在日常投资生活中，配置理财产品、基金前，都要先做一份叫风险承受能力评估问卷的材料，这个问卷到底是什么呢？有什么作用呢？
其实这都是投资者适当性管理中的核心环节，本次和鹭宝一起来谈谈投资者适当性。
适当性是指金融机构所提供的金融服务产品或服务与客户的财务状况、投资目标、风险承受能力、知识和经验之间的契合程度。
简而言之就是
把适当性的产品或服务→以适当的方式和程序→提供给适当的投资者
例如在第一次买理财产品前，都需要投资者做一份风险等级的测评；此外，每个理财产品也都有风险等级的公示，这些都是适当性管理的组成部分。
适当性管理是构筑保护投资者的第一道防线，避免发生风险承受能力低的投资者投资较高风险的理财产品的情况，保障投资者合法权益。
适当性管理督促销售机构全面了解投资者情况，深入分析产品或服务信息，充分揭示风险，增强投资者保护主动性，提高服务质量和水平。
投资者通过填写风险承受能力问卷，销售服务机构对投资者测评内容进行综合调查评价，从而得出投资者风险承受能力等级。
调查评价内容主要包括投资者投资目的、投资期限、投资经验、财务情况、短期风险承受水平以及长期风险承受水平等。
根据评估结果，投资者风险类型一般划分为保守型（C1）、谨慎型（C2）、稳健型（C3）、进取型（C4）、激进型（C5）
数字越大代表个人的风险承受能力越强，可选择的产品类型就相对越多。投资者风险测评等级并不是一成不变的，随着投资者年龄、收入、投资知识和经验的增加，其风险承受能力也会发生变化。因此，投资者应定期重新评估自己的风险承受能力，并根据实际情况调整投资策略。
金融产品按风险等级由低到高一般划分为低风险（R1）、中低风险（R2）、中等风险（R3）、中高风险（R4）、高风险（R5）
按照适当性匹配原则，投资者可根据自己的风险承受能力，在适当的产品风险等级范畴内选择产品。
适合的产品才是好产品，投资者应认清自身的情况，合理选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品或服务，树立理性投资观，提高风险防范意识，切忌盲目追求高收益、跟风投资。
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理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。
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拍客：陆海燕
