作人员也会让同学们设置账户密码 (Password/Passcode)。
注：账户密码为网上银行密码，并非银行卡付款密码 (PIN)
/ 线下办理结束后，大部分银行会发送电子邮件确认成功递交开户申请，说明后续操作及各项须知。同学们应尽量保留好这些邮件。
注：办理银行卡时尽量避免用qq邮箱，以免工作人员输入邮箱时输错数字，或者邮件被自动归类为垃圾邮件。gmail，hotmail，爱大邮箱，或者outlook等都是比较稳妥的选择。
3 / 开户成功后，等待银行卡及初始密码信件
/ 一般情况下银行卡会在开户后5个工作日寄到。银行卡和银行卡付款密码 (PIN) 会分两封信寄出，中间相隔3-5天。两封信件都收到后即可开始使用银行卡。
/ 部分银行可通过手机APP查询PIN，如果是这种情况，同学们拿到卡后就可以直接用了。
4 / 修改初始PIN
/ 想修改付款密码的同学在收到初始密码后，可前往所办银行卡的ATM机重新设置付款密码。
/ 具体操作步骤请见收到的银行卡密码信件。
小贴士
/ 正课同学拿到BRP卡后可尝试通过各银行官网进行线上申请 (Apply Online)。
/ 由于大部分同学是第一次在英国开户，填写信息时可能会遇到疑问。因此，建议同学们在条件允许情况下，亲自到银行网点办理开户，有疑问时可直接想工作人员询问。
/ 由于开学季开户需求较多，建议同学们尽早预约开户时间，避免过长等待时间。
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Types of Accounts
英国银行账户种类
英国银行账户主要分为两类，Current Account (现金账户) 和 Saving Account (储蓄账户)。
// 现金账户 (Current Account)
现金账户是平时最常用的账户。支付、转账、存取现金等用的都是此类账户。有的银行也叫Classic Account, 或Everyday Account
不少银行除了有普通的现金账户 (Current)，也有针对学生的学生现金账户 (Student Account)。不同银行的开户条件、服务细节例如ATM提款限额等可能会有出入，建议同学们详细查阅对比不同选项后再决定申请最适合自己的账户，绝大部分同学使用的都是Current Account。
现金账户主要的四组信息:
/ 8位数的Account Number
/ 6位数的Sort Code：和Account Number一起，主要用于英国境内账户转账以及设置自动定期扣款 (Direct Debit)
/ IBAN和BIC Code：用于国际转账/国际收款
/ Overdraft (透支)：开户时，有些银行可能会给你透支额度选项，用于刷卡超额临时急用。不过使用透支额度后要及时付还给银行，否则可能会被罚款。
* 以上信息一般在自己开设的网上银行或手机银行App上都可查看。
// 储蓄账户 (Savings Account)
储蓄账户可以和现金账户一起申请，与现金账户相关联, 可以和同一名下的现金账户之间相互转账。
储蓄账户相当于活期存款，根据银行不同，会有不同的利息。平时可以把暂时不用的大笔生活费存入储蓄账户。
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Common Banks
爱丁堡常见银行
汇丰银行
/ 仅有1家网点，在王子街附近
/ 支持线上及线下申请开户：
https://www.hsbc.co.uk/current-accounts/products/
/ 据以往同学反映，若暑假回国长期不使用，银行可能会冻结账户以保证安全，需本人解冻
巴克莱银行
/ 英国第二大银行，网点主要在英格兰，在爱丁堡仅1家分行，在王子街
/ 受中国学生欢迎，支持线上、线下及手机App申请开户：
https://www.barclays.co.uk/current-accounts/bank-account/#apply
苏格兰皇家银行 (RBS)
/ 苏格兰当地银行，爱丁堡有多家分行
/ 支持线上开户，若同学们对开户有疑问，也可携带手机或电脑到分行在员工帮助下进行开户：
https://www.rbs.co.uk/current-accounts/select_account.html
苏格兰银行
/ 苏格兰当地银行，爱丁堡有多家分行，同是很受欢迎选项之一
/ 支持线上及线下申请开户：
https://www.bankofscotland.co.uk/bankaccounts.html
桑坦德银行
/ 西班牙起家，但主要业务在英国，英格兰地区很常见，王子街附近有1家分行
/ 支持线上及线下申请开户：
https://www.santander.co.uk/personal/current-accounts/everyday-current-account/apply-for-an-everyday-current-account
中国银行
/ 在格拉斯哥有分行，从爱丁堡前往约1小时火车车程
/ 如果同学们在国内办了中行的金色年华卡，抵达英国后需自行去格拉斯哥网点激活账户
Monzo电子银行
/ 线上银行，无实体分行
/ 一般作为日常消费或零用钱卡比较方便
/ 不建议同学们使用Monzo进行大额国际汇款，例如支付学费、住宿费等
/ 相比一般实体银行，Monzo存取现金限制较多，建议同学们仔细阅读相关信息
/ 支持线上开户：
https://monzo.com/current-account/
Starling电子银行
/ 线上银行，无实体分行
/ 同Monzo，存取现金限制较多，主要日常购物使用或小额转账比较方便
/ 支持线上开户：
https://www.starlingbank.com/current-account/
Revolut电子银行
/ 线上银行，无实体银行。
/ 主要优点是外汇汇率低，换汇为及时换汇，适合外出旅游时使用。
/ Revolut有不同账户套餐，除普通套餐外都需要支付月费。不同套餐有不同换汇限额、免换汇额度等。
/ Revolut目前不支持在英国线下存款，只能银行转账。但支持ATM取钱。具体信息建议同学们去官网详细阅读。
/ 支持线上开户：
https://www.revolut.com/
小贴士
推荐同学们可以参考以下页面详细了解各银行账户区别：
https://www.moneysavingexpert.com/students/student-bank-account/
学校也为同学们整理一些在英国办理银行卡的相关信息和注意事项，可以在下面的链接查看：
https://www.ed.ac.uk/students/new-students/ready-university/things-to-consider/banking
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Q&A
常见问题答疑
Q1
语言班的同学可以办银行卡吗？若能，该如何办理？
语言班的同学也是可以办理英国银行卡的，所需材料和正课同学基本相同：护照，护照上的英国签证页，以及银行信。
目前已知的办理成功的语言班同学都选择了苏格兰银行 (Bank of Scotland) 以及Monzo和Revolut两种线上银行，同学们若要选择其它银行，可以提前联系银行询问可行性。
Q2
办理各种会员时需要注意什么？
大部分商家提供的免费订阅/试用/限时免费会员，都会要求填写8位Account Number + 6位Sort Code，或要求填写16位银行卡号+卡背面3位Security Code，并在试用期结束后默认按Direct Debit进行按周/月/季度/年扣款。如果不想继续使用一定要记得关闭会员。大部分Direct Debit都可以在手机银行上取消，或者在所办会员的官网中取消。
Q3
忘记密码、输错密码被锁了怎么办？
账户的Memorable Information和Account Username / Password可以在不登录的情况下进行重置。如果想找回银行卡的PIN码，则需要登录账号后找回，或者直接致电给银行。
Q4
发现被盗刷了怎么办？
如果同学们在查看消费记录 (Bank Statement) 时出现了一些你从未进行的消费，范围在几十磅至几千镑不等，可以立即向银行致电，或前往线下网点请求取消这笔消费。银行确认情况后，一般时间不久的盗刷都可以被追回。
一旦怀疑银行卡信息被完全窃取，则要及时通知银行冻结银行账户及银行卡，并向银行申请新的银行卡。
Q5
银行卡丢失了该怎么办？
因为现在大多英国的银行卡都可以进行小额的无密码支付，单次上限一般在30~60镑之间，所以建议同学们发现银行卡丢失后立刻在手机银行App里报失注销，冻结账户，锁卡/Freeze Card并向银行申请一张新的银行卡。
Q6
国际汇款需要什么？
向英国银行国际汇款的主要方法是从国内银行电汇到英国银行，根据银行不同会有不同的手续费。
转账时需要知道英国银行的：SWIFT code（在网上用银行名查询即可），IBAN（即收款人账号，一般手机银行可查），Bank Name（收款人开户银行名称），有时还会用到给你开户的那家银行网点的具体地址。
写在最后
由于很多银行信息在不断更新，同学们开户前一定要仔细查看各银行官网上的相关政策，有不确定的地方可以致电银行或前往分行确认。
几个注意事项：
/ 留意自己Direct Debit情况。
/ 定期查看自己消费记录，防止盗刷。
/ 注意银行卡透支情况，以免迟补被罚款。
/ 保护好银行卡账户密码信息，不要告诉任何人。
希望同学们在英国开户顺利~
